家庭投資理財(cái)?shù)氖蟀l(fā)現(xiàn)
1、絕大多數(shù)居民已接受綜合理財(cái)概念，已規(guī)劃居民的投資組合更多元化
受訪居民中已經(jīng)進(jìn)行綜合理財(cái)規(guī)劃的居民占34%，如果加上52%的未來打算進(jìn)行綜合理財(cái)規(guī)劃的居民，已經(jīng)有86%的居民接受了綜合理財(cái)規(guī)劃的概念。已經(jīng)接受綜合理財(cái)規(guī)劃的居民收入相對(duì)較高、財(cái)富來源相對(duì)多元化，他們更偏愛長(zhǎng)期資產(chǎn)，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力更強(qiáng)，并且在近期取得了比沒有進(jìn)行綜合理財(cái)規(guī)劃居民更高的收益率。
2、金融投資已成主流，投資收益成第二大收入來源
薪資是當(dāng)前居民家庭收入的最主要來源，緊隨其后的就是金融投資收益。近年來，自主創(chuàng)業(yè)并小有所成的人越來越多，企業(yè)經(jīng)營和分紅因此成為繼金融投資收益之后的第三大家庭收入來源。
3、收入差距造成男性風(fēng)險(xiǎn)偏好顯著高于女性
調(diào)研顯示，超七成女性年收入在30萬元以下，收入水平低于男性。調(diào)研結(jié)果顯示男性比女性更愿意加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資的比重，調(diào)研認(rèn)為收入差距是造成男性風(fēng)險(xiǎn)偏好高于女性的重要原因。
4、高收入家庭的投資業(yè)績(jī)更好，這將加大家庭財(cái)富差距
年收入100萬元以上的家庭在今年上半年取得高收益(10%以上)的比例更高，并且出現(xiàn)虧損的比例也遠(yuǎn)低于年收入30萬以下的家庭，這可能與他們更易接受專業(yè)的投資服務(wù)有關(guān)。
5、財(cái)富增值仍是投資理財(cái)最大目的
財(cái)富增值是城市居民投資理財(cái)最主要的目的，資產(chǎn)保全、子女教育、退休養(yǎng)老和保障醫(yī)療分列第2~5名。
6、固定收益產(chǎn)品更受歡迎
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，城市居民偏愛固定收益率產(chǎn)品，而固定收益率產(chǎn)品中較長(zhǎng)期限產(chǎn)品更受歡迎。但如果是浮動(dòng)收益產(chǎn)品的話，人們往往偏向于選擇短期產(chǎn)品。
7、投資者更看重產(chǎn)品的穩(wěn)定表現(xiàn)，而非其背后的隱形擔(dān)保
穩(wěn)定的產(chǎn)品表現(xiàn)和匹配的風(fēng)險(xiǎn)收益水平是投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的決定性因素，而發(fā)行企業(yè)的背景和口碑等則被認(rèn)為影響力較弱，這意味著受訪者更看重的是產(chǎn)品的本身而非其背后的隱形擔(dān)保。
8、銀行仍是購買投資產(chǎn)品的主要渠道，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)受年輕人追捧
從家庭理財(cái)?shù)那纴砜�，銀行介入理財(cái)市場(chǎng)的時(shí)間最長(zhǎng)，憑借其眾多的門店數(shù)量以及龐大的客戶基礎(chǔ)占據(jù)了投資產(chǎn)品購買平臺(tái)的`首位;證券公司依靠股票市場(chǎng)高流動(dòng)性、高收益的特色吸引著大量風(fēng)險(xiǎn)投資愛好者;余額寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)雖然誕生時(shí)間不久但卻快速占領(lǐng)年輕人的錢包，成為零錢的最佳安放處。
9、大多數(shù)人認(rèn)為養(yǎng)老金需要150萬到400萬，社會(huì)保險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)投資仍是養(yǎng)老金主要儲(chǔ)備方式
大部分受訪者預(yù)期的退休/未退休消費(fèi)比率在80%以下，預(yù)期養(yǎng)老金介于150萬到400萬之間。如果按退休年齡60歲，平均壽命75歲，養(yǎng)老金年收益4%計(jì)算，每年需要消費(fèi)的金額在13.5萬至36萬之間，而當(dāng)前只有為數(shù)很少的城市年平均養(yǎng)老金超過3.6萬元，中間有相當(dāng)大的差距需要除社保外的其他資金來填補(bǔ)。
10、低風(fēng)險(xiǎn)投資是子女教育金的主要儲(chǔ)備方式，但隨著收入增高，儲(chǔ)備方式更多元化
城市居民當(dāng)前儲(chǔ)備子女教育金的方式較單一，主要集中在銀行理財(cái)產(chǎn)品和定期存款上，近七成受訪者通過銀行理財(cái)產(chǎn)品儲(chǔ)備子女教育資金，選擇保險(xiǎn)、基金、地產(chǎn)等方式的比例不到三分之一。
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