月入六千單身漢如何投資理財(cái)
今年27歲的劉先生就職于事業(yè)單位，月收入6000元左右，年終獎(jiǎng)1萬(wàn)元。去年下半年在父母的贊助下購(gòu)買(mǎi)了一套兩居室住房，今年5月初交房，房貸15年，每月還2200元，每月公積金能夠劃撥1450元。目前沒(méi)有上任何商業(yè)保險(xiǎn)，現(xiàn)有存款3萬(wàn)元，都是每月拿出一定數(shù)額定存一年期。
購(gòu)房之后，劉先生仍與父母同住，每月的正�；ㄙM(fèi)約為2500元。
理財(cái)目標(biāo)
1、計(jì)劃年底對(duì)新房進(jìn)行簡(jiǎn)單裝修，預(yù)計(jì)花費(fèi)5萬(wàn)元;
2、雖然目前單身，但計(jì)劃在4年內(nèi)結(jié)婚，想優(yōu)化現(xiàn)在的資產(chǎn)安排;
3、除了5險(xiǎn)1金外，無(wú)任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，想補(bǔ)充部分商業(yè)保險(xiǎn)。
財(cái)務(wù)分析
合理規(guī)劃壓力不大
單身的劉先生在父母的贊助下購(gòu)買(mǎi)了房產(chǎn)，即使每月有2200元的按揭貸款，但其收入還不錯(cuò)，并且與父母同住，生活壓力并不大。
同時(shí)，劉先生目前還年輕，正處于事業(yè)的上升期，即使今后還面臨著裝修、結(jié)婚等急需花錢(qián)的地方，但其收入也會(huì)隨著職位的上升、工齡的增加而有所增長(zhǎng)。另外，找到合適的結(jié)婚對(duì)象，在共同生活的情況下對(duì)方的'收入也成為家庭收入之一，可承擔(dān)部分生活開(kāi)支�？傊瑒⑾壬绻軌蜻M(jìn)行合理的規(guī)劃，可以過(guò)上舒適的小日子。
理財(cái)規(guī)劃
組合投資籌集裝修款
從劉先生的收支狀況來(lái)看，去掉公積金劃撥每月還款750元，另加每月正常開(kāi)支2500元，每月結(jié)余2750元，每年工資性?xún)羰杖?3000元。維持目前現(xiàn)狀，沒(méi)有特殊情況，凈收入及現(xiàn)有存款3萬(wàn)元，能夠籌足預(yù)計(jì)的5萬(wàn)元裝修款。
但是，這筆裝修款建議進(jìn)行合理的投資，能夠獲得意外的收益。由于新房裝修屬于剛性資金，建議3萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)，根據(jù)目前理財(cái)收益約為6.5%，一年理財(cái)收益約為1950元;同時(shí)，每月工資節(jié)約款中留2000元購(gòu)買(mǎi)貨幣型基金，目前此類(lèi)產(chǎn)品的年化利率在5.5%-6%左右。相比較而言，這兩項(xiàng)組合投資，比起銀行定期存款收益高出不少。
基金定投積攢每月結(jié)余
劉先生僅有單位辦理的醫(yī)保社保等顯然還不夠，建議將商業(yè)保險(xiǎn)作為常規(guī)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，在投保品種選擇上，婚前可以重點(diǎn)考慮增強(qiáng)重大疾病的保障金額;保額20萬(wàn)需每年繳6000元，繳費(fèi)20年。
假設(shè)他3年后結(jié)婚，那么在今年年底裝修前，根據(jù)之前的資金規(guī)劃，每月150元的剩余資金，建議定投于貨幣型基金，同樣可以獲得比定存更高的收益。而等裝修完工之后，劉先生的收支狀況再次進(jìn)入規(guī)律中，若喜好保守投資，那么可以選擇基金定投的方式，積攢每月收入結(jié)余，結(jié)婚之時(shí)可收獲意外“紅包”。
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