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投資理財三大原則
俗話說你不理財,財不理你,那么投資者應(yīng)該如何投資理財呢?投資理財需要遵循什么原則呢?下面是小編為大家整理的投資理財三大原則,希望能夠幫助到大家。
投資理財三大原則
第一,盡早投資原則
為何要盡早投資呢?金錢的價值并不是一層不變的,通貨膨脹、國家政策等因素都會直接影響著金錢價值的變化,現(xiàn)在擁有的價值可能會越來越少,所以投資者應(yīng)該盡早投資原則,自身要明確現(xiàn)階段自身的追求,如買車買房買保險等。保險是一種保值的商業(yè)投資行為,能夠使價值最大化。而房產(chǎn)也是一種保值的投資,也是自身生活的需要,F(xiàn)今房價高升,若是按照一般人的薪酬,沒有好的投資理財方式,不合理地管理好自身財富,使自己的財富增值,是很難買到房子的。
第二,量入為出原則
量入為出就是合理的投資。投資者要根據(jù)自身的情況合理分配自己的資金,給自己留有余地。不能將所有的資金都投入的投資中,若是發(fā)生意外便不能保障自身的正常生活,量入為出主要就是投資要先詳細分析自己的收入和支出情況,然后再制定未來使用資金的計劃,預(yù)留一部分資金保證正常的生活,再將剩余資金按照恰當(dāng)?shù)谋壤峙涞讲煌猛局,并確定投資的方式和策略,同時切忌盲目跟從他人的做法。
第三,長期投資原則
投資理財是一輩子的事情,投資者必須記住這一原則,不能兩天打魚三天曬網(wǎng)。投資是貫穿人的一生。因此,投資者要注重長期投資,而不是短期投機。投資者若是操作不當(dāng)還會造成自身資產(chǎn)的虧損,而進行長期投資則可以降低這種風(fēng)險,自身可獲的利潤便會越大。
理財是規(guī)避經(jīng)濟風(fēng)險的防火墻,是人們對未來生活的一種安排,能夠使自己的資產(chǎn)達到保值增值的目的。如果人們不理財,則難以積累起財富,現(xiàn)代年輕人應(yīng)該養(yǎng)成投資理財?shù)暮昧?xí)慣,這是積累人生創(chuàng)業(yè)資金的重要手段,也是一種良好的生活習(xí)慣。
家庭投資與理財方式
指標(biāo)一:流動性比率不應(yīng)過高
公式:流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出
流動性資產(chǎn)是指在急用情況下,能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn),比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等,該比例用來權(quán)衡你的家庭財務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象,如果家庭收入穩(wěn)定,該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定,則該比率應(yīng)在6-8之間。
指標(biāo)二:負債收入比應(yīng)為30%
公式:負債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負債比例過高,超過家庭承受能力,每月需要付出的利息費就會上升,會在家庭財務(wù)發(fā)生緊急情況,如失業(yè)、負擔(dān)較大額度醫(yī)療費時,造成財務(wù)負擔(dān),甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好,從這個概念上講,適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財富,也是一種能力。
指標(biāo)三:盈余比率越高越好
公式:盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余
這個指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大,說明你的家庭財務(wù)狀態(tài)越好,家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機遇越多。
指標(biāo)四:投資比例最好超50%
公式:投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
這一指標(biāo)反映了你家通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。一般認為,投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮,還是越來越富,看看這個指標(biāo)就會一目了然。
指標(biāo)五:負債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%
公式:負債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)
這個指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%,說明家庭負債比率適宜;如果大于50%,家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機的可能。
投資理財方式
1、儲蓄
儲蓄或者說存款,是深受普通居民家庭歡迎的投資行為,也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較,具有安全可靠(受憲法保護)、手續(xù)方便(儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式,動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后,再把這些錢以各種方式投入到社會生產(chǎn)過程,并取得利潤。
2、炒金
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業(yè)務(wù)之后,炒金一直是個人理財市場的熱點,備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年,國際黃金價格持續(xù)上漲?梢灶A(yù)見,隨著國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開放,未來黃金需求的增長潛力是巨大的。
3、基金
基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點,希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
4、炒股
有專家分析,今后資金供求形勢相對樂觀,這對于資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監(jiān)會對上市公司的業(yè)績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求,加強了對股市的調(diào)控,這將給投資者帶來贏利的機會。
5、國債
目國債市場品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革,進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為2013年的發(fā)展重點。由此可見,國債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
6、債券
債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表,2013年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能,企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會將次級定期債務(wù)計入附屬資本,以增補商業(yè)銀行的資本構(gòu)成,使銀行發(fā)債呼之欲出,將為債券市場的再度火爆,起到推波助瀾的作用。
7、外匯
隨著美元匯率的持續(xù)下降,使越來越多的人們通過個人外匯買賣,獲得了不菲的收益,也使匯市一度異;鸨8鞣N外匯理財品種也相繼推出,如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等供投資者選擇。
8、保險
與不溫不火的保險市場相比,收益類險種一經(jīng)推出,便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多,它不僅具備保險最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。因此,購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。
9、P2P
“P2P”即“個人對個人”,是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式,它最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能,年輕、創(chuàng)新、謹慎、低調(diào)。
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