投資理財心得體會(精選2篇)
當我們受到啟發(fā)，對學習和工作生活有了新的看法時，可以尋思將其寫進心得體會中，這樣能夠讓人頭腦更加清醒，目標更加明確。一起來學習心得體會是如何寫的吧，以下是小編為大家收集的投資理財心得體會，僅供參考，大家一起來看看吧。
投資理財心得體會1
這樣理財讓你越理越窮
理財新手：盲目跟風易掉風險陷阱
對于理財新手來說，常犯的錯誤便是搞錯了理財?shù)捻樞�。當前有很多人都是先投資，再準備生活備用金，然后投保，最后進行財產傳承。然而理財師建議的正確順序應當是先準備生活備用金，再進行保險規(guī)劃，然后進行投資，最后才做財產的傳承。順序弄錯了，很可能會影響你的理財規(guī)劃和最終實現(xiàn)的效果。
許多理財新手，特別是年輕人，很容易抱有“我還年輕沒財可理”、“有錢人才理財”等錯誤的觀念。新手容易犯的另一個錯誤就是盲目跟風投資，并且只追逐高收益。劉女士就對記者說，當初才接觸理財時，面對五花八門的投資工具難以抉擇，只好跟著同事朋友購買，但同事朋友也不一定就是投資理財方面的專家，所以當時劉女士買過并不適合她的分紅保險，也買過賠了幾千元的基金。盲目跟風投資時，劉女士表示都是因為朋友推薦的產品收益聽上去很吸引人，高過銀行定存利率，有的宣傳收益率在10%以上，但因為產品說明書很難看懂，沒有細致研究過產品的她也就犯了追逐高收益而無視風險的錯誤。
對于理財新手來說，信用卡可謂是雙刃劍。因為不少信用卡推出了各種優(yōu)惠活動，在工作人員的鼓動下他曾一度辦了5張不同銀行的信用卡。但這導致的結果就是多張信用卡造成了理財上的混亂，他搞混了各張卡的最后還款日期，優(yōu)惠活動也不一定能夠及時趕上。同時，多張信用卡也容易產生“拆東墻補西墻”的行為，導致頻繁欠費，財富沒有積聚效應也不容易得到任何一家銀行的升級服務。不記得最后還款日還會導致逾期還款，這也是很多持卡人留下了信用記錄灰點的原因。
如何改進：
如同旅行只要出發(fā)就成功了一半，理財也同樣如此。銀率網分析師潘濤認為，其實生活中的點滴都跟理財息息相關，今天買菜多少錢、坐公交多少錢、衣服多少錢等合理消費、理性購物也是理財。
提醒投資者，不能習以為常地進行盲目跟風投資。據(jù)此前的一份調查顯示，有七成人購買銀行理財產品前并沒有閱讀產品說明書，這表明盲目投資的行為仍普遍存在。建議，投資者需要做到對投資工具進行充分的了解，如了解資金投向、風險何在、本金是否能贖回等。
而對于高收益理財產品，他則建議首先可以貨比三家，尋找自己風險承受能力之內的產品，然后再對產品的資金投向風險流動性等進行了解，最終根據(jù)自身的理財需求決定購買。信用卡則擁有1~2張就足夠用了，不要因為貪圖優(yōu)惠而盲目開多張信用卡。
“剁手族”：誤把信用卡分期當免單
在理財過程中，容易沖動消費的“剁手族”無疑更容易犯更多的錯誤。市民小云就十分喜歡網購，總是看到網上的打折活動、產品包郵、電商的促銷就進行沖動消費。幾乎每個月她都會在網上淘到一些并不需要或者不符預期的東西，要退貨又會產生新的運費。一年多下來，小云才意識到，原本以為網購劃算，但其實花掉了不少不必要的錢。這種貪小便宜的`意識產生的損失也并不一定在網上發(fā)生，市民何女士對記者表示，過去曾經辦過不少“健身卡”、“理發(fā)卡”，這些卡中都要預付費，但有時犯懶或者真的忘掉了以后，這筆資金也就此沉沒，因不能提現(xiàn)反而產生了不少損失。譬如她曾經在朋友家附近辦過一張半年一千元的瑜伽健身卡，但半年中她只有剛開卡的時候去過不到5次，后來因為各種原因都沒有再去光顧，本來每次只要不到40元，結果變成了一次幾百元，便宜沒有享受到反而吃了不少虧。另一種理財上的陋習則是動不動就用信用卡分期付款來購買商品，特別在購買金額較高的產品時，分期付款可以讓經濟能力有限的“剁手族”提前實現(xiàn)購買愿望，但仔細觀察這當中也有不少門道是“剁手族”們容易忽視的。首先是分期付款需要承擔手續(xù)費，一般來說，12期的分期還款手續(xù)費為7%~8%左右，往往分期越多償還的手續(xù)費越多。而那些號稱零息零手續(xù)費的信用卡分期付款商品，其售價也往往比一次性購買的價格高。在大筆支出后，信用卡發(fā)卡行往往會致電持卡人，勸其進行分期，為了減少每月還款負擔，很多人都會選擇賬單分期，而分期后的賬單在進行還款時如果再按照最低還款額進行還款就是不可取的，但這一點并不被許多信用卡新人所熟知，且易產生逾期還款的不良記錄。如何改進：
無計劃、無節(jié)制地花錢習慣早已成為很多年輕人習以為常的行為，這也是多數(shù)人淪為月光族多年都攢不了錢的最主要原因。個人和家庭制定一個賬本認真記下每筆開支，時時總結哪方面的錢是不該花的，有效控制消費理性購物。而對于預付費卡，消費者則應該了解商戶的經營資質，同時衡量自己的實際需求再進行購買。分期付款雖然可以在短期內減輕負擔，但也應該量力而為。
為人父母：不要帶給孩子錯誤的理財示范
父母在生活中的一些錯誤理財示范也不利于子女的理財觀念。譬如許多家庭對于孩子的需求總是有求必應，導致孩子不珍惜金錢也不懂得節(jié)制;而父母本身在花錢的時候也沒有以身作則，教育孩子不要亂花錢的同時自己卻花錢沒有計劃;時常為了錢爭吵很容易讓孩子產生“金錢是不好的東西”的觀念;一些父母會答應孩子考試滿分或達到某一目標時給予獎勵，但如果沒有兌現(xiàn)言行則容易給孩子帶來不好的影響;而一些父母為了顯示關愛孩子，容易帶孩子去參加一些費用很高的游樂項目。
如何改進：
父母應該從小培養(yǎng)孩子的財商�？梢詮娜齻�方面讓孩子建立其健康的財商觀念。一是樹立正確理財觀，培養(yǎng)孩子良好的理財習慣，父母可從日常生活教育著手，進行孩子的理財教育及觀念培養(yǎng);二是小錢成大錢，每個父母都會給孩子零花錢，將這些零散資金學會系統(tǒng)運用是教會孩子理財?shù)闹匾徊剑ㄗh父母可利用一些銀行產品讓孩子學會強制儲蓄;三是學會錢生錢，可以利用銀行的少兒理財產品從小培養(yǎng)孩子的賺錢意識和能力。此外父母還可采用定期發(fā)放零用錢的方式，鼓勵孩子記小賬本等措施，訓練孩子的用錢能力。
投資理財心得體會2
巧妙理財定期存款銀行存款照樣能賺錢
別把存錢簡單化了，理財專家表示，其實，存錢也需要策略。不管是存人民幣還是存外幣，只要進行一些調整，人們就可以獲取意想不到的收獲。不同的人民幣存款方式，年利息收入最多差6倍!
人民幣怎么存?
“約定轉存”、“通知存款一戶通”和“整存+零存整取”這三種非常簡單的方法，可以讓你的活期存款利息輕松“增肥”。
方法一：約定轉存
現(xiàn)在多數(shù)銀行都已開通“約定轉存”業(yè)務，它是指客戶與銀行事先約定好備用金額，當賬戶里金額超過指定金額時，銀行系統(tǒng)自動根據(jù)客戶的指令，將資金由活期轉為不同期限的定期存款，通過這樣來提高利息收益，年綜合收益率為1.75%左右。
據(jù)光大銀行工作人員介紹，這種業(yè)務最大的好處是，在不影響客戶使用資金的前提下，讓效益最大化，如果賬戶里的備用金額減少了，約定轉存的資金會根據(jù)“后進先出”的原則自動填補過來。它不但不會影響人們的正常生活，還能在不知不覺中為人們帶來收益。假如李先生現(xiàn)有20000元活期存款，一年利息所得為：20000×0.36%=72元，若轉為”約定轉存”，則因為該業(yè)務辦理起點為1000元，則李先生就擁有19000元的'一年定期存款和1000元的活期存款，一年利息所得為：19000×2.25%+1000×0.36%=431.1元，后者是前者的近6倍。
方法二：通知存款一戶通
通知存款一戶通只有七天通知存款這一種形式，利息為1.35%，凡是存入七天(含)以上的存款，均進行自動轉存，按七天通知存款利率結計利息，并將扣除利息所得稅后的實際所得利息轉入本金。通知存款一戶通必須在賬戶內有5萬元(含)以上時才能辦理。
但如果市民選擇的是通知存款一戶通，那存一年會得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多!
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方法三：整存+零存整取
零存整取是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。目前，銀行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年期是2.25%，堅持下來，比活期收益高多了。
同樣，如果客戶選擇整存+零存整取這種方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息為1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右!右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右!外幣怎么存?
盡管匯率風險較大，但對于那些需要持有一定數(shù)量外幣的人來說，也有一些技巧可以幫助他們規(guī)避一些風險和損失。
方法一：率比三家
目前，根據(jù)央行對外幣儲蓄利率的相關規(guī)定，各家銀行對于多種外幣定期儲蓄利率有很大的決定權，在央行規(guī)定的上限內，各家銀行可以自由決定短期外幣定期儲蓄和2年期小額外幣存款的利率水平
出于自身業(yè)務發(fā)展的需要，各家銀行對不同幣種不同期限的外幣儲蓄利率進行了不同幅度的調整，不同銀行相同幣種的儲蓄利率相差懸殊。中行理財師提醒市民，由于外幣儲蓄利率一般受國際金融市場影響較大，穩(wěn)定性很差，利率變動比較頻繁，且漲跌不定，所以更需要儲戶的密切關注。方法二：巧用現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯賬戶
據(jù)悉，目前按照外幣儲蓄的賬戶性質分類，外幣儲蓄可分為“現(xiàn)鈔賬戶”和“現(xiàn)匯賬戶”。一般儲戶收到境外匯款，最好先直接存入現(xiàn)匯賬戶，當需要現(xiàn)鈔時，再用多少取多少，不可輕易將“現(xiàn)匯賬戶”的錢轉入“現(xiàn)鈔賬戶”，因為“現(xiàn)鈔賬戶”無論是匯出境外，還是兌換人民幣，經辦行都需要收取一定金額的手續(xù)費，而“現(xiàn)匯賬戶”一般不收或少收手續(xù)費。
方法三：慎用“雙貨幣存款”博高收益
“雙貨幣存款”是個人外匯買賣業(yè)務的派生產品，是一種客戶根據(jù)外匯指定銀行報價進行的含有期權結構的外匯儲蓄存款。銀行可以在到期日根據(jù)市場參考匯率選擇是否以雙方事先約定的執(zhí)行價格將原存款貨幣轉換成掛鉤貨幣。據(jù)銀行有關人士介紹，該產品能使存款人取得比一般存款利息更高的收益，但存款人需承擔在到期日以雙方事先約定的執(zhí)行價格將原存款貨幣轉換成掛鉤貨幣的風險，因此，它的風險比一般儲蓄要高，比較適合有貨幣轉換需求或對未來匯率走勢有一定預期的客戶。
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