揭秘!信用卡理財(cái)?shù)?個(gè)小竅門
上班族作為年輕一代的信用卡使用者,錢包的各個(gè)角落都絕對(duì)少不了幾張信用卡。在享受各種信用卡給我們帶來便捷生活的同時(shí),也在不經(jīng)意間成了“負(fù)翁”。如何使信用卡在提高生活質(zhì)量的同時(shí),避免成為卡奴,還可以增加額外收入。
1、投資竅門
很多信用卡使用者是算不清還款日的,而錯(cuò)過了還款日,就會(huì)讓你平白無故的多付出利息給銀行。一般信用卡還款日有30天的時(shí)間,如果算好了,最高可以有50天的免費(fèi)使用時(shí)間。一般在賬單日后的20天內(nèi)是還款日,如果不會(huì)計(jì)算可以自己做好記錄,確定每月的某一天還款,建議比銀行規(guī)定的還款日提前兩三個(gè)工作日,確保還款的準(zhǔn)時(shí)到賬。這樣做的同時(shí)你還可以利用這段時(shí)間進(jìn)行投資理財(cái)。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子,假設(shè)手中有兩張信用卡,那么就可以設(shè)置不同的結(jié)賬日以拉長(zhǎng)還款時(shí)間,如此便可利用信用卡做一些短期投資。這樣你在享受投資的同時(shí)也能很順利的按時(shí)還款。
2、省錢竅門
選擇活動(dòng)多,力度大的信用卡,一般超市會(huì)有與銀行聯(lián)名的信用卡,這種信用卡在某些日子會(huì)翻倍積分,日積月累或許就可以兌換到很不錯(cuò)的商品,甚至一些免費(fèi)旅行。對(duì)于自己所辦的信用卡所能享到的優(yōu)惠要知曉,比如:在某超市刷卡額度高達(dá)多少就有返回現(xiàn)金的優(yōu)惠、周幾什么商店刷卡可享優(yōu)惠或者購物打折等。雖然節(jié)省的是小錢,但是積少成多,久了就是一筆可觀的錢。
3、還款竅門
還款時(shí)間過早,損失了自己的利息。過遲產(chǎn)生了多余的費(fèi)用也降低自己的信用度。信用卡還款注意以下兩點(diǎn):一是盡量不要使用信用卡循環(huán)額度(或說是用最低還款額);二是注意把握還款日期,盡量選擇到每月的還款日期還款。上班族們可以考慮在發(fā)到工資的當(dāng)天,將需要還款的金額存入余額寶,經(jīng)過十幾天或者幾十天,會(huì)產(chǎn)生一定的收益,同時(shí)在最后還款期內(nèi)將錢還入信用卡,既可以產(chǎn)生效益,又可以避免還款滯后,一舉兩得。
擴(kuò)展閱讀:信用卡起源
最早的信用卡出現(xiàn)于19世紀(jì)末。19世紀(jì)80年代,英國服裝業(yè)發(fā)展出所謂的信用卡,旅游業(yè)與商業(yè)部門也都跟隨這個(gè)潮流。但當(dāng)時(shí)的卡片僅能進(jìn)行短期的商業(yè)賒借行為,款項(xiàng)還是要隨用隨付,不能長(zhǎng)期拖欠,也沒有授信額度。
據(jù)說20世紀(jì)50年代的一天,美國商人曼哈頓信貸專家弗蘭克·麥克納馬拉在紐約一家飯店招待客人用餐,就餐后發(fā)現(xiàn)他的錢包忘記帶在身邊,不得不打電話叫妻子帶現(xiàn)金來飯店結(jié)賬,因而深感難堪,于是麥克納馬拉產(chǎn)生了創(chuàng)建信用卡公司的想法。1950年春,麥克納馬拉與他的好友施奈德合作投資一萬美元,在紐約創(chuàng)立了“大來俱樂部”(Diners Club)即大來信用卡公司的前身,大來俱樂部為會(huì)員們提供一種能夠證明身份和支付能力的卡片,會(huì)員憑卡片到指定27間餐廳就可以記賬消費(fèi),不必付現(xiàn)金,這就是最早的信用卡。這種無須銀行辦理的信用卡的性質(zhì)屬于商業(yè)信用卡。
1952年,美國加利福尼亞州的富蘭克林國民銀行作為金融機(jī)構(gòu)首先發(fā)行了銀行信用卡,成為第一家發(fā)行信用卡的銀行。
1959年,美國的美洲銀行在加利福尼亞州發(fā)行了美洲銀行卡。此后,許多銀行加入了發(fā)卡銀行的行列。到了20世紀(jì)60年代,銀行信用卡很快受到社會(huì)各界的普遍歡迎,并得到迅速發(fā)展,信用卡不僅在美國,而且在英國、日本、加拿大以及歐洲各國也盛行起來。從20世紀(jì)70年代開始,香港、臺(tái)灣、新加坡、馬來西亞等發(fā)展中國家和地區(qū)也開始辦理信用卡業(yè)務(wù)。
“信用卡[4] ”一詞,本意是專指這個(gè)帖子里介紹的這種金融產(chǎn)品,可是由于以前國內(nèi)沒信用卡甚至沒有任何信用卡功能的'儲(chǔ)蓄卡,所以真正的信用卡,反而只能冠以“貸記卡”這種不倫不類的稱呼。真正的信用卡具有以下特點(diǎn):不鼓勵(lì)預(yù)存現(xiàn)金,先消費(fèi)后還款,享有免息還款期,可自主分期還款(有最低還款額),加入VISA,Master Card,JCB等國際信用卡組織以便全球通用。
20世紀(jì)60年代,信用卡在美國、加拿大和英國等歐美發(fā)達(dá)國家萌芽并迅速發(fā)展,經(jīng)過50多年的發(fā)展,信用卡已在全球95%以上的國家得到廣泛受理。20世紀(jì)80年代,隨著改革開放和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,信用卡作為電子化和現(xiàn)代化的消費(fèi)金融支付工具開始進(jìn)入中國,并在近十年的時(shí)間里,得到了跨越式的長(zhǎng)足發(fā)展。
在經(jīng)歷了金融危機(jī)以及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的起伏后,我國信用卡市場(chǎng)在2010年有所回暖。截至2010年底,國內(nèi)信用卡發(fā)總量已突破2億張。2010年全國信用卡跨行交易金額達(dá)到5.11萬億元,消費(fèi)金額2.7萬億元,信用卡消費(fèi)在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中所占的比重不斷提升。
據(jù)《2013-2017年中國信用卡行業(yè)深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示2010年以來,為了抑制資產(chǎn)價(jià)格過快上漲和控制通貨膨脹,中國政府實(shí)施了穩(wěn)健貨幣政策,并采取了一系列適度緊縮措施,表明宏觀審慎和強(qiáng)化資本監(jiān)管成為當(dāng)下中國銀行業(yè)監(jiān)管的核心,各項(xiàng)緊縮性貨幣供給操作和資本約束政策對(duì)中國商業(yè)銀行的流動(dòng)性水平、信貸投放節(jié)奏和結(jié)構(gòu)都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。分析認(rèn)為,行業(yè)格局的演進(jìn)狀況使得產(chǎn)品組合進(jìn)一步優(yōu)化、多元化,也加大了對(duì)新行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和移動(dòng)支付的研發(fā)力度;信貸滲透深化;分期業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。
2012年2月,銀行證實(shí)信用卡無密碼更安全,若盜刷與銀行同擔(dān)責(zé)任。享有25-56天(或20-50天)的免息期。刷卡消費(fèi)享有免息期,到期還款日前還清賬單金額,不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用。取現(xiàn)無免息還款期,從取現(xiàn)當(dāng)天收取萬分之五的日息,銀行還會(huì)收取一定比例的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
中國信用卡市場(chǎng)依然是中國個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)中成長(zhǎng)最快的產(chǎn)品線之一,雖然行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益充滿挑戰(zhàn),但受規(guī)模效益以及消費(fèi)者支出增長(zhǎng)的推動(dòng),今后10年間中國信用卡發(fā)卡量的年均增速將保持在14%左右,盈利狀況也將趨向好轉(zhuǎn),預(yù)計(jì)到2020年,中國信用卡的累計(jì)發(fā)卡量將超過8億張。
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