商業(yè)銀行調(diào)查分析報告
商業(yè)銀行的調(diào)研報告是對銀行運營等信息的一些科學性的研究，對商業(yè)銀行的發(fā)展有重要的意義。以下是CN人才小編為您收集整理提供到的商業(yè)銀行調(diào)查分析報告，歡迎閱讀參考，希望對你有所幫助!
商業(yè)銀行調(diào)查分析報告
題目：關于珠海農(nóng)商銀行香洲支行的調(diào)研報告
學生姓名：
學 號：
專業(yè)班級：
指導老師：
學 院：財經(jīng)學院
20xx年11月
關于珠海農(nóng)商銀行香洲支行的調(diào)研報告
一、調(diào)研企業(yè)概況
20xx年7月8號，我對怡華街88號的珠海農(nóng)商銀行香洲支行進行了調(diào)查研究，目的是對現(xiàn)在銀行的發(fā)展狀況、所開展的業(yè)務情況以及服務質(zhì)量等方面進行了解，從中學到一些書本上沒有得知識，同時也發(fā)現(xiàn)一些需要解決的問題，提出一些合理化的建議。下面我對這次調(diào)查的結(jié)果進行一下簡單的探討。
珠海農(nóng)商銀行前身是始建于19xx年、至今已有六十年發(fā)展歷史的珠海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社。珠海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(簡稱“珠海農(nóng)商銀行”)是一家具有獨立法人資格的股份制商業(yè)銀行，截止至20xx年擁有注冊資本19億元，下轄1個總行營業(yè)部和107家支行，是珠海歷史最悠久、營業(yè)網(wǎng)點最多、服務面最廣、盈利能力突出的本土法人銀行，也是珠海最大的涉農(nóng)貸款銀行和擁有中小企業(yè)客戶最多的銀行，資本充足率、資本利潤率等監(jiān)管指標均居國內(nèi)銀行業(yè)優(yōu)秀行列。曾榮獲中國最具影響力農(nóng)村金融機構(gòu)，自20xx年以來已連續(xù)6年為“珠海納稅貢獻百強企業(yè)”。
據(jù)調(diào)查了解，珠海農(nóng)商銀行香洲支行成立于20xx年，地處居民住宅要道的交口處，所以周圍居民較多。除國家法定假日外，平時照常營業(yè)，每天的營業(yè)時間為上午的8點30到下午的5點。該銀行業(yè)務的經(jīng)營范圍：
吸收人民幣公眾存款;
發(fā)放人民幣短期、中期和長期貸款;
辦理國內(nèi)結(jié)算;
辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);
代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;
買賣政府債券、金融債券;
從事同業(yè)拆借;
從事銀行卡業(yè)務(借記卡);
代理收付款項及代理保險業(yè)務;
提供保管箱服務;
經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。
主要的業(yè)務是存取款和對公業(yè)務，使用的結(jié)算方式為日清月結(jié)，每日結(jié)算。最常使用的銀行卡分為：貸計卡(無須存款，可先消費后還款的信用卡)、借計卡(儲蓄卡，不能透支)、
準貸計卡(消費前預存一定款額，享有一定透支額度)。一般使用銀行卡辦理的業(yè)務有：取現(xiàn)金、單位代發(fā)工資、普通刷卡消費、網(wǎng)上支付、繳費(電話、手機及其他公共事業(yè)費)、轉(zhuǎn)帳、個人理財(購買基金、股票、外匯)。
據(jù)知情人透露，珠海農(nóng)商銀行香洲支行的員工約為20人左右，人員會有調(diào)動，但具體調(diào)動時間不確定，需要根據(jù)其他農(nóng)商行支行的實際情況來定。員工的福利跟每個人的貢獻和效應掛鉤。隨著我國國民經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展,我國居民的個人財富急劇膨脹,相應地投資意愿以及現(xiàn)代理財觀念逐步增強,金融服務需求日益多樣化。同時,隨著中國金融體制改革的不斷深化,外資銀行紛至沓來,國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭日益激烈。但與國外銀行相比,我國的個人理財業(yè)務還處在起步階段,存在著多種因素制約理財產(chǎn)品的發(fā)展與創(chuàng)新。本文針對珠海農(nóng)商銀行香洲支行現(xiàn)狀,調(diào)查其基礎商業(yè)經(jīng)營活動,從中發(fā)現(xiàn)問題，探討其產(chǎn)生的原因及其改善措施。
二、調(diào)研的主要對象
此次的調(diào)研主要參考對象(主要根據(jù)基礎業(yè)務類和客戶服務類選取了兩個方面)：
1.個人金融部(基礎業(yè)務類)
指商業(yè)銀行對個人客戶提供的存款、貸款、支付結(jié)算等服務，也就是柜面服務，其主要包括以下內(nèi)容：
(1)個人負債業(yè)務，包括本外幣儲蓄等各種存款業(yè)務和銀行發(fā)行的`金融債券業(yè)務。
(2)個人貸款業(yè)務，是指銀行為個人提供的短期和長期借款業(yè)務。主要包括權(quán)利憑證質(zhì)押貸款、個人住房貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學貸款、個人汽車消費貸款、個人醫(yī)療貸款、個人旅游貸款、個人額度貸款等等。
(3)個人支付結(jié)算業(yè)務，主要指銀行依托活期存款帳戶，利用結(jié)算工具，為個人客戶提供除存取款之外的消費、轉(zhuǎn)賬、匯款等結(jié)算服務，實現(xiàn)客戶的貨幣資金轉(zhuǎn)移和清算。
(4)代理業(yè)務指銀行利用自己的營業(yè)網(wǎng)點、結(jié)算網(wǎng)絡等資源，為客戶提供各種代理、分銷或理財服務，包括：代扣代繳居民日常生活所支付的各種費用、代理企事業(yè)單位為其職工發(fā)放工資等代收代付業(yè)務。
(5)電子銀行業(yè)務，指銀行利用先進的電子技術手段為客戶提供方便、快捷的自助服務，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、電視銀行、自助銀行、atm(cdm)、pos等。
(6)個人投資理財業(yè)務，是指銀行對特定客戶提供的量身訂做的、更為合理有效地管理其資產(chǎn)負債和其他金融事務等更深層次金融服務。包括合理安排開支、合理投資、購買保險、購置住宅等不動產(chǎn)及其他私人財務問題。
2.營業(yè)部大堂經(jīng)理(客戶服務類)
主要包括以下工作內(nèi)容：
(1)銀行前臺的各項工作以及銀行的各項理財產(chǎn)品、擔保貸款業(yè)務、銀行卡、信用卡的各種詳細情況，處理銀行客戶數(shù)據(jù)與對客戶進行及時回訪，同時也擔當銀行的日常安保工作，當然只限于維持大堂秩序。
(2)引導客戶，為客戶介紹理財產(chǎn)品，解決客戶與銀行有關的問題。參與銀行廳堂銷售的各項布置與客戶營銷。
(3)指引客戶填寫各種表格回單，幫助柜臺疏導客戶。進行銀行高端產(chǎn)品對VIP客戶的針對性推廣等。
(4)處理銀行客戶數(shù)據(jù)，完成客戶購買理財產(chǎn)品或者辦理各種功能性銀行卡后的數(shù)據(jù)錄入和數(shù)據(jù)分類工作。
(5)客戶回訪工作，在客戶購買理財產(chǎn)品成功之后電話告知客戶做一個繼續(xù)追蹤，以及在理財產(chǎn)品推出之前協(xié)助告知一些重要客戶。
三、調(diào)研的作用
根據(jù)以上兩個——柜面服務和大堂服務的日常工作中，得到相關的從業(yè)問題，其中比較突出的有：
柜面的操作：由于基層網(wǎng)點操作員責任心性不強。警惕性不高，專業(yè)水平低，違反規(guī)定操作，而產(chǎn)生許多風險隱患。
如：未按規(guī)定使用印、押、證，對重要物品領取和交回未及時登記;內(nèi)部往來業(yè)務核算及對賬不合規(guī)，報單給客戶自帶.無登記簽收手續(xù)且入賬不及時等。
大堂服務：由于服務競爭激烈，服務對象復雜，服務設施不適應形勢要求，產(chǎn)生了許多風險隱患。如不法分子利用ATM作案，偷看客戶密碼，掉包換卡.假冒銀行名義張貼公告，竊取客戶資金;營業(yè)時間以外的客戶掛失、緊急止付沒有明確操作規(guī)程，電話銀行、網(wǎng)上銀行不規(guī)范，后臺僅根據(jù)客戶一個電話便辦理止付，操作很不規(guī)范，容易引起糾紛。
四、調(diào)研總結(jié)
一項新業(yè)務推出，部分柜員素質(zhì)達不到要求，業(yè)務處理風險增大;有的行管理人員參加培訓后不進行具體的業(yè)務人員培訓，或者培訓內(nèi)容大打折扣，造成操作人員對新業(yè)務不熟悉。潛藏著風險隱患。有的行前臺人員變動頻繁，新入行人員沒有及時進行培訓，業(yè)務
不熟練。有的業(yè)務部門舉辦新業(yè)務培訓班，未通知審計檢查部門參加同步進行學習，影響監(jiān)督效果。
應該借鑒國際先進的內(nèi)部控制框架和經(jīng)驗做法，逐漸將真正意義上的內(nèi)控理念、理論和方法引入經(jīng)營管理中，開始結(jié)合自身的實際情況，把內(nèi)部控制作為商業(yè)銀行自律和自我約束的一種管理手段及技術加以運用，進行了積極的探索，取得了初步的成果，但要做的大量工作還很多，管理體系仍不完善。
要防范和化解基層商業(yè)銀行風險點，就必須認識風險、研究風險、掌握風險發(fā)生的規(guī)律。要抓住風險點，逐個剖析，搞清原因，采取措施，對癥下藥，把風險之火撲滅在“搖籃”之中。銀行風險具有隱蔽性、職務性、突發(fā)性和破壞性。隱蔽時使人不知不覺，突發(fā)時讓人措手不及。要掌握銀行風險的分布狀態(tài)、特征及走向，有效防范化解風險，必須加強對風險的前瞻性研究。面對日新月異的科學技術和瞬息萬變的金融市場，要加強對一線人員的培訓，使其熟悉崗位要求和相關的規(guī)章制度，提高風險意識，把規(guī)章制度要求落到實處，對一些違規(guī)行為能夠及時糾正、制止，真正起到相互監(jiān)督、相互制約的作用。要加強對后臺監(jiān)督和檢查人員的培訓，努力提高檢查人員的業(yè)務水平和善于發(fā)現(xiàn)問題的能力，建立一支具有較高業(yè)務素質(zhì)的、專業(yè)的、權(quán)威的執(zhí)規(guī)檢查隊伍。對全體員工要進行多崗培訓，鼓勵員工一人多證，以適應業(yè)務發(fā)展的需要和不同業(yè)務崗位的需要。
農(nóng)村商業(yè)銀行應該能夠及時發(fā)現(xiàn)管理、經(jīng)營中的薄弱環(huán)節(jié)，并制定具體的制度措施和辦法，就能夠堵塞管理漏洞，化解風險的發(fā)生，促進正常工作的開展和業(yè)務經(jīng)營活動的有序進行，反之，必將制約業(yè)務的健康發(fā)展，形成管理無序、經(jīng)營混亂的局面，并帶來經(jīng)濟、物質(zhì)、形象上的損失。
通過這次對珠海農(nóng)商銀行香洲支行和一些客戶的調(diào)查了解，發(fā)現(xiàn)銀行在一些細節(jié)上做的還不夠完善。銀行工作人員是服務的提供者，在與客戶關系上起主要作用，銀行工作人員只有在業(yè)務知識、技能技術、自身修養(yǎng)、服務藝術等方面全面提高素質(zhì)，才能保證銀行的服務質(zhì)量。
當然，我們承認很多類似的基層商業(yè)銀行還存在許多不盡人意之處，完善的管理不能一蹴而就，需要長期、艱苦的探索過程.但我們相信，經(jīng)過各方努力，在不久的將來，基層商業(yè)銀行肯定會出現(xiàn)“辦事有標準、操作有制度、崗位有制衡、過程有監(jiān)控、違規(guī)有處罰”的規(guī)范管理局面，成為銀行穩(wěn)健經(jīng)營的堅強保障。
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