女性如何理財(cái)
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當(dāng)今女性經(jīng)濟(jì)更獨(dú)立，所面對(duì)的生活、工作壓力與風(fēng)險(xiǎn)也更大，如何靠自己的能力去化解人生各階段的風(fēng)險(xiǎn)，保障自己幸福美好的生活?那么女性面對(duì)不同人生階段，應(yīng)該如何做好理財(cái)規(guī)劃呢?
科學(xué)規(guī)劃財(cái)政收支，平衡消費(fèi)最基礎(chǔ)。20出頭初入社會(huì)的女孩子感性隨意，面對(duì)社會(huì)的各種誘惑出現(xiàn)了很多“月光族”甚至“日光族”。但剛剛工作收入有限，又脫離父母的供給，往往會(huì)出現(xiàn)入不敷出的狀況。所以做好財(cái)務(wù)預(yù)算，確定好儲(chǔ)蓄額度理性消費(fèi)很重要。放棄華服與美食的享受，才能開(kāi)始原始資本的積累，開(kāi)始進(jìn)入理財(cái)和投資的規(guī)劃。
當(dāng)面臨著“購(gòu)房買(mǎi)車(chē)，教育子女，贍養(yǎng)老人，休閑度假，儲(chǔ)蓄投資”等多項(xiàng)支出時(shí)，長(zhǎng)短期理財(cái)規(guī)劃必不可少。分清哪些是“想要的”，以及哪些是“必需的”很重要!房子多大?車(chē)多豪華?衣服多貴?教育經(jīng)費(fèi)多高?不同層面的需求必須要理性取舍。既要保障家庭的整體規(guī)劃又要照顧好成員的個(gè)性需求，既節(jié)約資本積累財(cái)富又不降低生活品質(zhì)。
這個(gè)年齡段的女人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該更注重固定資產(chǎn)投資收益，長(zhǎng)期股權(quán)債券投資、保險(xiǎn)分紅、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品……逐步進(jìn)入“自立自信”的理財(cái)境界。當(dāng)家庭生活支出平穩(wěn)時(shí)，收益的最大化是理財(cái)者所追求的目標(biāo)。提升女人的身價(jià)和時(shí)尚品味會(huì)讓女人更加高雅不俗，而女人自身的健康保養(yǎng)支出也在相應(yīng)增加。
經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，有大筆可支配資金，配偶或自己正處在一生中經(jīng)濟(jì)收入的高峰期，除了保人還要保住前期打拼的勞動(dòng)成果，就是說(shuō)不僅要選擇保人的保險(xiǎn)產(chǎn)品，還要選擇保全資產(chǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如每年有一百萬(wàn)可支配的家庭，可以選擇十萬(wàn)元做為家庭所有成員的基本保障費(fèi)用，另外選一份五年或十年繳的，投保人和被保險(xiǎn)人是女性自己的，保費(fèi)在10萬(wàn)-20萬(wàn)間的高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品來(lái)做為資產(chǎn)保全的安排。
女人理財(cái)不僅要考慮回報(bào)，更要考慮自身的年齡階段特點(diǎn)。想成為智慧女人一定要懂得每個(gè)年齡階段的理財(cái)之道。
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在當(dāng)今社會(huì)，很多女性都是家中的;財(cái)務(wù)部長(zhǎng);，隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和居民家庭財(cái)富的增加，女性在家庭理財(cái)中的地位也越來(lái)越重要。但實(shí)際的情況是，對(duì)很多女性來(lái)說(shuō)，她們對(duì)理財(cái)?shù)母拍钸�停留在簡(jiǎn)單的記賬上，缺乏必要的理財(cái)和投資知識(shí)。專(zhuān)家給女性理財(cái)定下了幾條原則，雖然不可能讓你一夜之間變成理財(cái)高手，但卻有可能非常實(shí)用。
現(xiàn)代女性該如何理財(cái)?
原則一：科學(xué)分配資金盲目消費(fèi)不可取
現(xiàn)代女性大多有自己的工作和收入來(lái)源，在經(jīng)濟(jì)上較為獨(dú)立。在此建議女性要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，分析家庭每月開(kāi)支中哪些是必要消費(fèi)，哪些是可選消費(fèi)，哪些是盲目消費(fèi)，從而了解自己家庭資金的流向，然后在日常生活中保證必要消費(fèi)，根據(jù)家庭資金狀況適當(dāng)降低可選消費(fèi)，堅(jiān)決杜絕盲目消費(fèi)。
原則二：學(xué)習(xí)金融常識(shí)不要隨大流投資
雖然家里的閑錢(qián)增加了，投資的渠道也比以前多，但女性往往在消費(fèi)和投資上喜歡從眾，聽(tīng)到周?chē)慕忝谜f(shuō)在基金上賺了一倍，第二天就可能有沖動(dòng)去購(gòu)買(mǎi)基金，聽(tīng)說(shuō)股票好又馬上開(kāi)戶玩起了股票，完全不了解其風(fēng)險(xiǎn)性。遇到股市的暴跌，這才知道基金、股票也是會(huì)虧本賠錢(qián)的，而后又盲目殺跌，造成家庭資金的縮水。
專(zhuān)家建議女性也需要花時(shí)間學(xué)習(xí)一些基本的金融常識(shí)，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和自己家庭資金的狀況，科學(xué)地分配家庭資金，選擇適合自己家庭的投資產(chǎn)品進(jìn)行投資。
原則三：早做養(yǎng)老準(zhǔn)備享受長(zhǎng)壽生活
在壽命問(wèn)題上，女性比男性長(zhǎng)壽已經(jīng)達(dá)成世界共識(shí)。由于女性預(yù)期壽命一般較男性長(zhǎng)3~7歲，加上婚姻習(xí)慣中男性平均比女性大2~5歲，夫妻雙方的生存年齡將相差10歲。這也就是說(shuō)大多數(shù)女性在晚年時(shí)，少則幾年，多則十幾年里需要自己照顧自己，這就使得女性應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注養(yǎng)老問(wèn)題。
專(zhuān)家建議在資金允許的條件下，女性應(yīng)該適當(dāng)補(bǔ)充一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的投入，年輕時(shí)每月投入適當(dāng)金額，就當(dāng)是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，退休后即可每年(或每月)領(lǐng)取養(yǎng)老金，適當(dāng)補(bǔ)充家庭養(yǎng)老資金，這樣即使年老時(shí)不幸配偶先離去，自己也可以不用為養(yǎng)老資金而犯愁。
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20—30歲的女人最美麗
這一階段的女性都剛工作不久，理財(cái)目的大多與進(jìn)修、旅游或儲(chǔ)備結(jié)婚經(jīng)費(fèi)有關(guān)，此階段的收入一般而言會(huì)是整個(gè)工作生涯中較少的，所以應(yīng)考慮自身的年齡特點(diǎn)。
該階段的女人理財(cái)方法如下：
增加工資收入。努力尋找一份高新工作，為理財(cái)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
積累投資經(jīng)驗(yàn)。待手邊有了一筆閑錢(qián)，便可以開(kāi)始進(jìn)行投資，由于年輕人有承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的本錢(qián)，適度投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品，能快速累積金錢(qián)。可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲(chǔ)蓄;10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn);10%存為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。
籌集購(gòu)房首付。當(dāng)通過(guò)工作或者金融投資有了一定的積蓄后，即可購(gòu)買(mǎi)房屋，以備自己平時(shí)居住或者作為婚房。
準(zhǔn)備結(jié)婚資金。結(jié)婚要在短時(shí)間里花掉很大一筆錢(qián)，因此單身期的人必須及早準(zhǔn)備資金，解決這個(gè)隨之以來(lái)的大難題。
購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)。由于此時(shí)負(fù)擔(dān)較重，年輕人的保費(fèi)又相對(duì)較低，可為自己買(mǎi)點(diǎn)人壽保險(xiǎn)，減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。
30—40歲的女人一枝花
當(dāng)成就與財(cái)務(wù)逐漸累積至一定水平后，接下來(lái)可就要精打細(xì)算了，不僅要讓現(xiàn)在的日子過(guò)得更好，也要讓老年生活更有保障和尊嚴(yán)。這個(gè)階段女性最大的開(kāi)銷(xiāo) 多以置產(chǎn)、購(gòu)車(chē)為主，已婚女性更要準(zhǔn)備子女的教育基金，以免日后被龐大的教 育費(fèi)用壓得喘不過(guò)氣。
此階段的女人理財(cái)方法如下：
購(gòu)置家庭資產(chǎn)。這個(gè)寸土寸金的時(shí)代，購(gòu)房成為當(dāng)下購(gòu)房者的一大難題，而大多數(shù)30多歲的人要面對(duì)的首要問(wèn)題就是購(gòu)置房產(chǎn)。房產(chǎn)投資固然可以當(dāng)作一種資本增值的投資手段，但也需要考慮房地產(chǎn)業(yè)高居不下到底能維持多久這個(gè)問(wèn)題。如果大舉借貸地購(gòu)買(mǎi)超出自己使用范圍的大面積住房，這是絕對(duì)不可取的，容易使你陷入沉重負(fù)債的困境。因此，30多歲的人應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)將住房負(fù)債比控制在本人總收入的30%以內(nèi)，不要過(guò)分追求資產(chǎn)的規(guī)模，經(jīng)常檢查凈資產(chǎn)的情況。將房屋的問(wèn)題解決后，購(gòu)車(chē)成為30多歲人的第二追求目標(biāo)。對(duì)購(gòu)車(chē)資金來(lái)源，通常有兩種選擇，一是動(dòng)用其閑置資金以及部分金融投資資產(chǎn)進(jìn)行購(gòu)車(chē);二是動(dòng)用其部分閑置資金以及銀行借貸完成購(gòu)車(chē)計(jì)劃。不同人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。
控制家庭風(fēng)險(xiǎn)。不斷為家庭貢獻(xiàn)的同時(shí)要好好愛(ài)惜自己，加強(qiáng)保險(xiǎn)功能，并依照需求分配保單比重，為現(xiàn)在及老年生活打底。投保一些保費(fèi)較低的純保障型壽險(xiǎn)或住院醫(yī)療、重大疾病等健康醫(yī)療保險(xiǎn)。
選擇投資產(chǎn)品。30多歲的女人，選擇投資工具要相對(duì)慎重，需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治觯紤]自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金使用時(shí)機(jī)等因素，從而進(jìn)行科學(xué)的投資。30多歲的人要學(xué)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)投資，可以適當(dāng)投資股票和期貨等金融產(chǎn)品，有助于你學(xué)會(huì)在奉獻(xiàn)中獲得收益。
40—50歲的女人是塊寶
這個(gè)階段是我們平常所說(shuō)的“上有老，下有小”階段。這一階段的女性較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，其理財(cái)目的相對(duì)于第一階段而言要復(fù)雜得多，大多集中于家庭開(kāi)銷(xiāo)、子女教育、贍養(yǎng)父母等方面。
此階段的女人理財(cái)方法如下：
清理個(gè)人債務(wù)。40多歲是重要的“資產(chǎn)形成期”，這個(gè)階段里，財(cái)務(wù)活動(dòng)的主要方向?yàn)閿U(kuò)大住房規(guī)模、準(zhǔn)備子女教育費(fèi)用以及準(zhǔn)備晚年資金等。如果正面臨一塌糊涂的賬務(wù)狀況，那么你非常有必要對(duì)家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)進(jìn)行一番調(diào)整�？梢粤谐鲆粡堌�(fù)債表，對(duì)各種貸款，從抵押扣款到現(xiàn)金服務(wù)以及私人欠款等進(jìn)行整理，從高利息的債務(wù)開(kāi)始，盡快償還。
留足退休資金。40多歲的女人，應(yīng)該是投資養(yǎng)老的積極分子，畢竟老年生活已近在眼前了。為了過(guò)上有錢(qián)有閑的晚年生活，每個(gè)人都應(yīng)及早制定養(yǎng)老資金籌劃方案，通過(guò)多種投資組合，不斷充實(shí)自己的養(yǎng)老賬戶。
進(jìn)行穩(wěn)健投資。40多歲是一個(gè)收入達(dá)到頂峰的黃金時(shí)期，一般都會(huì)有一定積蓄，但是很多人卻不懂運(yùn)用手中的積蓄，而是把錢(qián)放在銀行里面，等著收息。對(duì)于40多歲的人來(lái)說(shuō)，要妥善并科學(xué)地運(yùn)用手中的積蓄，盡量選擇穩(wěn)健的投資產(chǎn)品，運(yùn)用分散的投資組合，將投資風(fēng)險(xiǎn)最大限度地降低，以求獲得穩(wěn)定的投資收益。
50歲以后的女人知天命
這一階段的女人大多已退休，或退休返聘，工作相對(duì)輕松，同時(shí)子女大多已獨(dú)立。無(wú)論是生活上還是心理上都將面臨空巢期，另外身體狀況也相對(duì)較差。理財(cái)目的集中于子女的事業(yè)和家庭、保障自己的老年生活。
此階段的女人理財(cái)方法如下：
規(guī)劃退休生活。50多歲以后，可以開(kāi)始為退休以后的生活做好準(zhǔn)備，此時(shí)面臨的一筆數(shù)額較大的開(kāi)銷(xiāo)便是為子女籌備結(jié)婚的資金，但切不可忽視自己退休資金的儲(chǔ)備。必須在60歲之前，籌集好退休總額的90%以上，這樣才能享受安樂(lè)無(wú)憂的晚年生活。
合理配置保險(xiǎn)。俗話說(shuō)：“人老最怕病來(lái)磨。”一般而言，這個(gè)時(shí)期應(yīng)重視更周全、保險(xiǎn)金額更高的住院醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)及防癌保險(xiǎn)、資產(chǎn)保值增值養(yǎng)老分紅保險(xiǎn)等。
選好投資工具。50多歲是進(jìn)入退休生活之前的最后一個(gè)時(shí)期，在購(gòu)買(mǎi)了足夠的保險(xiǎn)后如果還有較多的余錢(qián)，可以用來(lái)發(fā)展其他的投資事業(yè)，并以穩(wěn)健投資為主，穩(wěn)步前進(jìn)。例如，再購(gòu)買(mǎi)一套房產(chǎn)或者自主立業(yè)等。房產(chǎn)投資往往需要較高的投入，收益期長(zhǎng)而穩(wěn)定，與老年時(shí)期的生活、經(jīng)濟(jì)需要相吻合;另外也建議自主立業(yè)，在社會(huì)上發(fā)揮余熱，幫助安度心里空巢期。
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女性理財(cái)做到“忙而不亂”
一般來(lái)說(shuō)，家庭由女人來(lái)理財(cái)具有一定的優(yōu)勢(shì)，女性比較細(xì)心，而且錢(qián)方面也不會(huì)像男性那樣大手大腳。但家庭煩瑣事多，而且有些女性在兼顧家庭事務(wù)的同時(shí)還是上班，再加之家庭投資理財(cái)?shù)姆椒矫婷�，若不能合理安排好，家庭定�?huì)一團(tuán)糟。所以小編建議女性除了安排好家庭日常事務(wù)，家庭理財(cái)要做到“忙而不亂”，家庭資產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃，量入為出，保證家庭日常的生活有序進(jìn)行，家庭還要有存款，有一定的現(xiàn)金流，以備家庭不時(shí)之需。
女性理財(cái)做到“聽(tīng)進(jìn)建議”
不少女性在家庭投資理財(cái)方面喜歡隨大流，經(jīng)常跟隨親朋好友進(jìn)行相似的投資理財(cái)項(xiàng)目。比如聽(tīng)說(shuō)某親戚購(gòu)買(mǎi)了某股票，收益非常高，便不顧自己家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力而盲目跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)，最終造成家庭資產(chǎn)流失，甚至還會(huì)影響夫妻感情。所以，小編建議女性理財(cái)做到“聽(tīng)進(jìn)建議”，尤其是有投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人或?qū)＜�。此外，女性還要學(xué)會(huì)利用一些家庭理財(cái)免費(fèi)咨詢的資源幫助你理好財(cái)，找出家庭理財(cái)中存在問(wèn)題，獲得專(zhuān)業(yè)的投資理財(cái)方案，能有助于女性做好家庭理財(cái)。
女性理財(cái)做到“多元化投資”
女性理財(cái)一般要比男性穩(wěn)健，造成家庭資產(chǎn)流失的概率較小，但是一些女性由于受傳統(tǒng)觀念的影響，害怕冒險(xiǎn)，家庭理財(cái)常以銀行儲(chǔ)蓄方式為主。雖說(shuō)銀行等傳統(tǒng)理財(cái)方式比較穩(wěn)妥，但是如今央行不斷降息，1年期年利率將至2%左右，意味著以后錢(qián)放銀行利息減少了。所以在新形勢(shì)下，小編建議女性理財(cái)做到“多元化投資”，部分用于家庭生活開(kāi)支，部分用于儲(chǔ)蓄，再部分用于家庭投資，選擇穩(wěn)妥，收益相對(duì)較高的理財(cái)方式，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品，開(kāi)放式基金，各種債券以及百分之十以上的固定收益類(lèi)產(chǎn)品，最大限度地增加家庭的理財(cái)收益。
女性理財(cái)做到“不斷學(xué)習(xí)”
“要想看起來(lái)毫不費(fèi)力，必須做到非常努力”，作為新時(shí)代的女性，在工作，理財(cái)方面都需要不斷充電，掌握生存的技能和家庭理財(cái)技巧。尤其在理財(cái)方面，要有足夠的耐性，投資方面只求穩(wěn)，不看收益。在長(zhǎng)期理財(cái)過(guò)程中，除了通過(guò)書(shū)本和網(wǎng)絡(luò)等渠道學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)外，還要懂得不斷吸取理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，可以向成功人士或理財(cái)專(zhuān)家多學(xué)習(xí)。另外，女性理財(cái)要避免一些理財(cái)誤區(qū)，比如會(huì)員卡消費(fèi)能節(jié)省錢(qián)，節(jié)日購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品收益高等，看清商家的營(yíng)銷(xiāo)貓膩，減少家庭資產(chǎn)流失。
不過(guò)，在家庭中，女性是否一定最適合“當(dāng)家做主”，最適合理財(cái)，從科學(xué)理財(cái)角度分析并不一定。小編認(rèn)為在家庭中，夫妻倆誰(shuí)比較擅長(zhǎng)理財(cái)，誰(shuí)就適合“當(dāng)家做主”，不要為此有過(guò)多的爭(zhēng)論，傷了夫妻感情。
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案例：29歲的方芳，畢業(yè)于北京名牌大學(xué)的碩士研究生，現(xiàn)為一家國(guó)際性咨詢公司公關(guān)經(jīng)理。月薪達(dá)10000元，除去吃飯、購(gòu)物等基本生活開(kāi)支外，每月大概有6000元的儲(chǔ)蓄，現(xiàn)已有將近30萬(wàn)元的存款。一直都在尋求合適可行的投資理財(cái)方案促使“錢(qián)生錢(qián)”，但缺乏專(zhuān)業(yè)的投資知識(shí)和豐富的投資經(jīng)驗(yàn)；忙碌的工作使她沒(méi)有充足的投資理財(cái)時(shí)間，希望銀行服務(wù)能帶給她超值享受以及理想的投資效益。
專(zhuān)家建議：
實(shí)際上目前像方芳這樣的“單身貴族”并非少數(shù)。為此，本報(bào)昨天采訪了工行北京分行專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)為高端客戶提供全面理財(cái)服務(wù)的“8N財(cái)富”經(jīng)理———肖顏，為單身貴族的理財(cái)指點(diǎn)迷津。
■通過(guò)賬戶管理集中“散錢(qián)”
肖顏給提出的第一個(gè)建議，就是合理利用賬戶管理系統(tǒng)全面了解個(gè)人資產(chǎn)。肖顏告訴方芳，她通過(guò)“8N財(cái)富”的賬戶管理，就可以清楚地掌握自己現(xiàn)在全部的資產(chǎn)狀況、資金余額、投資分布和投資盈虧，還可以將分散的資金集中起來(lái)，實(shí)現(xiàn)全盤(pán)掌握，通過(guò)理財(cái)方案設(shè)計(jì)功能獲得更高的收益。
而理財(cái)中心的設(shè)計(jì)也完全考慮到了對(duì)客戶的周到服務(wù)。記者在工行的.“8N財(cái)富中心”看到，進(jìn)行理財(cái)?shù)母叨丝蛻�，不僅不需要排隊(duì)，而且可以在設(shè)有證券、保險(xiǎn)、公證、律師聯(lián)署辦公區(qū)域內(nèi)，享受一站式的配套服務(wù)，還包括全套的移動(dòng)辦公服務(wù)，國(guó)際國(guó)內(nèi)電話、互聯(lián)網(wǎng)、股票、外匯買(mǎi)賣(mài)等設(shè)備以及自動(dòng)售貨機(jī)�？蛻舾鶕�(jù)習(xí)慣通過(guò)電話、網(wǎng)上、自助設(shè)備安全完成各項(xiàng)金融交易。
■風(fēng)險(xiǎn)偏好確定理財(cái)規(guī)劃
肖顏發(fā)現(xiàn)方芳以往投資有股票、國(guó)債等品種，由于股票前幾年多打了“水漂”，所以目前方芳的投資傾向于風(fēng)險(xiǎn)小、收益相對(duì)穩(wěn)定的產(chǎn)品。根據(jù)對(duì)方芳的進(jìn)一步了解，工行為方芳未來(lái)幾年的投資目標(biāo)基本設(shè)定為：完成博士學(xué)業(yè)；投資一個(gè)小戶型的新房，租住均可；滿足保障保險(xiǎn)需求。
肖顏說(shuō)，對(duì)于像方芳這樣高學(xué)歷的客戶，“理才”應(yīng)與“理財(cái)”并重，所以建議她先完成兩方面的定位：一是職業(yè)發(fā)展定位，二是理財(cái)類(lèi)型定位。而完成博士學(xué)位，是對(duì)個(gè)人最大的投資，效果會(huì)在整個(gè)人生中逐漸顯現(xiàn)。
■投資方案更顯個(gè)性化
對(duì)于方芳目前的具體投資方案，肖顏也提出了三點(diǎn)建議。
一是以銀行按揭方式購(gòu)買(mǎi)面積約為55平米的小戶型，以租代養(yǎng)的投資模式。方芳希望買(mǎi)房的朝陽(yáng)CBD區(qū)域整體租賃價(jià)格高，因此建議用戶采用最低首付，即首付2成貸款。以每平米1.3萬(wàn)元計(jì)算，總房?jī)r(jià)為13000元/平米×55平米=715000元，其前期購(gòu)房須交納費(fèi)用合計(jì)為149775元。然后交給中介公司出租，根據(jù)目前整體行情，預(yù)計(jì)每月租金為6000元，月供4649元，物業(yè)費(fèi)275元，這樣每月凈收入達(dá)到1076元。
二是建議購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)，以解除后顧之憂�，F(xiàn)階段我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用在不斷上升，如果出現(xiàn)意外，患了重大疾病，則需要一次性支出較多的醫(yī)療費(fèi)用。因此建議方芳了解一下公司是否為其參加了我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃、是否為其購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)團(tuán)體健康保險(xiǎn)。如果沒(méi)有的話，那么自己購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)就是勢(shì)在必行。
三是組合投資，獲得持續(xù)穩(wěn)健的回報(bào)。由于方芳現(xiàn)在是單身貴族，收入較為豐厚，正處于人生的儲(chǔ)蓄階段。因此除了已經(jīng)投資房地產(chǎn)的資金外，建議她將每月生活的剩余資金用于基金定期定額投資計(jì)劃；將現(xiàn)有儲(chǔ)蓄資金根據(jù)市場(chǎng)情況，分別投放在安全性較好的銀行人民幣、外匯理財(cái)產(chǎn)品，開(kāi)放式基金或理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，為今后的婚姻生活和子女教育儲(chǔ)備一定的資產(chǎn)。
女性如何理財(cái)6
但是，相信很多粉領(lǐng)上班族并不贊成這種說(shuō)法，尤其在金融、證券相關(guān)行業(yè)中，有越來(lái)越多巾幗不讓須眉的例子。就像找工作時(shí)會(huì)先衡量自己的能力，定義自己在職場(chǎng)生活的短、中、長(zhǎng)期目標(biāo)，作為努力的方向。
投資理財(cái)也一樣，女性朋友不妨先靜心評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，確定自己理財(cái)?shù)亩�、中、長(zhǎng)期目標(biāo)，以開(kāi)放的心胸接觸資訊，就可以輕松展開(kāi)理財(cái)規(guī)劃。
獨(dú)立自主為目標(biāo)
身為單身女郎有很多好處，所有的理財(cái)都可以繞著自己的需求。就短期目標(biāo)而言，每年出國(guó)旅游加上瘋狂購(gòu)物，幾乎是八成的粉領(lǐng)族的最?lèi)?ài)。這部分資金需求因?yàn)橹С鰰r(shí)間較緊迫，加上旅游成本較固定，本金不宜承受太大風(fēng)險(xiǎn)。
因此選擇投資品種的時(shí)候，應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)較分散的股票基金為主。如果可投資時(shí)間較短，平衡型和組合型的基金也是很好的選擇，因?yàn)槠胶庑突鹂梢詰?yīng)市場(chǎng)變化，動(dòng)態(tài)調(diào)整股債比重。而組合型基金采追求絕對(duì)報(bào)酬策略，以每年提供穩(wěn)定獲利為目標(biāo)，是低利率時(shí)代理想選擇�？梢砸暵糜雾氈С鼋痤~，隨時(shí)贖回變現(xiàn)。
粉領(lǐng)族的中期目標(biāo)，一般是需要累積買(mǎi)房首付款。不管單身或已婚，房子是一個(gè)“圓夢(mèng)”的地方。夢(mèng)想的實(shí)現(xiàn)有賴經(jīng)濟(jì)實(shí)力為后盾，夢(mèng)想越大，須準(zhǔn)備的資金也就越多。一般的原則是：每月貸款本息支付金額不超過(guò)收入的1/3，而購(gòu)屋金額扣除貸款金額，就等于中期理財(cái)?shù)馁Y金目標(biāo)。
這部份的投資工具應(yīng)以積極型基金為主，同時(shí)以單筆搭配定期投資的方式。不管市場(chǎng)起伏，每月定期定額扣款;另外也會(huì)視市場(chǎng)狀況，以一筆申購(gòu)的方式投資成長(zhǎng)潛力較大的基金。
長(zhǎng)期目標(biāo)，就是準(zhǔn)備足夠的退休基金。這部分因?yàn)闇?zhǔn)備時(shí)間較長(zhǎng)，可以用定期定額的方式來(lái)達(dá)成目標(biāo)。要提醒的是，一定要盡早開(kāi)始準(zhǔn)備，如果預(yù)計(jì)15年后擁有100萬(wàn)，在預(yù)期年報(bào)酬率8%的情況下，每月約需投資2870元。越早開(kāi)始投資，由于復(fù)利效果，投資時(shí)間越長(zhǎng)，同樣的目標(biāo)，每期須投入的金額就越少。
至于投資工具，年輕時(shí)可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較高，可以科技類(lèi)股基金為主;隨著年紀(jì)增長(zhǎng)，逐漸增加固定收益工具的比重。
風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不可少
單身者收入來(lái)源系于自己一人，應(yīng)該善用保險(xiǎn)規(guī)劃來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。有別于已婚者，單身者應(yīng)著重生活照料，尤其是喪失工作能力，或不幸患有重大疾病的保障。職業(yè)失能、住院醫(yī)療、重大疾病與意外險(xiǎn)是應(yīng)偏重的部分。
此外也可藉保費(fèi)較低的定期壽險(xiǎn)，防范萬(wàn)一“白發(fā)人”送“黑發(fā)人”，給予年長(zhǎng)父母無(wú)虞的保障。此外，單身女郎常見(jiàn)的另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是，很容易因?yàn)閷?duì)自己太好，消費(fèi)的節(jié)制力較低，容易發(fā)生入不敷出的現(xiàn)象。
這部分的建議是：每月必須先投資、先儲(chǔ)蓄、再消費(fèi)。將薪水扣除生活必需與其他消費(fèi)預(yù)定金額后，其余的錢(qián)都以零存整付或定期定額方式存下來(lái);平常最好也能記帳，并采用“每月總量控管”。
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