理財基本原則
理財就是對個人、家庭的財產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)地、有計劃地、系統(tǒng)地管理和安排。簡單地說,是關(guān)于賺錢、花錢、省錢的學(xué)問。
基本原則之一:
收益風(fēng)險相匹配。投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險,低收益低風(fēng)險,一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi),從而設(shè)定相應(yīng)的收益目標(biāo)。
基本原則之二:
量入為出,量力而行。理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長遠(yuǎn)生活安排,合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)。不要盲目設(shè)定過高的理財規(guī)劃。
基本原則之三:
做足功課,不盲目投資。投資理財是非常專業(yè)的一門功課,需要花一定的時間去學(xué)習(xí)了解。天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報。
基本原則之四:
控制欲望,不可貪婪。任何時候都要設(shè)定目標(biāo)和限額,既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo),必須堅決制定,避免貪婪造成的惡果。
4321定律:
家庭資產(chǎn)的合理配置比率
這個定律是針對收入較高的家庭,這些家庭比較合理的支出比例是:
40%用于買房、股票、基金等方面的投資;30%用于家庭生活開支;
20%用于銀行存款,以備不時之需;
10%用于保險。
這只是一個小定律,按照這個定律來安排資產(chǎn),既可以滿足家庭生活的日常需要,又可以通過投資保值增值,還能夠?yàn)榧彝ヌ峁┗镜谋kU保障。
72定律:
不拿回利息利滾利存款,本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。
本金增長一倍需要用的時間(年)=72/平均年收益率
比如,如果在銀行存10萬元,年利率是2%,每年利滾利,多少年能變20萬元?答案是36年。
80定律:
股票占總資產(chǎn)的比重=(80-您的年齡)%
比如,30歲時股票可占總資產(chǎn)50%,50歲時則占30%為宜。
家庭保險雙十定律:
家庭保險設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的'10%。舉例:家庭年收入8萬元,總保險額度80萬元,保費(fèi)金額為8000元。
房貸三一定律:
住房貸款多少合適?每月的房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。例如: 家庭收入10000元,房貸3000元。
科學(xué)、高效的儲蓄品種組合:
階梯儲蓄法:例如,一筆5萬元的資金,將其均分5份,各按1、2、3、4、5年定期存這5份存款。第一年過后,把到期的1年定期存單續(xù)存并改為5年定期,第二年過后,則把到期的2年定期存單續(xù)存并改為5年定期。以此類推,5年后,5張存單就都變成5年定期存單,每年都會有一張存單到期,并且都能享受5年定期利率。
年度儲蓄到期額保持等量平衡,既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整,又可獲得3年期存款的較高利息。適用于工薪家庭為子女積累教育基金等。
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