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中國(guó)居民投資理財(cái)行為調(diào)研報(bào)告
在現(xiàn)在社會(huì)，報(bào)告的適用范圍越來(lái)越廣泛，報(bào)告中涉及到專業(yè)性術(shù)語(yǔ)要解釋清楚。為了讓您不再為寫(xiě)報(bào)告頭疼，下面是小編整理的中國(guó)居民投資理財(cái)行為調(diào)研報(bào)告，歡迎大家分享。
近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民收入提高、人口結(jié)構(gòu)變動(dòng)以及城市化進(jìn)程，居民家庭理財(cái)?shù)男枨笤谶^(guò)去不斷增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步加速增長(zhǎng)。同時(shí)，我國(guó)金融市場(chǎng)的建設(shè)進(jìn)程加快，金融服務(wù)和金融產(chǎn)品也在不斷豐富。在這個(gè)大背景下，上海高金和螞蟻集團(tuán)合作的居民理財(cái)調(diào)研報(bào)告完成并發(fā)布恰逢其時(shí)、很有意義！
報(bào)告特點(diǎn)
一是注重調(diào)研主題的針對(duì)性
只有了解居民理財(cái)狀況直面居民理財(cái)中的實(shí)際問(wèn)題，才能準(zhǔn)確把握居民理財(cái)?shù)膶?shí)際需求。比如，如何用金融服務(wù)匹配和滿足居民投資理財(cái)“增長(zhǎng)加速”的新要求？如何更好推動(dòng)普適性的理財(cái)觀念、改善居民理財(cái)投資管理的水平、提升理財(cái)效率？如何為居民理財(cái)提供更好的環(huán)境？這些問(wèn)題在居民理財(cái)迅速發(fā)展的階段都顯得尤為重要。
沒(méi)有調(diào)查，就沒(méi)有發(fā)言權(quán)�；卮鹨陨蠁�(wèn)題需要深入了解居民理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，分析居民理財(cái)?shù)男袨�，研究居民理�?cái)行為背后的經(jīng)濟(jì)原理和邏輯，從而幫助居民把握理財(cái)投資的發(fā)展趨勢(shì)，更好地將其需求與金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行匹配。這是本次居民理財(cái)調(diào)研的初衷和意義。
二是注重調(diào)研方法的系統(tǒng)性
這次調(diào)研結(jié)合了上海高金的學(xué)術(shù)優(yōu)勢(shì)和螞蟻集團(tuán)的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，以系統(tǒng)理論為指導(dǎo)，形成了完整的問(wèn)卷設(shè)計(jì)-數(shù)據(jù)分析-報(bào)告撰寫(xiě)邏輯。
通過(guò)合理的問(wèn)卷設(shè)計(jì)，調(diào)研從居民財(cái)務(wù)健康狀況出發(fā)，先了解居民的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、資產(chǎn)配置情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃、家庭負(fù)債等情況，再逐漸深入到居民理財(cái)投資行為，了解投資收益期望、保險(xiǎn)配置、追漲殺跌、定投和投顧使用等行為現(xiàn)狀。最后還了解居民對(duì)投資理財(cái)?shù)闹饔^感受，了解居民對(duì)于平臺(tái)、渠道和市場(chǎng)的看法和期待。
在調(diào)研的基礎(chǔ)上，形成了本次《中國(guó)居民投資理財(cái)行為調(diào)研報(bào)告》。報(bào)告總結(jié)了調(diào)研的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，描繪了居民的投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和行為特征，并分析這些特征背后的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理和形成機(jī)制。
通過(guò)本次調(diào)研報(bào)告，我們可以看到居民投資理財(cái)?shù)男枨笤诟咚侔l(fā)展，保障意識(shí)在逐漸增強(qiáng)、投資理財(cái)觀念在逐步轉(zhuǎn)變。同時(shí)也存在金融素養(yǎng)有待提升、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)需要加強(qiáng)和行為偏差需要糾正等問(wèn)題。
三是注重調(diào)研結(jié)果的實(shí)踐性
調(diào)研的目的是為了更好地促進(jìn)居民理財(cái)市場(chǎng)的不斷完善和發(fā)展，這對(duì)于居民財(cái)產(chǎn)性收入、對(duì)于融資體系健全、對(duì)于資本市場(chǎng)發(fā)展都有重要意義。整體來(lái)說(shuō)，報(bào)告展現(xiàn)了我國(guó)居民當(dāng)前投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，有助于保持居民理財(cái)選擇的客觀性、資產(chǎn)配置的科學(xué)性，也有助于普及投資理財(cái)意識(shí)和提升居民金融素養(yǎng)。同時(shí)也對(duì)金融機(jī)構(gòu)了解市場(chǎng)現(xiàn)狀、提供與之匹配的金融產(chǎn)品和服務(wù)起到參考和借鑒作用。
本次調(diào)研只是起點(diǎn)，希望居民投資理財(cái)調(diào)研和報(bào)告能定期持續(xù)進(jìn)行。相信通過(guò)一定頻次的調(diào)研和分析積累，系列報(bào)告將展現(xiàn)出更加持續(xù)和深遠(yuǎn)的影響。希望系列報(bào)告成為居民了解投資理財(cái)趨勢(shì)的“晴雨表”、提升金融素養(yǎng)的“參考書(shū)”和風(fēng)險(xiǎn)防范的“警報(bào)器”，產(chǎn)生更多的社會(huì)價(jià)值。
報(bào)告部分觀點(diǎn)
報(bào)告顯示，在居民的財(cái)務(wù)健康度方面，居民有家庭備用金的比例從去年的72%增至73%，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)穩(wěn)中有升。銀行存款類、公募基金和債券是20xx年居民投資比例最高的三項(xiàng)資產(chǎn)。其中，債券類資產(chǎn)配置比例為21%，相較于上一年上升了6個(gè)百分點(diǎn)，取代股票成為20xx年居民配置最多的三類資產(chǎn)之一。
報(bào)告顯示，在居民的投資理財(cái)行為方面，相較于上一年度，中國(guó)居民的長(zhǎng)期投資意識(shí)有所提升。一年以內(nèi)持有意愿的用戶比例明顯下降，從去年的72%到今年的65%。同時(shí)，居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品虧損時(shí)間的容忍上升。以股票型基金為例，能接受1年以上虧損的用戶比例由去年的14%增至23%。
此外，居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的選擇回歸理性。報(bào)告顯示，投資者對(duì)明星基金經(jīng)理的關(guān)注程度顯著下降，關(guān)注比例由去年的24%下降至14%。投資者對(duì)基金歷史收益的關(guān)注也有所下降，由56%降至53%。投資者對(duì)渠道推薦、封閉期長(zhǎng)短和費(fèi)率的關(guān)注度有所提升，投資者對(duì)專業(yè)投顧、流動(dòng)性和購(gòu)買成本更加敏感。
調(diào)查顯示，要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資和提升居民的投資理財(cái)體驗(yàn)，專業(yè)化程度至關(guān)重要。報(bào)告顯示，有28%受訪者會(huì)因?yàn)橥额櫡⻊?wù)而增加長(zhǎng)期投資意愿，同時(shí)仍有半數(shù)受訪者不了解基金投顧服務(wù)。
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