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生活個人投資理財規(guī)劃

時間:2022-07-20 12:11:21 投資理財 我要投稿
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生活個人投資理財規(guī)劃

  投資理財,投資理財是指投資者通過合理安排資金。小編整理的生活個人投資理財規(guī)劃,希望大家喜歡!

  生活個人投資理財規(guī)劃1

  第一步,整理家庭財產(chǎn)

  當(dāng)組建了一個家庭后,理財計劃不僅僅是涉及到個人,還包括家庭現(xiàn)金規(guī)劃、孩子教育金規(guī)劃、父母贍養(yǎng)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、家庭保障計劃等。不過,理財師表示在制定家庭理財規(guī)劃前,先要對家庭的財產(chǎn)進行整理,清楚家庭有多少存款,多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少投資等,對家庭資產(chǎn)做到心中有底,同時對家庭的風(fēng)險承受能力有個大概的估計,然后再根據(jù)實際情況制定合理理財計劃。

  第二步、管好三個“水龍頭”

  其次,理財師表示家庭還要管好三個“水龍頭”,一是應(yīng)急的錢,一般是3-6個月的家庭生活開支,可以選擇存銀行或者貨幣市場基金;二是保命的錢,3-5年的.生活費,可以選擇定存、國債、固定收益類理財產(chǎn)品,比如宜盛財富宜盛寶,年化收益率10%起等穩(wěn)賺不賠的方式;三是閑置的錢,5年-10年不用的錢,可以投資房地產(chǎn)、買股票、基金,甚至可以做生意等等。隨著家庭資產(chǎn)的逐漸增加,投資方式也可以不斷豐富,由于不同的投資方式風(fēng)險不同,采取組合投資,規(guī)避風(fēng)險,實現(xiàn)投資收益最大化。

  第三步,儲備孩子教育金

  孩子的教育金是家庭很大的一筆開銷,所以理財師建議新婚家庭可以提前開始儲備,可開設(shè)“家庭教育金”,每年存入一筆固定資金,待孩子上學(xué)時,就會有一筆相當(dāng)可觀的“教育經(jīng)費”。也可通過基金定投的方式儲備孩子教育金,長期持有,能享受長期財富增值。

  第四步,保險(放心保)防范風(fēng)險

  雖然新婚夫妻都很年輕,但是仍需注重防范風(fēng)險,一旦有意外風(fēng)險發(fā)生,不僅會嚴(yán)重影響家庭心理狀態(tài),而且會對家庭的財務(wù)狀況造成一定的沖擊。理財師建議家庭年保額不要超過家庭年收入的10%為宜,主要以純保障類的保險為主,如定期壽險、終身壽險;以意外險、重大疾病險為輔助,既為家庭負(fù)責(zé),也為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

  第五步,創(chuàng)造自我價值

  最后,理財師建議年輕夫婦還需要重視投資自我,增加自我價值,這比任何投資來的回報更高。

  俗話說,預(yù)則立,不預(yù)則廢,就是任何事情都需要有所準(zhǔn)備。新婚家庭需要提早制定理財規(guī)劃書,并堅持不懈地執(zhí)行,定能實現(xiàn)家庭各階段的理財目標(biāo),家庭生活幸福美滿。

  生活個人投資理財規(guī)劃2

  把收入、支出、計劃支出、實際支出,以及支出收入具體事項列出來就是“財務(wù)數(shù)據(jù)”了。新的一年除了生活工作有計劃,理財一樣需要一份計劃書,怎么讓收益最大化。

  那么,今年可以投資的產(chǎn)品有哪些?股票、理財、黃金、信托、外匯、期貨、期權(quán)、債券、基金、保險嗯~應(yīng)該差不多了吧。股票質(zhì)押、網(wǎng)下打新、通道、類固收、小貸、ABS等也或多或少扯進股市之間。差點忘了,還有房產(chǎn)、土地、實業(yè)、固定資產(chǎn)等。炒房應(yīng)該不會那么火了,但價格下跌合適了,剛需在,房產(chǎn)投入會有 ,大有,身邊就有不少想買房的畢業(yè)不久的大學(xué)生。

  整理一下,最靠譜的適合中小散戶的是什么?(機構(gòu)啊、大資金他們都有自己的團隊,而且比本希聰明多了,不說他們)。讓我排序的話:1、基金;2、理財(最好是固收類);3、股票、期權(quán);、4、保險;5、黃金、外匯;6、信托、債券、期貨。為何要把基金排了股票前面,因為本希認(rèn)為,信息已經(jīng)普及的當(dāng)下,炒股不是靠信息量,而是靠信息的準(zhǔn)確度,誰能實現(xiàn)信息最快捕捉,最敏感(相當(dāng)于期權(quán)里的VEGA),誰就能獲得先機。往往,能準(zhǔn)確和快速收集這樣信息的投資者,非機構(gòu)就是非常成熟的投資者(如各大游資、各大操盤手等),相對于散戶,往往信息一堆,卻不知道如何下手,錯過機會不說,還容易損失時間價值。所以本希覺得優(yōu)秀的.基金是第一選擇投資品種。

  但是,如果您有一定投資水平或者跟著一個有水平的團隊,那么基金又并非第一選擇,因為股票可以給您更直觀更可觀的收益,而且,國企改革兌現(xiàn)年,抓住這條主線,結(jié)合技術(shù)分析(基本分析當(dāng)然也不能少,起碼不要輕易介入有利空的品種),您可以實現(xiàn)收益最大化。同時,可以加入期權(quán)保險策略。不到一歲的50ETF期權(quán),成交量不斷擴大,縱觀歷史,美國期權(quán)交易量遠(yuǎn)超其他品種,這里就可以看出一些問題了,期權(quán)是個好東西(當(dāng)然對賭徒來說,他并不好,杠桿非常大,容易大幅虧損甚至爆倉,如果把它當(dāng)成一種工具對待,那么期權(quán)就正是好東西)。期權(quán)和保險一樣,機構(gòu)就是莊家,和散戶對賭,設(shè)置一個區(qū)間,莊家說股價不可能超出這個區(qū)間,沒超出,我莊家就贏;超出了散戶贏。而這個超出和不超出的比率往往是4:1,甚至更高。所以為什么莊家一定能贏閑家就是這樣,賠在那里。這樣說,那么散戶就虧定了,那也不是的,總有人喜歡以小博大。而且期權(quán)參與者也可以做莊家,你可以賣出認(rèn)購或者賣出認(rèn)沽等。

  扯得有點多,畢竟周末,隨便寫寫。本希是希望身邊的朋友都能賺錢的,最安全的當(dāng)然還是理財,特別是固收類。但金融市場迅猛發(fā)展的今天,而且眼下可能由國企改革帶動股權(quán)激勵,再帶動兼并資源再分配,那股市將會再次飛起(飛過08年),這不是不可能出現(xiàn)的,而且概率很大。正如葛優(yōu)說的:大,而且很大。

  當(dāng)前的市場,昨日已分析過就不多說了,預(yù)測于交易已無太大意義(待市場走出該有的軌跡,然后做出合理的判斷為宜),被套的依然被套,正如:生活了你,干脆享受算了。


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