理財本身就是一種生活方式
理財本身就是一種生活方式，它來自于生活中的點點滴滴。在這個全民理財?shù)臅r代，理財規(guī)劃越來越受到大眾的關注。
好的人生規(guī)劃從理財規(guī)劃開始
理財，到底是什么?中國的文字充滿了智慧，“財”——“貝”是有形的資源，“才”是無形的資源，如健康、人脈、知識、能力等。理財就是利用無形的資源拉升自己的競爭力，通過有形資源實現(xiàn)人生夢想、進行資產配置，在財務安全、財務獨立的基礎上達到財務自由。
人生好比一次漫長的旅行，理財規(guī)劃貫穿始終，理財規(guī)劃也不像想象中的那么復雜：
我在哪兒——對財務現(xiàn)狀的`分析(家庭收支表、資產負債表)。
我要去哪兒——設立財務目標(包括短期、中期、長期目標)。
我該怎么去——制定財務規(guī)劃方案。在家庭財務規(guī)劃中，有一個最重要的原則就是“以終為始”。我們確立財務目標之后，再根據(jù)不同目標的不同屬性，在專業(yè)理財顧問的協(xié)助下，運用與客戶匹配的理財工具，實現(xiàn)人生夢想。
開始旅行——方案的執(zhí)行。優(yōu)秀的人關注的是重要但不緊急的事，而理財規(guī)劃就是重要但不緊急的事情。
理財規(guī)劃的核心是資產配置
一般來說，在投資領域說到資產配置，大家都會聯(lián)想到股票、債券、存款、不動產等各種對象的投資比重分配。1981年諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者詹姆斯?托賓留下了著名的投資格言：“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。”這就是在不同類型的資產上分散投資，規(guī)避風險獲得穩(wěn)定收益的投資組合理論。資產配置理論是當你有投資的種子錢的情況下，規(guī)避風險、提高收益，是在投資實戰(zhàn)中非常實用的方法。但是現(xiàn)今人們的資產配置常常走入的誤區(qū)是將大部分的投資組合都用在一處，尤其是過去的成功經(jīng)驗常常成為現(xiàn)今決策的阻礙。比如多數(shù)富裕人群大都受益于前10年房地產的黃金投資時機，成功經(jīng)驗的慣性現(xiàn)象是房產投資中的成功人士資產組合大多集中在房產上。這樣的資產配置原因有過往成功經(jīng)驗的延續(xù)，但過去的成功經(jīng)驗也可能會造成未來發(fā)展的包袱。
從安全性上來看，房屋本身面臨火災、地震等自然風險。
從收益性上來看，一方面隨著國家對房地產宏觀調控的進一步深入，房企去庫存化的壓力逐步顯現(xiàn)，房價上漲的趨勢明顯放緩，房產的增值空間相對有限。另一方面，從租售比指標來看，租金相對于房價的比例如果低于1：300，意味著房產的投資價值變小。此外，房屋受自身折舊等因素的影響，價值也會打折扣。
從流動性上來看，房屋作為實物資產，變現(xiàn)能力相對于銀行儲蓄、有價證券等金融資產較弱。
從資產傳承的角度上來看，未來的贈予、遺產稅也是客戶不得不提前考慮的問題。
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