理財(cái)規(guī)劃生錢公式
1、支出=收入-儲(chǔ)蓄
目的：先省錢再消費(fèi)
很多理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)的工薪族，每月領(lǐng)到薪水后，會(huì)將日常消費(fèi)剩余的錢存入銀行。這種方法常常會(huì)因?yàn)樽约旱臒o計(jì)劃消費(fèi)，導(dǎo)致每月可以存下的錢多少不一，有時(shí)甚至“月光”。
如果能將“儲(chǔ)蓄=收入-支出”的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;支出=收入-儲(chǔ)蓄”的觀念，每月先將30%的收入存入銀行，剩下的錢用于當(dāng)月消費(fèi)資金，那么你的小金庫里的錢就會(huì)越來越多。
2、穩(wěn)健理財(cái)=50%穩(wěn)守+25%強(qiáng)攻+25%穩(wěn)攻
目的：激進(jìn)理財(cái)中保底
待積累了一筆資金后，可以把50%的資金用于定存、投入貨幣基金或者購買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品等;剩余的25%資金投入高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資產(chǎn)品，如股票或股票型基金;剩下的25%則可以購買較為穩(wěn)妥的中高收益理財(cái)產(chǎn)品。
3、可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重=(100-目前年齡)*100%
目的：了解自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重
比如你今年30歲，可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重就是(100-30)*100%=70%。就是說可以將70%的閑置資金投入高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，比如股票;剩余的30%進(jìn)行穩(wěn)健投資。按此比例配置資產(chǎn)，進(jìn)行多樣化投資，可以降低風(fēng)險(xiǎn)，獲得收益也會(huì)增多。
4、還貸額度≤月收入*35%
要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務(wù)影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過收入的35%，一般以20%為宜。
5、養(yǎng)老費(fèi)用=目前年花費(fèi)*20
待收入和消費(fèi)情況基本穩(wěn)定后，可以開始準(zhǔn)備相當(dāng)于每年年支出(年收入減年儲(chǔ)蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開銷費(fèi)用。
6、家庭理財(cái)完美方案：4-3-2-1
目的：分散風(fēng)險(xiǎn)，保值增值
家庭資產(chǎn)合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。這樣的分配比能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，幫助家庭資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。
【擴(kuò)展】
成功與成熟的金融理財(cái)要求投資者熟練掌握科學(xué)的金融理財(cái)技巧與相關(guān)分析方法，核心問題是能夠正確評(píng)估金融理財(cái)工具與產(chǎn)品的內(nèi)在價(jià)值或理論價(jià)格，，了解金融理財(cái)工具與產(chǎn)品的價(jià)值變動(dòng)特性，掌握決定和影響金融理財(cái)工具與產(chǎn)品內(nèi)在價(jià)值的因素。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)增收寶的理財(cái)專家指出，關(guān)于金融理財(cái)技術(shù)理論涉及以下幾個(gè)方面的內(nèi)容;一是金融理財(cái)財(cái)務(wù)知識(shí);二是金融理財(cái)工具與產(chǎn)品的價(jià)值評(píng)價(jià)方法;三是現(xiàn)代金融理財(cái)技術(shù)理論。
增收寶理財(cái)專家強(qiáng)調(diào)，金融理財(cái)財(cái)務(wù)知識(shí)是金融理財(cái)分析的基礎(chǔ)，實(shí)際上就是資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，它在金融理財(cái)規(guī)劃中是經(jīng)常使用的重要工具。由于資金直接或間接地參與了社會(huì)資本周轉(zhuǎn),從而獲得廣價(jià)值增值。資金時(shí)間價(jià)值的實(shí)質(zhì)就是資金周轉(zhuǎn)使用后的增值額。資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算是金融理財(cái)中基本變量的計(jì)算，在方式上涉及現(xiàn)值和終值、年金終值和年金現(xiàn)值等不同形式。
金融理財(cái)工具與產(chǎn)品的價(jià)值評(píng)價(jià)是金融理財(cái)技術(shù)理論的最基本分析方法，包括股票、債券、證券投資基金、權(quán)證、金融期貨、金融期權(quán)、可轉(zhuǎn)換公司債券等主要金融理財(cái)工具與產(chǎn)品的內(nèi)在價(jià)值估值模型描述以及估值模型的運(yùn)用條件、環(huán)境解釋等。作為金融理財(cái)工具與產(chǎn)品,其價(jià)值評(píng)價(jià)的基本方法就是用無風(fēng)險(xiǎn)利率作為折現(xiàn)率將金融理財(cái)工具與產(chǎn)品未來的現(xiàn)金收入與收益流量折算為現(xiàn)值，這種做法源于資產(chǎn)估值通常采用中性估價(jià)方式，即不論金融理財(cái)工具與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度高低，其預(yù)期收益率都應(yīng)該等于無風(fēng)險(xiǎn)利率。由于受未來宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)冷暖變遷、公司運(yùn)營狀況等眾多不確定因素的影響，金融理財(cái)工具與產(chǎn)品未來的現(xiàn)金收入與收益流貨通常難以準(zhǔn)確預(yù)期，同時(shí)由于受到市場(chǎng)利率水平波動(dòng)、理財(cái)工具與產(chǎn)品品質(zhì)變化、理財(cái)主體風(fēng)險(xiǎn)收益偏好差異等因素的影響，作為折現(xiàn)率的無風(fēng)險(xiǎn)利率通常具有可變性，從而決定了金融理財(cái)工具與產(chǎn)品的.價(jià)值評(píng)價(jià)和估值不是一成不變的;相反,正是由于上述兩方面因素的作用,金融理財(cái)工具與產(chǎn)品的價(jià)值評(píng)價(jià)和估值結(jié)果不可能十分精確且具有某種不可靠性，當(dāng)價(jià)值評(píng)價(jià)和估值的條件和環(huán)境發(fā)生改變后，價(jià)值評(píng)價(jià)和估值結(jié)果也會(huì)變化。因此，一般來說,金融理財(cái)工具與產(chǎn)品的價(jià)值評(píng)價(jià)結(jié)果只可作為理財(cái)主體的理財(cái)決策參考，理財(cái)主體必須在理財(cái)過程中堅(jiān)持動(dòng)態(tài)的金融理財(cái)工具與產(chǎn)品的價(jià)值評(píng)價(jià)和估值理念。
理財(cái)工具與產(chǎn)品的組合分析號(hào)最優(yōu)組合的構(gòu)建是金融理財(cái)分析的又一個(gè)重要內(nèi)容，其核心是如何在一系列可行的資產(chǎn)組合中決定最佳風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)會(huì)并選擇出最優(yōu)的資產(chǎn)組合，這是現(xiàn)代金融理財(cái)技術(shù)理論要解決的問題，在內(nèi)容上主要包括投資組合理論、資本資產(chǎn)、定價(jià)模型、套利定價(jià)理論與指數(shù)模型�，F(xiàn)代金融理財(cái)技術(shù)理論從金融投資組合的基本概念入手，分析金融資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn),并在定試分析和建立評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，從各類可供選擇的金融資產(chǎn)中形成最優(yōu)組合，且進(jìn)一步論證金融資產(chǎn)在市場(chǎng)均衡狀態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)和收益的特征、關(guān)系及各類金融資產(chǎn)如何在市場(chǎng)上均衡定價(jià)。
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