家庭理財?shù)奈宕笾笜?biāo)
如今,人們除了關(guān)心家庭成員的身體健康和心理健康,還非常關(guān)注整個家庭的財富健康。如何判斷家庭財富是否健康呢?民生銀行北京管理部市場營銷中心專家表示要想做到財富健康,先要對家庭財產(chǎn)進(jìn)行必要的診斷,是否處于健康狀態(tài),五大指標(biāo)說了算。
指標(biāo)一流動性比率不應(yīng)過高
公式:流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出
流動性資產(chǎn)是指在急用情況下,能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn),比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等,該比例用來權(quán)衡你的.家庭財務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象,如果家庭收入穩(wěn)定,該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定,則該比率應(yīng)在6-8之間。
指標(biāo)二負(fù)債收入比應(yīng)為30%
公式:負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過高,超過家庭承受能力,每月需要付出的利息費就會上升,會在家庭財務(wù)發(fā)生緊急情況,如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費時,造成財務(wù)負(fù)擔(dān),甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好,從這個概念上講,適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財富,也是一種能力。
指標(biāo)三盈余比率越高越好
公式:盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余
這個指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大,說明你的家庭財務(wù)狀態(tài)越好,家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。
指標(biāo)四投資比例最好超50%
公式:投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
這一指標(biāo)反映了你家通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為,投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮,還是越來越富,看看這個指標(biāo)就會一目了然。
指標(biāo)五負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%
公式:負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)
這個指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%,說明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%,家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機(jī)的可能。
理財專家表示,在判斷家庭財富健康狀況之后進(jìn)行理財更加合理,同時應(yīng)注意“組合”理財。規(guī)劃家庭理財方案時,要注意完善各種風(fēng)險保障措施和理財投資組合。將家庭資產(chǎn)用于不同需求的配置,比如教育、購房、保險、醫(yī)療、養(yǎng)老,“組合出擊”可降低家庭風(fēng)險投資。
同時,找專業(yè)理財師為家庭量身定制財富規(guī)劃方案也很有必要,專業(yè)理財人員會為不同類型、不同資產(chǎn)的家庭提供專業(yè)化、個性化、綜合化的金融服務(wù),幫助家庭管理財富資產(chǎn)、降低家庭潛在風(fēng)險。
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