工薪族的最佳理財方式

　　月入3000元左右的理財方法

　　月入在3000元左右的上班族，大多剛剛能夠維持正常的基本生活。在這一階段，理財?shù)年P鍵是平衡收入與個人支出，節(jié)流重于開源，抑制消費承受風險，此外，投資自己，多學習長見識也是必要的理財。

　　理財方法：

　　學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

　　做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

　　善于計劃。理財?shù)哪康�，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活得更好，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

　　合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以做參考。

　　根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險又最小的'方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

　　月入5000元左右的理財方法

　　月收入在5000元左右的人群大多數(shù)都有三四年的工作經(jīng)驗，工作和生活的壓力也會隨之而來：如職位升遷、組建家庭、撫育孩子等。因此，在這一階段的人群，一定要好好規(guī)劃自己的資產(chǎn)分配。

　　理財方法：

　　必要資產(chǎn)流動性。這主要是為了解決基本生活消費和預防突然性失業(yè)。你可以在銀行設立兩個賬戶，一個用于日常消費(活期)，每月存入2000元;另一個用于存放三個月的基本生活費用(定期)，10000元左右。

　　合理的消費支出。賺的錢不是錢，省下來的錢才是錢。日常生活中很多的消費支出是不必要的。因此第一步是學會記賬。記賬不是僅僅記下每一天的生活支出，而是科學地計劃和執(zhí)行。首先，月初的時候應該制定好消費計劃，比如，這個月一共花多少錢，這些錢要分配在什么項目上?要是這個月少花了，那么多出來的錢要怎么用?計劃做好了，最重要的是執(zhí)行，所以最好每天記一下生活賬，可以選擇用本子記賬，也可以使用記賬軟件。

　　完備的風險保障。要是沒有一些風險意識，那么一場意想不到的大災很容易讓人陷入困境，所以，要為自己購買一定金額的人身險，要是有貴重的實物，也可以給它上個保險。對于保險的額度應該根據(jù)自身的情況而定。

　　規(guī)劃教育投資。生育小孩的人群，要提前考慮孩子的養(yǎng)育和教育問題。最好在想要孩子前一年開始攢;而且現(xiàn)在有很多保險公司都有關于孩子的教育業(yè)務，選擇教育保險也是一項不錯的投資。同時，也要為自己充電，有利于自己的職業(yè)發(fā)展。

　　積累財富。積累財富有很多的途徑：炒股、炒基金、炒國債、炒房等各種投資工具，基金定投被稱為“懶人理財法”，比較適合工薪族。而股票投資的風險高，對于不敢冒險且受壓能力不強的人，最好遠離股市。

　　月入8000元左右的理財方法

　　月入8000元的收入水平對一般人來說是非常不錯的了，但由于工作原因其開銷也會增加。因此，對于這一收入水平的人來說，不適合選擇某些高風險的投資理財方式，相對而言，中庸的理財風格，比較適合這一類人群。

　　理財方法：

　　減少開支。在保證生活質(zhì)量的前提下，縮減不必要的開支，將每月消費控制在5000元以內(nèi)，從而提高財富積累速度。減少在奢侈品以及吃喝玩樂上的開支，每月可以暫時拿出1000元購買基金，強制性地養(yǎng)成理財習慣。

　　定期定投買基金。在減少信用卡透支額度的同時，可以選擇一些“強制性”投資，比如定期定額買基金，如低風險的貨幣基金。

　　購買保險。一般單位所提供的社會保險和基本公費醫(yī)療的保障功能比較單薄，保險額度也有限。所以，必須得重新補充全面的保障方案。如拿出15%～30%的收入購買個人意外傷害保險或養(yǎng)老保險等，用于加強保障。

　　購房規(guī)劃。成家之前的首要目標是購房，月入8000元的收入水平對于購房者來說可能會有些資金不足，但可以通過申請公積金及商業(yè)住房的按揭組合貸款的方式來解決。

　　投資規(guī)則。除了日常支出和按揭還貸外還有一些結(jié)余，所購置的房產(chǎn)可以用于出租，至少每個月有1500元左右的收入，而這些收入可以將其投資于每月定期定額的基金產(chǎn)品。

　　月入10000元左右的理財方法

　　月入萬元以上可以說是實實在在的金領階層。這類人群大多在30歲左右，正是年富力強之時，一般來說收入會比較快速地增長，到后期可能趨于穩(wěn)定，由于多年的工作積累，一定會有不菲的存款，也有較強的實力進行風險投資。同時，也要考慮結(jié)婚、購房、購車、贍養(yǎng)父母、生育后代的問題，并為此進行資金準備，而理財?shù)闹攸c則是日常預算和債務管理方面。

　　理財方法：

　　降低現(xiàn)金的額度，發(fā)揮流動資金的最大效用。10萬元的現(xiàn)金(或等同現(xiàn)金)中的3萬～5萬元可按一定的比例存入銀行、投資于人民幣理財產(chǎn)品和貨幣基金，以保證留有足夠的兼顧流動性和收益性的備用資金。

　　可以考慮高風險、高收益產(chǎn)品。經(jīng)濟收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已有一定的財力和基本生活用品，風險承受能力較強。用3萬～5萬元的現(xiàn)金來進行一些風險投資。在投資規(guī)劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當比例的債券，可使投資組合達到良好的分散化效果，從而降低整體的投資風險水平;另外附息債券通過定期支付利息，可以為投資者提供可預見的穩(wěn)定收入，這對于退休規(guī)劃顯得尤其重要。

　　房屋貸款的還款要有技巧。建議可用部分資金提前還貸，以減少利息支出。但要提醒的是，選擇這種方法要量力而行，不能為全部提前還清銀行債務而打亂其他投資計劃。部分提前還款法有3種方式可選擇：月供不變，將還款期限縮短;減少月供，還款期限不變;月供減少，還款期限也縮短。

　　從家庭理財規(guī)劃來看，保險是所有理財工具中最具防護性的。如果是夫妻雙薪家庭，建議夫妻互保，保障的種類有意外傷害類和醫(yī)療保障類保險。若是結(jié)婚前已買過保險，建議檢視已有保單，適當增加保額和更換保單受益人。這個階段家庭已經(jīng)積累了一定的財富，則建議夫婦雙方考慮購買重大疾病保險，因為投保年齡越小，保費越便宜。還可以考慮定期壽險，以盡可能小的費用來獲得大的保障。

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