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最愚蠢的五種投資方式

時(shí)間:2021-01-27 15:07:33 投資理財(cái) 我要投稿

最愚蠢的五種投資方式

  1. 追求高收益率

  美國(guó)這個(gè)國(guó)家需要的是收益率能夠達(dá)到5%的定期存單。然而,這里有的只是利率的一降再降,以及聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)(FederalReserve)盡量將利率維持在低位的政策,這樣的現(xiàn)狀逼得人們愈加瘋狂──對(duì)于那些需要從投資中獲取收益的人而言尤其如此。

  在此環(huán)境下,人們?cè)诮^望地尋找著更高的收益率,并為此開始犯下著實(shí)愚蠢的錯(cuò)誤。這其中包括為爭(zhēng)取獲得更高的收益率而不惜承擔(dān)極高的風(fēng)險(xiǎn)、或是投資那些他們毫不了解的復(fù)雜產(chǎn)品。美聯(lián)儲(chǔ)正在打造著一個(gè)各類陰謀、旁氏騙局和欺詐手段層出不窮的牛市。

  美國(guó)證券交易委員會(huì)(Securities and Exchange Commission)最近提醒投資者小心,目前市場(chǎng)中有一種由騙子發(fā)行的虛假高收益“企業(yè)本票”在大量傳播。

  《華爾街日?qǐng)?bào)》(The Wall Street Journal)的杰森?茨威格(Jason Zweig)指出了那些賣出“反向可轉(zhuǎn)債”這一復(fù)雜產(chǎn)品的投資者所面臨的困境,“反向可轉(zhuǎn)債”是一種合法的金融產(chǎn)品,不過此類產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜,其本身存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn)。加利福尼亞州洛斯阿爾托斯(Los Altos)的資產(chǎn)管理公司BedrockCapital Management的首席投資長(zhǎng)埃里克?劉易斯(Eric Lewis)建議,如果你無法向自己的朋友解釋清楚一項(xiàng)投資,包括這項(xiàng)投資可能會(huì)面臨什么風(fēng)險(xiǎn),那么你最好三思而行。

  諸如安碩高收益率企業(yè)債交易所交易基金(iShares High Yield Corporate Bond exchange-traded fund)這樣的高收益率債券基金為風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)提供貸款,這類基金的收益率約為5%。這是你在不承擔(dān)過高風(fēng)險(xiǎn)的情況下能夠掙到的最高收益率。

  2. 傾家蕩產(chǎn)送孩子去私立大學(xué)讀書

  過去40年來,美國(guó)私立大學(xué)的學(xué)費(fèi)以及各種開銷增長(zhǎng)了兩倍──扣除了通貨膨脹因素之后。公立大學(xué)的就讀成本則是40年前的'四倍。

  在美國(guó)攻讀一個(gè)本科學(xué)位所需開銷數(shù)字之大,簡(jiǎn)直成了這個(gè)國(guó)家的恥辱。學(xué)生完成為期四年的學(xué)位攻讀需要花費(fèi)16萬美元,而學(xué)習(xí)的效果往往還很成問題。

  理財(cái)專家們強(qiáng)烈建議學(xué)生家長(zhǎng)們不要將自己的養(yǎng)老積蓄用來為孩子付學(xué)費(fèi),這筆錢他們自己可能還用得著。

  誠(chéng)然,學(xué)位已經(jīng)成為一種護(hù)身符──沒有它,你可能找不到工作,不過即便有了學(xué)位,職場(chǎng)中能夠提供的就業(yè)機(jī)會(huì)也少了。而對(duì)于預(yù)算開支不那么富裕的家庭而言,明智的選擇是

  去公立大學(xué)讀一個(gè)本科學(xué)位。讀一所美國(guó)公立大學(xué)每年所需的學(xué)費(fèi)和各種雜費(fèi)平均不到9,000美元,而私立大學(xué)則需要三萬美元。

  3. 持有自己所工作企業(yè)的股票

  這大概是投資者能夠做出的最愚蠢、最冒險(xiǎn)的舉動(dòng)之一了。如果這家公司遇上麻煩,你將遭受雙重打擊。你可能會(huì)在丟了飯碗的同時(shí),丟掉自己的積蓄──一桿子打翻一籃子的蛋。不信你去問問那些曾為安然(Enron)、或是雷曼兄弟(Lehman Brothers)工作過的人。

  令人驚訝的是,美國(guó)的法律實(shí)際上在鼓勵(lì)這種瘋狂的舉動(dòng)。雖然企業(yè)的401(k)計(jì)劃受到監(jiān)管部門監(jiān)管,若企業(yè)讓員工承擔(dān)過高“風(fēng)險(xiǎn)”,則會(huì)受到懲罰,但是監(jiān)管規(guī)定允許企業(yè)向員工提供企業(yè)自己的股票作為投資選擇之一。而實(shí)際上許多企業(yè)也在這么做。

  員工福利研究所(Employee Benefit Research Institute)表示,自2000年以來,401(k)資產(chǎn)中雇主股票的占比已經(jīng)減少了一半,不過目前的數(shù)字依然很驚人。而且,如今不愿意持有自己公司股票的員工是那些最年輕的人,而這些人其實(shí)是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力最高的人。

  根據(jù)員工福利研究所的數(shù)據(jù),在那些于401(k)計(jì)劃中提供了持有本公司股票這一投資選擇的公司中,年齡在40歲或者以上的員工通常會(huì)將自己的401(k)賬戶中大約20%的資產(chǎn)用于投資本公司股票。這簡(jiǎn)直是瘋了。

  4. 過早支取社保金

  如果你有能力晚點(diǎn)支取自己的社保養(yǎng)老金,那么就晚點(diǎn)吧。

  根據(jù)美國(guó)社會(huì)安全局(Social Security Administration)的數(shù)據(jù),年薪五萬美元的員工若在自己年滿62歲這一支取社保金的規(guī)定年齡后即開始使用社保,則通常每月可以得到大約1,000美元。如果他們能夠等到70歲,那么這個(gè)數(shù)字將會(huì)翻倍。

  過早支取社保金,毫不考慮后果,這是美國(guó)人可能犯下的最大的理財(cái)錯(cuò)誤之一──其不明智的程度堪比在2000年買入科技股或是在2006年買下拉斯維加斯的一套公寓。早點(diǎn)拿到錢的誘惑可能會(huì)讓人們對(duì)未來即將付出的巨大代價(jià)視而不見。

  (許多退休者可能沒有太多選擇。一輩子拿著低薪從事著艱苦的工作,是很折磨人的。而且,許多公司幾乎是在強(qiáng)迫高齡員工早點(diǎn)退休。)

  無論如何,多等上些時(shí)候去享受更高的福利,這樣積累下來的數(shù)額用不了幾年就能超過在退休年齡初期即開始提取的全部社保金額。

  不過,這樣說會(huì)讓人們忽視一個(gè)更大的問題。社保金是一種保險(xiǎn)。對(duì)于許多退休者而言,最大的風(fēng)險(xiǎn)不在于他們會(huì)在70歲之前沒錢了,而是在85歲之后。根據(jù)美國(guó)疾病控制與預(yù)防中心(Centers for Disease Control)的數(shù)據(jù),目前年齡在65歲的女性中,超過半數(shù)的人將活到85歲甚至更久,男性中的這個(gè)比例為八分之三。

  晨星公司(Morningstar)負(fù)責(zé)退休問題研究的主管戴維?布蘭切特(David Blanchett)說,對(duì)于女性、已婚夫婦和那些身體狀況良好者而言,應(yīng)該多等些時(shí)間以便得到更高的福利,因?yàn)檫@樣做更為合理。

  5. 購(gòu)買長(zhǎng)期債券

  令人吃驚的人,仍有很多人接受這樣的觀點(diǎn):包括長(zhǎng)期政府債券在內(nèi)的債券是“安全的”。實(shí)際上,債券──特別是長(zhǎng)期政府債券──是少有的一種已經(jīng)被明確宣告的泡沫。

  美聯(lián)儲(chǔ)在毫不掩飾地大肆印著鈔票,并用這些印出來的鈔票買國(guó)債,從而抬高這類債券的價(jià)格,壓低利率,以便能夠幫助提振美國(guó)經(jīng)濟(jì)。這一點(diǎn)毫無爭(zhēng)議。這是公開的政策。

  30年期美國(guó)國(guó)債目前的收益率僅為3.1%。這比長(zhǎng)期通貨膨脹預(yù)期僅高出半個(gè)百分點(diǎn)。如果以過往的標(biāo)準(zhǔn)來衡量,30年期國(guó)債的收益率應(yīng)該至少達(dá)到4.5%,比通貨膨脹率高出兩個(gè)百分點(diǎn)。

  30年期通脹掛鉤國(guó)債的“實(shí)際”年收益率,即扣除通貨膨脹因素后的收益率,為0.6%。而以過往的標(biāo)準(zhǔn)來衡量,這一收益率應(yīng)當(dāng)是2%。

  購(gòu)買這類債券的唯一理由只能是押注經(jīng)濟(jì)會(huì)重現(xiàn)上世紀(jì)30年代那樣的大蕭條,而且會(huì)出現(xiàn)全球性的通貨緊縮。投資這類債券是在賭博,不是避險(xiǎn)。

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