單親媽媽的投資理財攻略

　　如果你是作為一名單親媽媽的話有沒有想好怎么為自己做個簡單的理財規(guī)劃了嗎?我們一起來看一下作為一名單親媽媽該如何進行合理的投資理財。

　　【基本狀況分析】

　　家庭成員概況：高女士，女，36歲，年收入5萬，某大型企業(yè)上班，工作穩(wěn)定，單位給繳納五險一金，自己購買過重大疾病兩份。高女士的兒子，男，8歲，上小學，無保險。

　　風險評估結果：中等風險承受能力。

　　【財務狀況分析】

　　●資產負債分析

　　從資產負債表中可以看出，金融資產占總資產的23.34%，活期存款占現金等價物的46.16%，雖然安全性較高，但收益偏低。

　　●收支情況分析

　　從現金流量表中可以看出，主要收入是以工資為主，少量的利息收入甚至不足以彌補通貨膨脹的因素。

　　【理財目標分析】

　　●家庭理財目標分析

　　隨著教育費越來越高，一個人養(yǎng)孩子也感到壓力越來越大，希望就此做合理的理財計劃。結合單身家庭的特殊情況，而高女士作為家庭的唯一收入來源，因此我認為她應該首先考慮到的是保險保障，其次也應該考慮到如何為她的兒子準備教育基金，同時為了能擁有更好的晚年生活，也需要為她建立一份養(yǎng)老金。

　　●家庭理財目標確定

　　根據以上分析，理財的目標按重要性排列如下：為家庭建立適當的保險金;為其子建立教育儲蓄金;為高女士建立養(yǎng)老金;對資產進行有效的投資，以便增加投資收益。

　　【投資建議】

　　●現金收支規(guī)劃

　　首先她需要建立“緊急資金儲備”，以便應付可能出現的不時之需，緊急資金儲備要以易變現為主要原則，由于高女士收入非常的穩(wěn)定，因此緊急儲備金無需過高，建議在2萬元即可。同時由于高女士工作穩(wěn)定收入較高，我們可以申請一張信用卡，可以充分的利用免息的優(yōu)勢給自己的生活提供一份方便。

　　●風險管理規(guī)劃

　　由于家庭是一個單親家庭，而高女士又是這個家庭的唯一經濟來源這一特殊情況，無論有任何意外情況發(fā)生，都會對家庭收入產生直接的影響，因此在風險管理規(guī)劃當中，做了足夠的意外險、健康險和適當的壽險。同時考慮到她兒子的年齡較小，易發(fā)生意外傷害，因此為他做了少量的意外險。

　　●教育規(guī)劃

　　從小學到大學的12年內，需要儲備5.4萬元的教育基金。因此可以通過教育儲蓄來積累到高中階段的費用。每月繳存500元，用三年多的時間可以存滿兩萬元。至于大學時的學費，以目前每年的節(jié)余做儲備完全可以滿足需求。

　　●退休規(guī)劃

　　以目前單位繳存的養(yǎng)老保險以及在風險管理規(guī)劃中推薦的平安一生無憂年金養(yǎng)老保險，她在退休后不止可以過上現在的生活，您還可以擁有更多的其他可支配資金，使晚年生活質量更高。

　　●投資規(guī)劃

　　根據風險評估結果，應選擇無風險或風險較小的投資產品。因此我認為以下的投資組合比較適合目前的家庭情況：

　　貨幣型基金(2.5萬)：在這里推薦的是南方現金增利A，該只貨幣型基金主要投資于國債、央行票據等產品。收益穩(wěn)定、資金變現靈活。去年年收益率為4.02%，今年至目前為止平均收益率在4%左右。

　　三個月定期存款(1萬)：主要作為家庭緊急儲備金。

　　國債(2萬元)：安全、穩(wěn)定的象征。今年購買的國債，期限三年，利率5.15%。

　　資金信托(5萬元)：信托理財產品投資期限兩年，收益率可以達到5.8%。資金募集后用于投資貸款信托，抵押物充足，風險較低。

　　外匯理財產品(5萬元)：目前中信銀行正在發(fā)行的外幣理財產品，產品年收益都可以達到3.5%-4%。

　　以上的投資組合在確保收益的同時，還充分考慮了如果臨時用款所需要的機動資金，亦不會影響到收益率。

　　●遺產規(guī)劃

　　目前還沒有制定遺囑計劃，建議可以找律師就相關問題進行咨詢，并在律師的指導下，訂立遺囑并作好遺產規(guī)劃。

　　中信銀行：該案例表述清晰完整，對高女士的家庭財務分析較為合理，能夠準確地從資產負債表、現金流量表中發(fā)現問題，并給予有針對性的建議，方案設計清晰、簡潔，準確把握了客戶的財務狀況，理財建議有針對性，該建議對單親家庭具有普遍性的指導意義。

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