供銷合作社組建農(nóng)信擔(dān)保公司的調(diào)研報(bào)告
融資渠道狹窄，信貸資金供給不足，一直是制約我省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。針對(duì)這種情況，一些地區(qū)供銷合作社積極探索參與農(nóng)村金融體系建設(shè)，在解決農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織、中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)民融資難等問題上，做了一些有益的探索。近日，我們赴興化、昆山、瑞安等地就供銷合作社組建農(nóng)信擔(dān)保公司、服務(wù)“三農(nóng)”工作進(jìn)行了專題調(diào)研。
一、三地?fù)?dān)保公司的基本情況
興化市銀橋信用擔(dān)保有限公司成立于4月，由該市供銷合作總社和下屬的宏達(dá)集團(tuán)職工自愿投股建立，注冊(cè)資本為600萬元（目前已增至2200萬元），該公司以“三農(nóng)”企業(yè)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶為主要服務(wù)對(duì)象，經(jīng)營范圍包括擔(dān)保服務(wù)、管理服務(wù)、擔(dān)保咨詢、財(cái)務(wù)咨詢、票據(jù)貼現(xiàn)等，運(yùn)行至今累計(jì)擔(dān)保金額2.9億元，為88家企業(yè)以及農(nóng)戶，沒有一筆呆賴賬。
昆山市農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)投資擔(dān)保有限公司成立于6月18日，該公司是以供銷社為主體，由相關(guān)民營企業(yè)、自然人等家股東共同投資組建（其中供銷社系統(tǒng)股東12個(gè)，自然人股東4個(gè)），注冊(cè)資本1500萬元。該公司以市場為導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)資本聯(lián)合，目前是全省供銷合作社系統(tǒng)投資規(guī)模最大的投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。成立當(dāng)年就為農(nóng)戶提供了2100萬元農(nóng)民創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保；至底累計(jì)為全市1397戶農(nóng)民提供了7458萬元小額貸款擔(dān)保。。
浙江省瑞安市農(nóng)信擔(dān)保公司成立于，由該市供銷合作社聯(lián)合部分農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織成立。注冊(cè)資金500萬元，其中供銷合作社出資255萬元，占51%的股份，市財(cái)政出資245萬元，占49%股份。為該市“三農(nóng)”企業(yè)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶融資開辟了一條便捷的渠道。已累計(jì)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保金額近1億元，擔(dān)保戶數(shù)為531戶。
二、主要做法及特點(diǎn)
通過調(diào)研，我們了解到三地?fù)?dān)保公司的基本情況及一些共同的做法與特點(diǎn)。
�。ㄒ唬┯晒╀N合作社牽頭組建。三家擔(dān)保公司是在供銷合作社原有企業(yè)或資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，由供銷合作社牽頭，聯(lián)合有關(guān)組織、單位共同出資，有條件的還爭取政府部分配套資金組建起來的，供銷社都參與了公司的經(jīng)營和管理。
（二）按照現(xiàn)代企業(yè)制度運(yùn)行。為保障業(yè)務(wù)的正常、安全運(yùn)轉(zhuǎn)，各擔(dān)保公司都成立了股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營班子，構(gòu)建了有效的法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)與經(jīng)營管理權(quán)的分離，體現(xiàn)了有限責(zé)任、多元投資、內(nèi)生動(dòng)力的現(xiàn)代企業(yè)制度的基本原則。
�。ㄈ┮匀r(nóng)為主要服務(wù)對(duì)象。三地?fù)?dān)保公司以服務(wù)三農(nóng)為宗旨，通過提供農(nóng)民創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保、信用中介服務(wù)等，切實(shí)為本地區(qū)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)戶解決在經(jīng)營活動(dòng)中存在的融資難問題，擴(kuò)大了對(duì)三農(nóng)貸款的投放空間。
（四）風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制初步建立。一是建立嚴(yán)格的授信程序。對(duì)借款人嚴(yán)格信用調(diào)查，建立審批制度，簡化手續(xù)，方便農(nóng)民。二是進(jìn)行反擔(dān)保。由當(dāng)?shù)卮甯刹炕蛴幸欢ń?jīng)濟(jì)實(shí)力人員提供反擔(dān)保以及其他物權(quán)反擔(dān)保、專業(yè)合作社社員互保等等。昆山市則與每個(gè)村鎮(zhèn)簽訂擔(dān)保協(xié)議，村鎮(zhèn)負(fù)責(zé)人配合擔(dān)保公司完成擔(dān)保業(yè)務(wù)。三是分解代償風(fēng)險(xiǎn)。瑞安市擔(dān)保公司與信用社達(dá)成協(xié)議，當(dāng)貸款逾期后仍未能收回的，擔(dān)保公司承擔(dān)80%代償責(zé)任，其余20%由信用社承擔(dān)。四是制度較為完備。公司建立了初審、復(fù)審、審核審批制度，規(guī)范了《擔(dān)保貸款審批表》、《反擔(dān)保合同》等擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)，形成了較完善的制度體系。五是嚴(yán)格貸后監(jiān)督和服務(wù)。加強(qiáng)對(duì)已授信農(nóng)戶的跟蹤管理，定期地對(duì)其進(jìn)行了解，及時(shí)掌握有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營和資金使用的情況。
�。ㄎ澹┡c金融機(jī)構(gòu)通力合作。興化市、瑞安市擔(dān)保公司都選擇市農(nóng)信社作為合作金融機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資金全額存入信用社作為擔(dān)�；�，信用社按5倍、10倍的放大系數(shù)對(duì)擔(dān)保公司推薦的客戶給予融資服務(wù)。昆山市公司則與中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行合作，按6倍的放大系數(shù)為最高擔(dān)保額予以融資。興化市、昆山市還直接聘請(qǐng)了銀行專業(yè)人員參與公司管理。通過擔(dān)保公司這個(gè)平臺(tái)，供銷合作社與金融機(jī)構(gòu)之間建立了密切的合作關(guān)系。
三、作用及成效
�。ㄒ唬﹦�(chuàng)新了政府扶農(nóng)支農(nóng)的機(jī)制
政府通過扶持農(nóng)信擔(dān)保公司，不僅破除了農(nóng)民信貸的風(fēng)險(xiǎn)屏障，也推動(dòng)了政府扶農(nóng)支農(nóng)機(jī)制的創(chuàng)新，完成了“四個(gè)轉(zhuǎn)變”，變財(cái)政支農(nóng)資金一次性使用為滾動(dòng)性使用，變單獨(dú)投入為共同投入，變行政行為為市場行為，變輸血為造血，有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化加速發(fā)展。
�。ǘ﹦�(chuàng)新了供銷合作社為農(nóng)服務(wù)的手段。
供銷社通過開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，增強(qiáng)了對(duì)農(nóng)村為農(nóng)服務(wù)組織和廣大農(nóng)民的'吸收力，擴(kuò)大了在農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的影響，提升了在黨委、政府中的形象和地位�，F(xiàn)在瑞安的農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村中小企業(yè)和廣大農(nóng)民幾乎沒有不知道農(nóng)信擔(dān)保公司和供銷合作社的。昆山市為農(nóng)民提供小額貸款擔(dān)保的工作，使公司的信譽(yù)得到了提高，也使供銷社的形象得到加強(qiáng)，國家工商局、銀監(jiān)局、國務(wù)院農(nóng)村政策研究室等部門先后到昆山調(diào)研，對(duì)其做法給予了充分肯定。
（三）拓寬了農(nóng)村融資渠道
供銷合作社探索農(nóng)村金融體制創(chuàng)新，適應(yīng)了當(dāng)前農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際，體現(xiàn)了農(nóng)民的需求。它疏通了銀行的信貸渠道，引導(dǎo)著社會(huì)資本向農(nóng)
業(yè)產(chǎn)業(yè)回流。如瑞安市農(nóng)信擔(dān)保公司成立4年左右的時(shí)間，利用500萬元的資本金，引導(dǎo)了5633萬元的銀行資金流向農(nóng)業(yè)，為“三農(nóng)”企業(yè)拓寬融資渠道，促進(jìn)農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)的發(fā)展起到積極的作用。
�。ㄋ模┢髽I(yè)自身取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益。
經(jīng)過一段時(shí)間以來的運(yùn)行，三地農(nóng)信擔(dān)保公司在取得良好社會(huì)效益的同時(shí)，也都取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益。昆山市公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入150萬元，帳面利潤93萬元；興化市公司實(shí)現(xiàn)收入80萬元。瑞安市農(nóng)信擔(dān)保公司4年多的實(shí)踐，累計(jì)增加產(chǎn)值6個(gè)億，助農(nóng)增收4500萬元，真正做到了政府滿意，農(nóng)民歡迎，企業(yè)得利。
四、認(rèn)識(shí)和思考
1、供銷合作社參與農(nóng)村金融業(yè)務(wù)適應(yīng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。供銷合作社是農(nóng)民的合作經(jīng)濟(jì)組織，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨。探索農(nóng)村金融業(yè)務(wù)是供銷社創(chuàng)新服務(wù)的最佳切入點(diǎn)，這既是廣大農(nóng)民當(dāng)前最為迫切的需求，也是供銷合作事業(yè)新的增長點(diǎn)。有了金融支撐，合作社就能實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。實(shí)踐證明，日本、韓國農(nóng)協(xié)的金融業(yè)務(wù)是農(nóng)協(xié)利潤的主要來源和其他業(yè)務(wù)的重要支撐，在農(nóng)協(xié)中占有舉足輕重的作用。
2、供銷合作社參與農(nóng)村金融業(yè)務(wù)發(fā)揮了供銷合作社的自身優(yōu)勢。去年國家出臺(tái)了扶持村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社發(fā)展的有關(guān)政策，許多地方推進(jìn)向農(nóng)村合作銀行改革；供銷合作社找準(zhǔn)切入點(diǎn)，探索農(nóng)信擔(dān)保公司正在由點(diǎn)到面，逐步鋪開。供銷合作社提供金融服務(wù)，可以借助在生產(chǎn)、加工、流通領(lǐng)域的優(yōu)勢，更好地發(fā)揮自身熟悉農(nóng)村、網(wǎng)絡(luò)和人才的資源，服務(wù)于農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織和廣大農(nóng)民。
3、供銷合作社參與農(nóng)村金融業(yè)務(wù)需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的控制。金融行業(yè)對(duì)供銷合作社來說是一個(gè)新的事物，也是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。應(yīng)吸取過去股金風(fēng)波的教訓(xùn)，在工作中必須堅(jiān)持實(shí)事求是、量力而行、循序漸進(jìn)的原則，建立一套科學(xué)、完善的管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，招聘專業(yè)的金融管理人才，加強(qiáng)資金的使用和監(jiān)管。應(yīng)積極爭取當(dāng)?shù)攸h委、政府的支持，加強(qiáng)與有關(guān)金融機(jī)構(gòu)合作，共同做好農(nóng)村的金融工作。
開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)對(duì)提升供銷合作社的為農(nóng)服務(wù)層次、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力、促進(jìn)體制創(chuàng)新都具有十分重要的意義。建議省社應(yīng)將此項(xiàng)工作放在更加突出位置，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，鼓勵(lì)探索實(shí)踐，積極給予支持，進(jìn)一步促進(jìn)我省供銷合作社農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的開展。
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