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縣中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀及解決辦法調(diào)研報(bào)告

時(shí)間:2020-11-18 18:40:09 調(diào)研報(bào)告 我要投稿

縣中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀及解決辦法調(diào)研報(bào)告

  [引言]日前,__縣某企業(yè)招標(biāo)投資__鎮(zhèn)一塊待開發(fā)的土地,急需3000萬(wàn)元資金進(jìn)行投資建設(shè),該企業(yè)根據(jù)自身的資金狀況,使出渾身解數(shù),采取向銀行、個(gè)人、同行業(yè)企業(yè)借款等多種籌資方式,花費(fèi)兩個(gè)多月的時(shí)間,最終籌夠資金并一舉中標(biāo),事后該企業(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)“籌資難是目前企業(yè)發(fā)展面臨的最大難題”。

縣中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀及解決辦法調(diào)研報(bào)告

  一、__縣目前中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀

 。ㄒ唬┢髽I(yè)貸款難。__縣中小企業(yè)在全縣國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有十分重要地位,20__年__縣生產(chǎn)總值為79.8億元,除一產(chǎn)業(yè)中千家萬(wàn)戶農(nóng)戶創(chuàng)造的農(nóng)業(yè)增加值和三產(chǎn)業(yè)中機(jī)關(guān)團(tuán)體等創(chuàng)造的非營(yíng)利性服務(wù)業(yè)增加值外,絕大部分為中小企業(yè)所創(chuàng)。目前,__縣共有20__多家中小企業(yè)和20__0多個(gè)體工商戶,其中大部分正處于起步發(fā)展階段,資金缺口約2至3億元。中小企業(yè)為了自身更好的發(fā)展,所需資金需通過(guò)各種方式籌措,而向銀行貸款是重要途徑之一。但是目前__縣一些中小企業(yè)普遍存在著科技含量低,產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力,以及存在著企業(yè)發(fā)展初期所固有的系列矛盾等,容易受到經(jīng)營(yíng)環(huán)境、市場(chǎng)等諸多因素的影響,變數(shù)大,不確定因素多,企業(yè)發(fā)展緩慢,再加上部分企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全,有的企業(yè)干脆沒有帳,有的則有兩套帳,企業(yè)所提供的財(cái)務(wù)信息銀行部門無(wú)法對(duì)其真實(shí)度進(jìn)行認(rèn)定,不敢貿(mào)然貸款給企業(yè),因而造成企業(yè)貸款越來(lái)越難。

 。ǘ┿y行放款難。截止目前,全縣各項(xiàng)貸款余額為253347萬(wàn)元,其中私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體貸款余額只有622萬(wàn)元,僅占0.25。形成這種局面的重要原因:一是銀行部門實(shí)行垂直管理,將貸款權(quán)限上收,基層商業(yè)銀行貸款權(quán)限受到限制。目前全縣國(guó)有商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款余額286815萬(wàn)元,貸款余額僅55977萬(wàn)元,存貸差達(dá)到230838萬(wàn)元。二是銀行內(nèi)控制度規(guī)定非常嚴(yán)格,特別是對(duì)貸款責(zé)任人實(shí)行終身責(zé)任追究制,從而抑制了金融部門貸款的發(fā)放,相反,激勵(lì)機(jī)制卻又相對(duì)不足,使得象__縣電信局、__縣電力公司等少數(shù)效益好、資信高的中小企業(yè)成為各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的對(duì)象,而一些很有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不好的企業(yè)卻受到冷落。

 。ㄈ┿y行和信用社授權(quán)、授信不足。銀行部門對(duì)中小企業(yè)授權(quán)、授信主要是參照上級(jí)行制定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,該標(biāo)準(zhǔn)只注重企業(yè)規(guī)模、所有制性質(zhì)和銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn),效益性則退居二線,導(dǎo)致許多中小企業(yè)不能進(jìn)入銀行信用等級(jí)評(píng)定范疇或因等級(jí)較低而難以貸到款。目前,全縣只有20多家企業(yè)能夠達(dá)到授權(quán)、授信標(biāo)準(zhǔn)。而其它企業(yè)也往往只有在需要貸款時(shí)才將所需資料送到銀行部門審查,再加上銀行貸款手續(xù)繁雜、時(shí)間長(zhǎng)、利息高,很多企業(yè)一般都選擇銀行貸款以外的方式來(lái)籌集資金。

 。ㄋ模┙鹑诃h(huán)境有待改善。近幾年來(lái),經(jīng)過(guò)政府、銀行等多個(gè)部門的宣傳與扎實(shí)的工作,社會(huì)信用得到了一定的改善,但仍存在故意拖欠貸款不還的情況,如__縣某單位拖欠縣農(nóng)業(yè)銀行貸款70萬(wàn)元,另一單位拖欠農(nóng)業(yè)銀行貸款20萬(wàn)元等長(zhǎng)期未還,給社會(huì)誠(chéng)信帶來(lái)了很大的負(fù)面影響。銀行維護(hù)金融債權(quán)難度較大,經(jīng)常存在贏了官司輸了錢的局面,這為銀行放貸也帶來(lái)了不利的影響。全縣一季度收回不良貸款僅為189萬(wàn)元。

  二、解決中小企業(yè)籌資難的對(duì)策

  目前,銀行和企業(yè)普遍存著銀行有錢不敢貸,企業(yè)要錢又貸不到款的尷尬局面。我們認(rèn)為中小企業(yè)要解決籌資難的問(wèn)題需從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和現(xiàn)實(shí)來(lái)看問(wèn)題,既要注重內(nèi)部積累,提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,又要以誠(chéng)信為本,提升企業(yè)社會(huì)誠(chéng)信度。

 。ㄒ唬┱罅χС制髽I(yè)發(fā)展。為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,地方政府部門可以從財(cái)政、稅收、政策性貸款和直接融資等方面建立和完善中小企業(yè)資金扶持政策體系。針對(duì)中小企業(yè)的不同特點(diǎn),選擇政府采購(gòu)、擔(dān)保、減免稅、利息補(bǔ)貼等多種方式對(duì)企業(yè)進(jìn)行支持。同時(shí)積極推進(jìn)企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè),隨著企業(yè)制度的`完善,企業(yè)信譽(yù)的提升,必定有越來(lái)越多的居民愿意把儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資。

 。ǘ┒喾胶献鳎⒐糙A局面。企業(yè)申請(qǐng)抵押貸款,主要困難是企業(yè)產(chǎn)權(quán)界限模糊和價(jià)值難以評(píng)估,這需要多方協(xié)作:一是銀行部門要建立健全企業(yè)信用征詢系統(tǒng),降低信貸準(zhǔn)入“門檻”,讓更多有發(fā)展前景的中小企業(yè)得到資金支持;二是完善信用評(píng)級(jí)制度,資產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,建立一整套中小企業(yè)評(píng)估體系,貼近企業(yè),提高服務(wù)質(zhì)量和加強(qiáng)行業(yè)自律;三是政府職能部門要加大宣傳社會(huì)誠(chéng)信,完善服務(wù),建立各類信用評(píng)級(jí)制度,廣泛開展“信用戶”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”、“信用企業(yè)”的評(píng)定活動(dòng)。建立以查詢、評(píng)估、披露為主要內(nèi)容的企業(yè)信用檔案,從嚴(yán)規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為;四是建立政銀企聯(lián)系會(huì)議制度,定期了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的新情況,貼近企業(yè)進(jìn)行跟蹤服務(wù),著力解決中小企業(yè)在營(yíng)運(yùn)過(guò)程中遇到的資金困難,積極推動(dòng)“中小企業(yè)便捷貸”等更多金融產(chǎn)品出爐。

 。ㄈ┙⒅行〗鹑跈C(jī)構(gòu)。隨著我國(guó)金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化程度的不斷加深,金融市場(chǎng)越來(lái)越細(xì)分的今天,專門服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)必將應(yīng)運(yùn)而生。專門化的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在于可以更加貼近企業(yè),降低目前各商業(yè)銀行實(shí)行的受權(quán)受信制度的門檻,另外這種金融機(jī)構(gòu)專門從事針對(duì)中小企業(yè)的融資活動(dòng),更加有利于不斷積累為中小企業(yè)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn),提高中小企業(yè)融資的質(zhì)量,促進(jìn)企業(yè)和銀行的共同健康發(fā)展,從而達(dá)到企業(yè)和金融業(yè)和諧、互利的共贏局面。

 。ㄋ模┕膭(lì)企業(yè)采用民間借貸行為。我國(guó)是一個(gè)比較重親情的國(guó)家,親戚朋友之間的相互接濟(jì)常被視為一種美德。在新的形式下,制定相應(yīng)的鼓勵(lì)和扶持中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者向親朋好友借貸的措施,以建立一條中小企業(yè)便捷有效的融資渠道。民間融資系個(gè)人與個(gè)人之間、個(gè)人與企業(yè)之間的融資,可以采用私人借貸、民間招商、企業(yè)內(nèi)部自籌、個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押貸款等多種形式。

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