小康之家如何投資理財(cái)
作為一個(gè)小康之家該如何進(jìn)行投資理財(cái)呢?我們來看個(gè)案例吧！
家庭基本情況
劉先生家家庭年收入在10萬元以上。其中，劉先生有養(yǎng)老險(xiǎn)和城鎮(zhèn)醫(yī)保，愛人有五險(xiǎn)一金，還有一份保額5萬元的重大疾病險(xiǎn)，孩子有一份分紅險(xiǎn)，年繳保費(fèi)10000元。
家庭理財(cái)目標(biāo)
在保證本金的前提下，該如何規(guī)劃家庭資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)收益最大化。
家庭理財(cái)規(guī)劃
劉先生作為家庭的頂梁柱，僅有養(yǎng)老險(xiǎn)和城鎮(zhèn)醫(yī)保，沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。此時(shí)應(yīng)以選擇壽險(xiǎn)為第一需要，因?yàn)榇藭r(shí)人正值中年，往往是一家的`主要收入來源，投保人壽保險(xiǎn)對(duì)于家庭是至關(guān)重要的。第二選擇是投保健康及醫(yī)療保險(xiǎn)。
另外，劉先生愛人投保的重大疾病險(xiǎn)保額為5萬元，按目前的醫(yī)療費(fèi)用水平看，建議增加保額至10萬元以上。
劉先生要求在保證本金的前提下實(shí)現(xiàn)收益最大化，看來是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的保守型投資者。但是，如果只把家庭資產(chǎn)定位于儲(chǔ)蓄、國債等低益的無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，孩子未來的高等教育金及夫婦二人養(yǎng)老就會(huì)成為實(shí)際負(fù)擔(dān)。有的投資，比如基金定投，只要長(zhǎng)期前景樂觀，市場(chǎng)短期下跌反而是累積更多份額的時(shí)機(jī)。對(duì)于保守客戶而言，債券型基金不錯(cuò)。從過去五年各種低風(fēng)險(xiǎn)投資品種年化收益率來看，普通債券型基金年化收益率為6.1%。
風(fēng)險(xiǎn)提示不同類型基金收益差距大
歷史表明，隨著定投時(shí)間的加長(zhǎng)，發(fā)生虧損的概率也在降低。相比較而言，波動(dòng)較大的基金，比如指數(shù)型或股票型基金，比較有機(jī)會(huì)在凈值下跌的階段累積較多低成本的單位數(shù)，待市場(chǎng)反彈后可以較快獲利。而績(jī)效平穩(wěn)的基金波動(dòng)較小因而風(fēng)險(xiǎn)也較小，但是相對(duì)來說也喪失了平均成本的意義，獲利也相對(duì)有限。
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