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如何制定家庭投資理財(cái)方案?

時(shí)間:2020-12-30 17:51:36 投資理財(cái) 我要投稿

如何制定家庭投資理財(cái)方案?

  【摘要】如何制定家庭理財(cái)規(guī)劃方案是每個(gè)想要進(jìn)行理財(cái)?shù)募彝ニ媾R的問題,這是因?yàn)榧彝ダ碡?cái)?shù)漠a(chǎn)品有很多,理財(cái)涉及的方面也很復(fù)雜。其實(shí)拋開繁瑣復(fù)雜的程序,家庭理財(cái)規(guī)劃方案按照5步進(jìn)行設(shè)計(jì)就可以了。

如何制定家庭投資理財(cái)方案?

  第一步:設(shè)定理財(cái)目標(biāo)

  理財(cái)專家提出,就張先生目前所處的人生階段而言,他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo),重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長短,把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長期三種,合理配置資金,選擇合適的投資工具,實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。

  第二步:了解財(cái)務(wù)狀況

  在選擇投資工具時(shí),可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出,對自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解,并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。

  資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來說,家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候,這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。

  第三步:評估風(fēng)險(xiǎn)承受能力

  我們經(jīng)常聽到這樣一句話:“股市有風(fēng)險(xiǎn),入市需謹(jǐn)慎。”事實(shí)上,不僅僅是股市 ,只要是投資,就一定會伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。

  每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。

  此外,在不同的人生階段和不同的.財(cái)務(wù)狀況下,同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同,因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。

  理財(cái)專家介紹,一般來說,隨著年齡的增長,理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”,等到計(jì)劃退休時(shí),又會演變成“資產(chǎn)保值”,而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會隨著年齡增長由強(qiáng)變?nèi)酢?/p>

  單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少,對于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此,單身人士往往在投資時(shí)會選擇較為進(jìn)取的組合。“像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮,則一般傾向選擇較為保守的組合。”理財(cái)專家說。

  另外,理財(cái)專家還特別指出,在訂立投資計(jì)劃時(shí),收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌,則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。

  第四步:選擇投資工具

  在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí),客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具,否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí),便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如,張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動用資金購房,則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。

  第五步:尋求專業(yè)人士幫助

  理財(cái)專家建議,理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事,但是很多投資者未必能對自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析,也未必精通投資,還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵,無法緊跟市場變化。

  溫馨提示:通過以上五個(gè)步驟,再根據(jù)自身的具體情況進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)就簡單多了。無論理財(cái)規(guī)劃方案最終是怎樣的,在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)都應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行,而不是盲目跟隨潮流。

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