如何理解投資理財(cái)?
投資理財(cái)是指投資者通過合理安排資金,運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)以及黃金等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配,達(dá)到保值增值的目的,從而加速資產(chǎn)的增長(zhǎng)。投資理財(cái)一詞,最早見諸于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容,商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,“理財(cái)”概念逐漸走俏。
一般人談到理財(cái),想到的不是投資,就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V,理財(cái)是理一生的財(cái),也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義:
1、理財(cái)是理一生的財(cái),不是解決燃眉之急的金錢問題而已。而是一個(gè)可持續(xù)循環(huán)的過程。
2、理財(cái)是現(xiàn)金流量管理,每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢,每一個(gè)人都需要理財(cái)。
3、理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性,包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),都會(huì)影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。
理財(cái)核心
1、財(cái)務(wù)資源,要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些;
2、生活目標(biāo),要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí);
3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃,要保證所有的計(jì)劃不沖突,協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。
核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、教育計(jì)劃、所得稅計(jì)劃、退休計(jì)劃、房產(chǎn)計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃,并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流,這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。
途徑
投資者要進(jìn)行投資理財(cái),需先開立相應(yīng)的.投資理財(cái)賬戶。為防范投資者陷入投資理財(cái)誤區(qū),造成財(cái)產(chǎn)、精神上的損失,投資者在開立儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財(cái)賬戶時(shí)應(yīng)到符合國家監(jiān)管要求的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理。
我國金融機(jī)構(gòu)主要分為銀行、保險(xiǎn)及證券三大組成部分,但從投資理財(cái)途徑上看,證券公司能為投資者提供較多的投資理財(cái)途徑及申請(qǐng)更多類別的投資理財(cái)賬戶。而部分理財(cái)工具(如債券)也可通過多種渠道(銀行或證券公司)開立投資理財(cái)賬戶。
一般而言,銀行方面,通過銀行開立的投資理財(cái)賬戶可以辦理儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品,大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購買國債。由于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布較廣,通過銀行渠道開立的投資理財(cái)賬戶可到銀行柜臺(tái)辦理。保險(xiǎn)公司方面,通過保險(xiǎn)公司開立的投資理財(cái)賬戶可以購買壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等投資理財(cái)產(chǎn)品。證券公司方面,通過證券公司申請(qǐng)開立的投資理財(cái)賬戶可運(yùn)用股票(包括A股、B股、H股等)、債券(包括國債、企業(yè)債、公司債等)、期貨(包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等,商品期貨如黃金期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨等)等一系列的投資理財(cái)工具進(jìn)行投資理財(cái)。證券賬戶的開立可到各證券公司營業(yè)部辦理,需要在交易日內(nèi)辦理。部分證券公司可通過各省份網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)預(yù)約,通過預(yù)約的開戶時(shí)間則相應(yīng)較為靈活,可支持周六日開戶。
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