如何將“死錢”變“活錢”
12存單法、60存單法,是“寫在理財教材中的”存款技巧,雖然有一定的道理,但在實(shí)踐中恐怕少有人會真正這樣操作。
不過,在一定程度上借用這些存款技巧的思維,并且適度、靈活地運(yùn)用,卻是極好的——無論是對于銀行定期存款,還是在期限內(nèi)不可支取的銀行理財產(chǎn)品,都可適用。
分段購買理財產(chǎn)品更靈活
何為“12存單法”?即每月將一筆存款以定期一年的方式存入銀行中,堅(jiān)持12個月,從次年第一個月開始每個月都會獲得一筆到期存款(收益率為1年期存款利率),這樣既保證了靈活存取,也獲得了高于活期的收益。
如每月從工資中拿出3000元,開一張1年期定期存單,存足1年后,手中便會有12張存單,同時第一張存單開始到期。第二年的第一月將到期的'3000元本金和收益,與第二年要存的3000元相加,再存成1年期存單。以此類推,手中每月都會有一筆收益率為1年期存款的到期存單。同理,“60存單法”與之類似,只是周期擴(kuò)大到了60個月。
以上方法一方面看起來很復(fù)雜,實(shí)際操作起來也的確很繁瑣。相信很多人寧愿放棄這多出的一點(diǎn)點(diǎn)收益,以免給自己增添太多煩惱。不過,雖然照本宣科地操作并不實(shí)際,但我們?nèi)匀豢梢詫ζ淅砟钣兴梃b。
舉例而言,假設(shè)手頭有40萬元的資金將用于購買銀行理財產(chǎn)品,希望保證一定收益的情況下,可盡量讓資金更靈活以備不時之需,該如何操作為好呢?如果不經(jīng)思考就操作的話,有兩種可能,一是將40萬元購買長期的理財產(chǎn)品(如1年期),以喪失流動性為代價獲得較高收益;二是購買短期產(chǎn)品(如3個月期限),到期后再繼續(xù)購買短期產(chǎn)品,以收益為代價獲取更高流動性。
更好的做法是,將40萬元資金分為4份,每份為10萬元,分別購買3月期、6月期、9月期和1年期的產(chǎn)品。3個月后,再將到期的10萬元購買1年期的產(chǎn)品;6個月后,又有10萬元到期,同樣再以此購買1年期的產(chǎn)品……以此類推。一年以后,就會始終每過3個月就有一筆到期的資金,而且所有資金的收益率均為1年期理財產(chǎn)品的收益率。
當(dāng)然,我們也可根據(jù)每人不同的情況設(shè)置金額和期限,如將40萬元分為2份,每份20萬元,以半年為期進(jìn)行“滾動”。
讓“利滾利”更方便
還有一種叫作“利滾利”儲蓄的方法,具體做法是,將錢存成存本取息的形式,一個月后,取出利息,再開設(shè)一個零存整取的賬戶,把取出的利息存到里面,以后每個月類推。這樣,利息就又可以產(chǎn)生收益。
然而,以上方法對于幾萬元、幾十萬元的少量資金而言,或許只會徒增煩惱。因?yàn)樵谠黾恿瞬僮鞑襟E、浪費(fèi)了寶貴時間的同時,似乎并不會對資金的收益產(chǎn)生明顯的影響。
我們不妨同樣將這種思維借用到理財產(chǎn)品中。銀行有一些類似寶寶類產(chǎn)品的、開放式的理財產(chǎn)品是按月發(fā)放收益的(類似存本取息,但沒有到期時間),且該類產(chǎn)品的遞增額度通常為1萬元,因此每月所獲收益可能并不能再投入其中。
這種情況下,就可以將該銀行賬戶與寶寶類的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品綁定,并設(shè)定每月自動購買時間,如此即可輕松將銀行理財產(chǎn)品的每月收益自動沖入“寶寶”,讓收益再產(chǎn)生一份收益,而且也不會為用戶增加操作上的負(fù)擔(dān)。
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