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盤點(diǎn)2014年投資理財(cái)攻略
回首2013年理財(cái)市場，真可謂是驚心動(dòng)魄。金價(jià)暴跌、股市跌宕。
展望2014年，廣大投資者如何在各投資理財(cái)市場中發(fā)現(xiàn)投資機(jī)會(huì)?如何優(yōu)化投資配置?
基金
回顧
12月初有859只私募基金公布最新凈值，占全部1556只非結(jié)構(gòu)化私募、創(chuàng)新型私募的55.21%。上周公布凈值的私募基金在今年1、3、6、12月的平均收益分別為2.98%、4.46%、1.52%、25.15%。從整體業(yè)績來看，私募基金的中長期業(yè)績走勢要比滬深300好。從大背景及政策方面來說，目前醫(yī)療服務(wù)行業(yè)和文化行業(yè)發(fā)展存在巨大空間，同時(shí)生態(tài)環(huán)保行業(yè)也受到政策及持續(xù)霧霾的影響，未來發(fā)展?jié)摿艽蟆?/p>
投資建議
農(nóng)銀匯理基金經(jīng)理徐婭認(rèn)為，首先，“中性偏緊”的貨幣政策難言有松動(dòng)跡象。其次，同業(yè)業(yè)務(wù)大肆擴(kuò)張對資金面擾動(dòng)較大。此外，明年年初將重啟IPO，這對債券市場資金面情況增加了較多不確定因素。資金面的緊張態(tài)勢持續(xù)至明年一季度是大概率事件，目前絕大部分貨幣理財(cái)類基金都將資產(chǎn)投向了銀行協(xié)議存款，適逢年底及春節(jié)雙重壓力資金緊缺，貨幣理財(cái)類基金的春天已經(jīng)來臨。另外，短期理財(cái)基金受益于短期利率的走高，將贏得超額的投資回報(bào)，對于農(nóng)銀匯理14天理財(cái)產(chǎn)品等新產(chǎn)品而言，無疑是投資利好。
債券
回顧
當(dāng)前債券市場仍然霧霾籠罩，債券資金面持續(xù)惡化，債市仍然沒有走強(qiáng)的信號，但從中長期來看，債券投資能給投資者帶來穩(wěn)定的資金回報(bào)，而國債因其穩(wěn)定收益、低風(fēng)險(xiǎn)和收益免所得稅一直受到市場的青睞。今年11月，中長期債券大跌，作為債市的重要投資者，基金公司在11月大舉減持企業(yè)債超過180億元，同時(shí)大舉增持了國債品種。
投資建議
投資的第一原則是保本，第二原則是符合風(fēng)險(xiǎn)承受能力的盈利方式。而投資國債在享受保本投資的同時(shí)，還可享受每年或每半年穩(wěn)健的結(jié)息回報(bào)，適合長期投資。根據(jù)摩根士丹利的分析:由于利率波動(dòng)性上漲，政府債券收益率將在2014年上調(diào)，并且推薦中國國債。
銀行理財(cái)產(chǎn)品
回顧
受到銀行攬儲(chǔ)需求的影響，年末銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率不斷創(chuàng)出新高，各大銀行紛紛推出年化收益率“破5奔6沖7”的產(chǎn)品，大大超過銀行短期理財(cái)收益率，一些理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率甚至高達(dá)12%。
根據(jù)銀率網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，12月5日全國在售非結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品共321款，278款產(chǎn)品預(yù)期收益率超5%，占當(dāng)日在售產(chǎn)品比例為87%。其中，預(yù)期收益率超6%的理財(cái)產(chǎn)品有39款，最高預(yù)期收益率為6.8%。
投資建議
有分析師稱:“盡管高收益率的理財(cái)產(chǎn)品越來越多，但超過8%的非結(jié)構(gòu)性人民幣銀行理財(cái)產(chǎn)品，目前市場上還暫未出現(xiàn)。如果投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，遇到預(yù)期收益率超8%的理財(cái)產(chǎn)品，需要關(guān)注產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行、是否為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，警惕陷入高收益理財(cái)產(chǎn)品的陷阱中。”
可見，近期購買高收益產(chǎn)品時(shí)，投資者不能只看預(yù)期收益率，還要認(rèn)真研究產(chǎn)品的投向。尤其臨近年末是銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率沖高的時(shí)點(diǎn)，理財(cái)產(chǎn)品收益率將進(jìn)入高點(diǎn)，投資者須把握好購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)點(diǎn)，不可操之過急。
貴金屬
回顧
2013年上半年的貴金屬市場可謂“腥風(fēng)血雨”。繼一季度金價(jià)下跌4.61%后，黃金價(jià)格在進(jìn)入二季度后再度失控，不少中國大媽購買黃金被深深套牢。受金價(jià)持續(xù)下跌的影響，國際銀價(jià)和鉑金價(jià)格也在上半年分別下跌37.84%、13.78%。12月份美國非農(nóng)就業(yè)率(美國非農(nóng))如期公布，非農(nóng)就業(yè)數(shù)據(jù)強(qiáng)勁，但貴金屬市場走勢仍然是寬幅震蕩，眾機(jī)構(gòu)下調(diào)2014年金價(jià)預(yù)期，金價(jià)大幅反彈希望不大。
投資建議
盡管今年金價(jià)大幅跳水，但是各國央行和一些私人投資者卻在暗自囤倉，趁著金價(jià)低迷大量購入黃金。黃金短期風(fēng)險(xiǎn)不小，但從長期看是保值的，黃金在某種程度上是抗通脹最好的產(chǎn)品。目前金價(jià)低于1230美元/盎司，這個(gè)價(jià)格只比2001年的金價(jià)高出一點(diǎn)。國際銀價(jià)難有大的起色，而鉑金價(jià)格相對穩(wěn)定。
對于普通投資者而言，通過定投的方式購買與黃金掛鉤的基金是投資黃金比較理想的模式，如農(nóng)行的“存金通”定投業(yè)務(wù)，抹平金價(jià)變動(dòng)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。另外，農(nóng)行“金市通”貴金屬交易平臺已于11月22日正式上線，投資者可在線進(jìn)行黃金及其他貴金屬投資交易。
外匯
回顧
人民幣兌美元匯率中間價(jià)在12月6日突破6.13大關(guān)，較前一交易日漲幅達(dá)78個(gè)基點(diǎn)，今年以來人民幣兌美元中間價(jià)已累計(jì)上升1665個(gè)基點(diǎn)，升職幅度達(dá)2.64%。市場人士認(rèn)為明年人民幣兌美元回調(diào)風(fēng)險(xiǎn)加劇。借助經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇以及QE3退出預(yù)期升溫的東風(fēng)，日元、澳元等多數(shù)非美貨幣貶值才剛剛開始。
投資建議
改革預(yù)期對人民幣升值形成利好，同時(shí)看空日元。近期人民幣成交量有所攀升，隨著IPO的重啟，上海自貿(mào)區(qū)的建立，以及新一輪改革開放的政策利好逐步出臺，人民幣匯率走勢基本偏升值。需要注意的是，日元很可能在下一年出現(xiàn)大幅波動(dòng)，這在一定程度上將為外匯投資者帶來波段操作機(jī)會(huì)。
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