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如何提高投資理財能力

時間:2021-01-22 14:28:50 投資理財 我要投稿

如何提高投資理財能力

  有很多人投資理財,卻有些人提高不了自己的投資理財能力,那么,如何提高投資理財能力呢?

  1.了解自己

  沒錯,研究自己比研究他人,研究金錢更重要。我們最大的問題,就是對自己的了解遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有自己以為的多。

  能賺錢不代表自己就能從錢中獲得享受,對金錢的態(tài)度其實是一件特別個人化的事情。大部分人也許可以做到正確衡量各種資源的時間價值、卻往往對自己的時間成本毫不在意,對自己的收益偏好毫無概念。

  這種能力需要建立在深刻了解自己的身體和心理的基礎(chǔ)之上;同樣的資金、時間,由于掌握信息的差異,對自己來說,用在哪里最值得,用在哪里對當(dāng)下、對未來的效用最大,都是需要反復(fù)摸索和實踐的。窮人往往把“錢”看的太“值錢”,把“錢”以外的資源,例如自己的時間,看得太不值錢。

  很多人喜歡把賺錢、理財、投資混為一談,其實這是三件性質(zhì)完全不同的事情,所需要點亮的技能樹也不盡相同。就我的觀察,會賺錢的人不一定會理財;會理財和會投資也是完全兩碼事,會投資的人你若讓他憑自己做生意,很可能虧的一塌糊涂。自己到底最適合做哪一樣,也需要摸索。

  很多人對創(chuàng)業(yè)有著各種不切實際的幻想,明明是個不夠自律、厭惡繁瑣的人,非要去做生產(chǎn)型企業(yè),殊不知這可以算是最繁瑣的一種商業(yè)模式,從原料供應(yīng),采購,生產(chǎn),庫存,物流,銷售,每一個環(huán)節(jié)都不能出錯,毛利潤率又低,必須鉆到每一個細(xì)節(jié)中去扣成本,可以說一步走錯滿盤皆輸。對自己不了解,花下去的人生成本是無法挽回的。

  2.防騙意識

  這里的“騙子”是廣義的,泛指一切出于零和動機打你主意的、想從你這里榨取資源的人。防騙意識的培養(yǎng),應(yīng)該貫穿在人生的始終。

  投資本身,首先一定是一件反常識的事情,不然有錢人不會在人口比例中占少數(shù)。對于投資,其零和性要比賺錢大得多,所以有時候不止要看到趨勢,還要評估周圍其他人是否也看到了這個趨勢,更要考慮到周圍人是否知道自己知道對方知道。

  如果說賺錢還是人和外物之間的事,那投資就一定是人和其他人之間的游戲,更加復(fù)雜詭異,不僅要防馬路上的騙子、短信里的騙子,更要防資本市場的`騙子,偽裝成“創(chuàng)業(yè)家”的騙子、偽裝成“好企業(yè)”的騙子、偽裝成“合伙人”、“好朋友”的騙子、偽裝成“情人”、“伴侶”的騙子、甚至是偽裝成“養(yǎng)老金”、“社會福利保障”的騙子。

  怎么閱讀財務(wù)報告,怎樣判斷信息的真實性,知道怎么查一個生意伙伴的誠信水平;這些東西之重要,可以說分分鐘能讓你半生心血付之東流。但可惜這些東西對于普通人家的孩子,極少有地方系統(tǒng)的學(xué)習(xí),只能靠自己一筆一筆“學(xué)費”去交。

  3.ROE思維

  如果從財務(wù)上來解釋這一點,那就是ROE(股本回報率)= 利潤率*周轉(zhuǎn)率*財務(wù)杠桿比率。

  注意這三者是乘數(shù)關(guān)系,所以利潤為負(fù)的情況下,你的失敗也會被這個放大器給放大。但即便如此,所有賺了大錢的人,幾乎沒有不用到杠桿的,敢下注本來就是企業(yè)家精神的一部分。

  我在之前的回答里說過,窮人是手里有多少資源才敢做大事情,富人是先想到要做多大事才開始考慮要如何籌措資源。熟練運用財務(wù)杠桿的前提,就是敢于去動“本不屬于自己”的資源的意識,或者說的再直白一些,敢去借別人手里的資源來為我所用。

  巴菲特扣除杠桿的收益率不過13%左右。被自己有限的資源所限制,說明自己無法掌控資源的流向,依然只是資源的奴隸。

  再談一下周轉(zhuǎn)率。即使是低利潤,只要有高周轉(zhuǎn)率一樣可以在短期內(nèi)獲得發(fā)展。比如很多人排隊的綠茶和外婆家,菜價便宜但翻臺率高。當(dāng)利潤很微的時候,提高周轉(zhuǎn)率依然可以提升ROE。

  賣珠寶和賣烤串哪個賺錢呢?很難定論。珠寶的單品利潤算下來可能比較高,但周轉(zhuǎn)率太低。反之,烤串利潤率低但周轉(zhuǎn)率要大大增高。假設(shè)同樣的資金投入賣珠寶和賣烤串,并且假設(shè)珠寶3個月一個資金回籠的周期(從生產(chǎn)到物流到銷售),烤串一天一個周期(從生產(chǎn)到銷售),那么在假設(shè)兩者都可以銷售出去的情況下,也許賣烤串比賣珠寶更賺。

  此外,中間型行業(yè)和智力型行業(yè)通常有望達到更高的ROE,主要是因為資產(chǎn)較輕的關(guān)系。

  過去我們小時候?qū)W校所提供的教育和家庭教育,對于以上怎樣和錢打交道的知識可謂一片空白。大部分中國的家長和老師自己也不懂這些東西。既然自己一輩子也沒活明白,那就更不用說教會下一代了。這樣導(dǎo)致的社會差距只會進一步擴大。

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