如何挑選理財規(guī)劃產(chǎn)品
目前,各家銀行推出五花八門的理財產(chǎn)品讓很多市民感到困擾。其實,理財產(chǎn)品的挑選只要抓住以下三個要點就能按需實現(xiàn)精準理財了。
理財規(guī)劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案,使客戶不斷提高生活品質(zhì),最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。
首要關(guān)注產(chǎn)品風險類型。收益和風險是相匹配的,為此,市民在購買理財產(chǎn)品時要了解自身的風險承受能力和理財產(chǎn)品的風險類型是否匹配。金融機構(gòu)在出售理財產(chǎn)品時會提供一份風險測評問卷,市民應認真填寫并根據(jù)測評結(jié)果了解自身風險承受能力。
其次要關(guān)注產(chǎn)品靈活性。靈活性主要體現(xiàn)在投資期限和贖回速度兩個方面。目前較多銀行推出的理財產(chǎn)品投資期限大致可分為幾類,一類是短期周期性理財產(chǎn)品,如農(nóng)行的安心快線系列理財產(chǎn)品分為一天期和一周期,產(chǎn)品固定、按時發(fā)售且靈活度較高適合短期投資需求的客戶;一類是中短期理財產(chǎn)品,如農(nóng)行的安心得利系列理財產(chǎn)品,期限從2至365天不等。贖回速度主要分為投資期間不可贖回、投資期間可贖回及贖回當天到賬和贖回非當日到賬等情況。
最后才是考慮產(chǎn)品的實際收益。產(chǎn)品收益和產(chǎn)品的期限、投資方向(風險度)有著密切的.關(guān)系,市民在選擇好產(chǎn)品風險類型及期限后,再比較產(chǎn)品的收益率,收益高的產(chǎn)品則為首選。同時,客戶在了解收益時必須詢問理財產(chǎn)品所產(chǎn)生的部分費用,并剔除費用才是實際投資所得,防止被虛高的回報率所誤導。
理財規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系,以實現(xiàn)個人人生/家庭各階段的目標和夢想,早日達到財務自由境界的過程!合理的安排置業(yè)和管理債務,保持資產(chǎn)的流動性和擴大投資,其投資組合中流動性較好的存款貨幣基金的比重可以高一些,投資股票等高風險資產(chǎn)的比重應逐步降低。
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