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白領(lǐng)一族須提防五大理財(cái)誤區(qū)

時(shí)間:2021-01-18 18:21:26 投資理財(cái) 我要投稿

白領(lǐng)一族須提防五大理財(cái)誤區(qū)

這是我見到的一個(gè)真實(shí)故事,故事的主人公是一對40多歲的夫婦,他們收入穩(wěn)定,沒有小孩,屬于典型的上海白領(lǐng)階層。妻子原是浦東某中學(xué)的一名教師,丈夫則是上海某報(bào)社的一名編輯,而且喜好寫作,有額外的稿費(fèi)收入。

白領(lǐng)一族須提防五大理財(cái)誤區(qū)

這原本是一個(gè)幸福的家庭。然而天有不測風(fēng)云,2000年,妻子患了癌癥,今年丈夫也在單位體檢中被查出得了癌癥。為了治病,他們自付的醫(yī)藥費(fèi)已近30萬元,幾乎是他們所有 的積蓄。

夫妻倆以前只買過養(yǎng)老保險(xiǎn),沒有買重大疾病保險(xiǎn)。目前,兩人每月自付醫(yī)藥費(fèi)高達(dá)7000至8000元,而他倆每月只有1800元的病休工資,加上還有29萬元的房屋貸款尚在歸還,家庭陷入了嚴(yán)重的財(cái)務(wù)危機(jī)。

從這個(gè)故事中,我們可以強(qiáng)烈地感受到理財(cái)規(guī)劃對于人生的重要性,因?yàn)檫@樣的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)完全可以通過合理的理財(cái)方式來避免。從前不久第二屆上海市理財(cái)博覽會上市民參與的熱情來看,越來越多的人已開始關(guān)注理財(cái)。然而在實(shí)際生活中,大多數(shù)人對于理財(cái)還是比較盲目的,這包括平時(shí)收入尚可的白領(lǐng)一族。

誤區(qū)一:糊涂生活

在發(fā)達(dá)國家,\"銀發(fā)生活\"是指一些有錢的老人,盡情地環(huán)游世界,過著他們想要的生活。而在中國,有許多白領(lǐng)一族年輕時(shí)不懂理財(cái),退休后卻用著他們畢生賺來的養(yǎng)老金在股市中搏殺,結(jié)果資產(chǎn)大大縮水,隨后也就糊里糊涂地生活,生活質(zhì)量大打折扣。

因此,對于白領(lǐng)一族的你而言,當(dāng)拿著別人羨慕的收入,你有沒有想過,有一天或許會面臨失業(yè),上半輩子賺來的錢是否足以養(yǎng)老的問題?當(dāng)突發(fā)事件突然來臨時(shí)時(shí),糊涂的人往往會陷入了困境。建議:規(guī)劃人生理財(cái)是一種全面的人生規(guī)劃,首先必須設(shè)定理財(cái)目標(biāo),然后請專業(yè)理財(cái)師按照你目前的資產(chǎn)狀況、收入水平、家庭情況及社會發(fā)展等諸多因素來確定合理的理財(cái)與生活方式。這其中包括教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等等。只有這樣,才可以保證整個(gè)人生穩(wěn)定的生活質(zhì)量,老而無憂。

誤區(qū)二:透支健康

坦白地說,現(xiàn)在有很多人是在\"今天用健康換金錢,明天用錢買健康\"。在日趨激烈的.競爭環(huán)境中,越來越多的白領(lǐng)階層面臨著工作的壓力,小病拖著不看,不斷透支身體,以致生大病后收入受損,引發(fā)財(cái)務(wù)困難。建議:投資健康健康亦是一種投資,鍛煉、必要的營養(yǎng)補(bǔ)充與勞逸結(jié)合構(gòu)成健康投資的三要素。上例中的男主人公后來曾說過這樣一段話:適度的休息是為了明天更好地工作與生活,千萬不要透支體力與生命。

誤區(qū)三:保險(xiǎn)障礙

前幾年,在保險(xiǎn)市場迅速發(fā)展時(shí)期,出現(xiàn)了許多保險(xiǎn)代理人。由于代理人隊(duì)伍素質(zhì)的良莠不齊,使得許多市民對上門推銷保險(xiǎn)者嗤之以鼻,由此也產(chǎn)生了兩種極端的\"保險(xiǎn)障礙\":要么一概不買;要么照單全收。在上述案例中,或許有人會說,由于主人公缺乏保險(xiǎn)意識才會有這樣的后果。但回答是否定的,他倆都買了保險(xiǎn)(養(yǎng)老保險(xiǎn)),問題是沒有買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品(如重大疾病保險(xiǎn))。建議:有效保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的目的歸根到底是將自身的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁,保險(xiǎn)的缺口通常是不能工作時(shí)所需資金與現(xiàn)有個(gè)人資產(chǎn)之間的差額。因此在購買保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)充分認(rèn)識自己或家庭的最大風(fēng)險(xiǎn)是什么?如果您是一名教師,單位離家很近,很少出差,那么航空意外險(xiǎn)顯然是不合適的。

購買保險(xiǎn)時(shí),在認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),還需要考慮保險(xiǎn)支出占家庭收入的比重,保險(xiǎn)費(fèi)一般以不超過家庭總收入的15%為宜;保險(xiǎn)金額根據(jù)具體情況而定,家庭收入穩(wěn)定的,保障額一般可控制在年薪的6~7倍。

誤區(qū)四:過度投資

近幾年來,全國各地房產(chǎn)市場非常紅火,造就了不少富翁。在財(cái)富效應(yīng)的驅(qū)動下,有些投資者開始舉債投資,購買多套房子以期增值,于是出現(xiàn)了許多\"負(fù)翁\"。但日本、香港房產(chǎn)泡沫的歷史教訓(xùn)告訴我們:超負(fù)荷的過度投資,往往是財(cái)務(wù)危機(jī)的罪魁禍?zhǔn)。建議:控制債務(wù)\"用明天的錢,圓今天的夢\" 固然很好,但要有個(gè)度。一般而言,家庭債務(wù)的合理比例應(yīng)控制在家庭總收入的50%之內(nèi),否則,一旦市場波動或家庭發(fā)生意外的話,其破產(chǎn)的可能性也將增大。

誤區(qū)五:單一投資

如今,市場上的理財(cái)產(chǎn)品名目繁多,一些市民聽到預(yù)期高收益率的產(chǎn)品,便一哄而上爭相購買,卻沒有關(guān)注它的風(fēng)險(xiǎn)。遇到市場變化,如股市不好,則馬上\"談基(基金)色變\"。于是總有人在問,現(xiàn)在有什么可投資的?他們往往會將資金投向單一的投資領(lǐng)域,一旦發(fā)生投資風(fēng)險(xiǎn),財(cái)務(wù)危機(jī)隨之產(chǎn)生。建議:投資組合天下沒有免費(fèi)的午餐,高收益的理財(cái)產(chǎn)品往往蘊(yùn)含著高風(fēng)險(xiǎn)。投資安全的產(chǎn)品(如存款),也存在著負(fù)利率的風(fēng)險(xiǎn)。因此,在做理財(cái)規(guī)劃時(shí),要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、年齡、收入、家庭等情況,兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)來構(gòu)建一個(gè)高效的投資組合,以此獲得穩(wěn)定的收益。

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