輕松掌握投資理財?shù)摹拔逍摹狈▌t
一顆心:用心
“知己知彼,百戰(zhàn)不殆”,在購買前,投資者要“用心”了解,充分掌握產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和特點,以及產(chǎn)品是否能滿足自身需求、產(chǎn)品風(fēng)險等級是否與客戶風(fēng)險承受力相匹配。對的時間選擇對的產(chǎn)品,用心找到適合的產(chǎn)品,能大幅提高產(chǎn)品給投資者帶來的實際效益。
二顆心:花心
此處的“花心”并非貶義,而是借用投資界的一句名言:“不要把所有的雞蛋放進同一個籃子里”,投資也要講究資產(chǎn)配置,單一項目的投資風(fēng)險過大,對絕大多數(shù)追求穩(wěn)健回報的投資者而言,投資于不同行業(yè)、不同類別的資產(chǎn)可以有效地控制風(fēng)險。
三顆心:恒心
投資是一個中長期的過程,期間難免會有價格波動。此刻的大忌便是“三天打漁,兩天曬網(wǎng)”,在經(jīng)過“用心”挑選和“花心”配置之后,所需要的便是堅持下去的“恒心”。
四顆心:靜心
沒有一款投資產(chǎn)品會是所有投資者的萬全之策,相應(yīng)的,不同類型的投資者適應(yīng)不同的資產(chǎn)配置,避免人云亦云是做出好的投資抉擇的關(guān)鍵。盲目跟風(fēng)是投資大忌,好比1997年香港房價瘋長,大量香港炒樓者依然盲目跟風(fēng)高價接盤,結(jié)果房價隨之暴跌。再好比2003年,香港房地產(chǎn)市場極度冷清,絕大多數(shù)香港市民“談樓色變”,可房價卻又在03年中期迎來了回暖。投資中需要有一顆“安靜的心”,市場波動無常,而投資者則需做到“任你大起或者大落,我都不為所動”。”
五顆心:寬心
投資是一輩子的.事,無需因為短期的賬面浮動而患得患失,這只會影響你的心態(tài),讓投資變成一種負擔(dān)。其實我們只要能堅持投資長跑,做好資產(chǎn)配置,同時保持輕松健康的心態(tài),那最終我們都會在投資中找到自己想要的答案。因此,除了之前這四顆心,投資者還需要有一顆“寬容的心”。
那么如何才能在投資中時常保持這五顆心?除了在投資過程中不斷地調(diào)整自己的心態(tài)外,投資者還需要在投資前認清一些常見誤區(qū)。
誤區(qū)一:銀行理財產(chǎn)品不會“虧本”?
不少投資者認為銀行理財產(chǎn)品跟銀行存款一樣,不會虧本,這種想法其實是存在誤區(qū)的。一般來說,根據(jù)獲取收益方式的不同,理財產(chǎn)品可劃分為保證收益理財產(chǎn)品、非保證收益理財產(chǎn)品兩大類。
保證收益理財計劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。保證收益的理財產(chǎn)品包括了固定收益理財產(chǎn)品和有最低收益的浮動收益理財產(chǎn)品。前者的收益到期為固定的,例如:6%;而后者到期后保證可以獲得的僅是最低收益,例如:2%,其余部分視產(chǎn)品掛鉤標的表現(xiàn)和具體的約定條款而定。
非保證收益理財又可以分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。
保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān),并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產(chǎn)品的發(fā)行機構(gòu)不承諾理財產(chǎn)品一定會取得收益,有可能產(chǎn)品到期無收益。
非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財計劃。非保本理財產(chǎn)品甚至有可能發(fā)生本金虧損。
誤區(qū)二:預(yù)期最高收益不等同于實際收益
很多投資者往往把“預(yù)期最高收益”等同于其最終能夠獲得的收益。因此,在購買理財產(chǎn)品前一味追求預(yù)期收益指標,而在理財產(chǎn)品到期后,如果出現(xiàn)最終收益低于預(yù)期最高收益時,投資者便會覺得自己上當(dāng)受騙了。
其實,“預(yù)期最高收益”指的是在理想情況下理財產(chǎn)品的收益情況,這其中是存在一定的市場風(fēng)險,預(yù)期收益可能最終不能實現(xiàn)。投資者在閱讀產(chǎn)品指南及條款內(nèi)容時,須同時關(guān)注其中列出的較差或最差投資收益情形。
理財產(chǎn)品的風(fēng)險與收益往往是成正比的,即收益越高風(fēng)險越大,在高收益的背后往往隱藏著高風(fēng)險,投資者在選擇理財產(chǎn)品時切不可只看重收益而輕視風(fēng)險。
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