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貸款調(diào)查報(bào)告
隨著個(gè)人的素質(zhì)不斷提高，報(bào)告使用的次數(shù)愈發(fā)增長(zhǎng)，寫報(bào)告的時(shí)候要注意內(nèi)容的完整。那么你真正懂得怎么寫好報(bào)告嗎？以下是小編整理的貸款調(diào)查報(bào)告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
貸款調(diào)查報(bào)告1
一、基本情況
�。ㄒ唬⿲W(xué)校類貸款概況
截止年 月末，我支行各類學(xué)校貸款14戶，共計(jì)貸款余額 萬元，比年初增加 萬元，占各項(xiàng)貸款總額萬元的 %。按學(xué)校等級(jí)性質(zhì)劃分，大學(xué) 戶，貸款余額 萬元；普通中學(xué) 戶，貸款余額萬元；職業(yè)中學(xué) 戶，貸款余額 萬元。
經(jīng)調(diào)查，經(jīng)支行最大一戶院校貸款為xx，其貸款余額為8000萬元，占學(xué)校貸款總額的43.92%，占各項(xiàng)貸款總額的2.05%。xx由xxx公司全額投資與xx大學(xué)聯(lián)合辦學(xué)，屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校，目前設(shè)有經(jīng)濟(jì)學(xué)院、管理學(xué)院、數(shù)學(xué)與計(jì)算機(jī)科學(xué)院、中文學(xué)院、外國(guó)語言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個(gè)6個(gè)院、系，32個(gè)本�？茖I(yè)。截止xx年xx月xx日，該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人，其中本科學(xué)生7048人，�？茖W(xué)生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。 xxx年學(xué)院收入12358萬元，xxx年學(xué)院收入15692萬元。該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理，且作為高等學(xué)院，其生源較為穩(wěn)定，第一還款來源較有保障。
�。ǘ┽t(yī)院類貸款概況
截止20xx年11月末，我支行醫(yī)院類貸款 戶，共計(jì)貸款余額 萬元，比年初增加 萬元。其中按醫(yī)院等級(jí)分，二級(jí)乙等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬元，二級(jí)甲等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬元。
二、存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
�。ㄒ唬⿲W(xué)校貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、政策風(fēng)險(xiǎn)。xx年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費(fèi)。我支行貸款支持的學(xué)校中，xxx戶屬于實(shí)行義務(wù)教育的學(xué)校，貸款余額xxx萬元，經(jīng)費(fèi)來源全部為財(cái)政撥款。從國(guó)家政策因素來看，其計(jì)劃用于還款的收入受到影響，貸款的第一還款來源難以保障。
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大，若遇學(xué)生減少或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況，其收入將達(dá)不到預(yù)測(cè)收入，難以承受較大的負(fù)債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期，以后的生源和借讀費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計(jì)，各學(xué)校的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，其收入的穩(wěn)定性受到影響，存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
3、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。目前學(xué)校貸款的第二還款來源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險(xiǎn)，保障度較低，且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國(guó)家公益設(shè)施，屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)（高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外）；二是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押難以實(shí)現(xiàn)。
�。ǘ┽t(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、醫(yī)院行業(yè)投資回報(bào)周期長(zhǎng)，形成品牌的周期長(zhǎng)，其收入能否達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營(yíng)收入歸還貸款具有一些不確定的因素。
2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)，如管理流程出現(xiàn)漏洞，造成醫(yī)療事故，將會(huì)使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失。
3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；
4、我支行醫(yī)院貸款客戶中，xxxx醫(yī)院作為城區(qū)醫(yī)院，競(jìng)爭(zhēng)激烈，規(guī)模較小，功能、設(shè)備、業(yè)務(wù)技術(shù)有一定的局限性，有一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；
5、我支行醫(yī)院貸款客戶中，xxxx醫(yī)院主體為全民所有制的法人，這類醫(yī)院客戶，其法人變更受政府及主管部門影響較大，單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大，不確定性風(fēng)險(xiǎn)也較大。
三、防范學(xué)校、醫(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)的建議
�。ㄒ唬┻x準(zhǔn)對(duì)象，適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對(duì)象限于高等學(xué)�；蚴〖�(jí)重點(diǎn)中級(jí)學(xué)校，這部分學(xué)校生源穩(wěn)定，絕大部分收費(fèi)不屬于義務(wù)教育收費(fèi)，其用于償還貸款的收入較有保障。醫(yī)院貸款的對(duì)象限于等級(jí)在二級(jí)甲等及以上的醫(yī)院，提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門檻，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
�。ǘ﹪�(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保，對(duì)《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅(jiān)決不納入有效擔(dān)保范圍，從源頭上杜絕第二還款來源難以實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)象。
貸款調(diào)查報(bào)告2
信用社：
于x年xx月xx日向我社申請(qǐng)抵押貸款x萬元，我們對(duì)申請(qǐng)人提供資料的真實(shí)性、抵押擔(dān)保的合規(guī)性、貸款的可行性進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。現(xiàn)就調(diào)查的有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、貸款主體調(diào)查
，男，x年xx月xx日出生，現(xiàn)年xx歲，其身份證編號(hào)為：，組人，現(xiàn)住。家庭人口x人，愛人名叫，女，x年xx月xx日出生，現(xiàn)年xx歲，其身份證編號(hào)為：x；結(jié)婚證：x號(hào)，兒子xx，xx年xx月xx日出生，現(xiàn)年xx歲，其身份證編號(hào)為，在讀書。x20xx年以來在開辦幼園，中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證是以妹妹名字登記的，x年xx月xx日教育局頒發(fā)了中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證，名稱：xx；地址：xx；舉辦者：xx；辦學(xué)層次：學(xué)前教育；辦學(xué)形式：全日制；辦學(xué)范圍：及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)；招生對(duì)象：學(xué)齡前兒童；批準(zhǔn)文號(hào)：xx號(hào)；有效期：四年；主管機(jī)關(guān)：教育局。
夫婦同信用社保持著良好的合作關(guān)系，在信用社開立了新的存款賬戶。帳號(hào)為：x號(hào)。
調(diào)查意見：有完全民事行為能力，有固定的住所和穩(wěn)定的辦園場(chǎng)所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證，借款用途明確合法，在信用社開立個(gè)人結(jié)算賬戶，有穩(wěn)定的收入和還本付息能力，無不良信用記錄，符合貸款的準(zhǔn)入條件規(guī)定。
二、財(cái)產(chǎn)及負(fù)債真實(shí)性調(diào)查
申請(qǐng)人向我社提供了資產(chǎn)負(fù)債情況說明，我們對(duì)該戶的資產(chǎn)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查查詢：
1、房屋一棟，價(jià)值xx萬元。位于，房屋建筑面積㎡，無房產(chǎn)證，已交土地費(fèi)x萬元，按照x鄉(xiāng)的房屋建造價(jià)，價(jià)值基本合理。
2、幼兒園各種游樂設(shè)備xx萬元；經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)盤點(diǎn)和查看，情況屬實(shí)。
各項(xiàng)資產(chǎn)合計(jì)x萬元。家庭財(cái)產(chǎn)真實(shí)，情況說明價(jià)格合理。
提供的資產(chǎn)負(fù)債情況說明表述對(duì)外無負(fù)債，經(jīng)外圍調(diào)查，婦沒有外部借款，也沒有為他人提供擔(dān)保，對(duì)外無負(fù)債，情況說明真實(shí)，沒有遺漏和隱瞞的情況。
三、經(jīng)營(yíng)情況及用途調(diào)查
自xx年租房開辦幼兒園以來，經(jīng)過xx年的精心經(jīng)營(yíng)，逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗(yàn)和原始資金，并通過良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源。由于幼兒人數(shù)的增長(zhǎng)，x年在x街新建了x幼兒園，幼兒園占地面積約㎡，房屋建筑面積約㎡，聘有位幼教師，位司機(jī)，位廚師。
教育局x年x月x日頒發(fā)了中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證，名稱為x幼兒園，批準(zhǔn)文號(hào)為號(hào)，有效期：四年，目前已開辦四個(gè)班，有學(xué)前班、大班、中班、小班，有幼兒x人。
本次申請(qǐng)抵押貸款x萬元，主要用于幼兒擴(kuò)班所需的流動(dòng)資金。其中：用于支付教職工工資x萬元，幼兒生活費(fèi)及教材x萬元。其貸款申請(qǐng)用途真實(shí)合法，不會(huì)危及貸款安全。
四、償還保障性及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償性調(diào)查
開辦幼兒園位于，占地面積約 ㎡，建筑面積約 ㎡，招生范圍為及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)，x年春季招收幼兒x人，每人收費(fèi)x元，學(xué)費(fèi)收入約x萬元，位幼師工資支出x萬元，位司機(jī)工資支出x萬元，位廚師工資支出x萬元，教材支出x萬元，水電支出x萬元，生活費(fèi)支出x萬元，一學(xué)期支出合計(jì)x萬元，一學(xué)期可實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)約x萬元，年利潤(rùn)x萬元，借款期限兩年內(nèi)第一還款來源充足。
用其哥哥位于自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號(hào)國(guó)用第x號(hào)，土地使用權(quán)人，土地坐落于南，地類（用途）為住宅，使用權(quán)類型為出讓，土地使用終止日期為x年x月xx日，使用權(quán)面積㎡，其中分?jǐn)偯娣e㎡。
該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號(hào)為： 號(hào)，房屋所有權(quán)人，產(chǎn)別為私，房屋坐落于x街，同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結(jié)構(gòu)，戶屋總層數(shù)層，所在層數(shù)層，建筑面積㎡，房屋東與路交匯，西與交匯，臨近xx學(xué)校和超市，設(shè)計(jì)用途為住宅，房屋座落位置優(yōu)越，房產(chǎn)易于變現(xiàn)。
按城區(qū)房地產(chǎn)該路段現(xiàn)行市價(jià)，x元/㎡估算，初步評(píng)估價(jià)x萬元。
根據(jù)《農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》第x條關(guān)于抵押率的規(guī)定，“個(gè)人住房（含占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)）的抵押率不得超過%，商業(yè)用房的抵押率不得超過%”，可抵押貸款x萬元（x萬元%），抵押物合法、足值，房屋所有人及財(cái)產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書，第二還款來源有保障。
已向信用社遞交了購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)申請(qǐng)書，愿意投足財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可以落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償來源。
五、信用可靠性調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分析與應(yīng)對(duì)策略
經(jīng)信用社信貸管理系統(tǒng)查詢，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)查詢，借款人、抵押人及全家成員無不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意愿。
�。ㄒ唬┲饕L(fēng)險(xiǎn)因素：
1、政策性風(fēng)險(xiǎn)：目前計(jì)劃生育政策允許農(nóng)村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國(guó)家計(jì)劃生育政策調(diào)整，嚴(yán)禁生育第二胎，將直接導(dǎo)致生源不足，從而影響經(jīng)濟(jì)效益。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：x街如再新開辦幼園，將導(dǎo)致生源的減少，特別是當(dāng)前流感的發(fā)生期，如有幼兒感染，學(xué)校將面臨關(guān)閉停課，經(jīng)營(yíng)上存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
3、土地使用出讓年限已到期。
�。ǘ┲饕L(fēng)險(xiǎn)對(duì)策：
1、加強(qiáng)各項(xiàng)監(jiān)控。指定專人負(fù)責(zé)對(duì)該戶資金回籠、運(yùn)用等方面進(jìn)行監(jiān)控，全面掌握其經(jīng)營(yíng)情況。
2、要求借款人足額辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在抵押合同簽訂后，要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)足額辦理抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)的期限不低于貸款期限，保險(xiǎn)金額不得小于主合同貸款本息，并明確農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社為第一順序受償人。
3、按照《農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定，信用社指派兩名客戶經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門共同辦理合規(guī)的房地產(chǎn)抵押手續(xù)，抵押終止日期應(yīng)明顯大于貸款到期日期，同時(shí)復(fù)制“不動(dòng)產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。
4、加強(qiáng)貸后管理。按照《農(nóng)村信用社貸后管理辦法》的規(guī)定，加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。
5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶必須到土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應(yīng)明顯大于貸款到期日期，方可發(fā)放抵押貸款。
六、綜合意見
根據(jù)以上調(diào)查情況，我們認(rèn)為借款人符合貸款的準(zhǔn)入條件，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，有一定的防御風(fēng)險(xiǎn)能力，第一還款來源充足，有合法足值的擔(dān)保抵押，有良好的還款意愿。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款x萬元，本次貸款期限x個(gè)月，利率按‰執(zhí)行，貸款按月付息，分期還本，即x年x月還x萬元，x年x月貸款到期前還x萬元。
特此報(bào)告
貸款調(diào)查報(bào)告3
x鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足，向我部申請(qǐng)貸款5萬元，期限二年，由村一組村民擔(dān)保，經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，具體情況報(bào)告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請(qǐng)人，男，現(xiàn)年42歲，原住在縣鎮(zhèn)村五組，因原住地條件較差，現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組，全家共四口人，妻子，現(xiàn)年39歲，家庭主婦，女兒，現(xiàn)年18歲，在外打工，兒子平，現(xiàn)年14歲，在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來源：
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房，現(xiàn)已完工，投資約15萬元，現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬元，向我部申請(qǐng)貸款伍萬元，因在內(nèi)蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元，妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬元，全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負(fù)債，也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。
三、擔(dān)保人基本情況：
擔(dān)保人，男，現(xiàn)年52歲，住村一組，家有磚混結(jié)構(gòu)三間二層，價(jià)值約25萬元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現(xiàn)年22歲，在中學(xué)食堂打工，年收入15000元，女婿，現(xiàn)年23歲，在內(nèi)蒙古煤礦打工，年收入3.5萬元，另有一個(gè)2歲孫子�，F(xiàn)在有我部未到期貸款1.4萬元，無其它負(fù)債，也沒有給別人做過貸款擔(dān)保。
四、調(diào)查結(jié)論：
綜上所述，借款人長(zhǎng)年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生，其女琴在外打工，現(xiàn)房已完工，借款用途真實(shí)，全家年收入約5萬元，還款資金有保障，擔(dān)保人有資產(chǎn)，具備擔(dān)保資格，故同意貸給建房貸款5萬元，期限二年，由提供擔(dān)保，第一年月利率執(zhí)行 ‰，第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見妥否，請(qǐng)批示。
貸款調(diào)查報(bào)告4
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
一、基本情況
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時(shí)間：20xx年1月。
3、注冊(cè)地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào)。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。
4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。
5、注冊(cè)資本：1000萬元。
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)；生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。（凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng)）。
企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)：?jiǎn)挝唬簒萬元股東名稱
上海丹菱香精香料
有限公司原投資額占比變更后投資額占比%劉曉東12%陸斌柳海彬杜宇紅合計(jì)上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國(guó)，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。
公司銷售情況良好，20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入2428萬元，凈利潤(rùn)1035萬元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入3628萬元，凈利潤(rùn)1653萬元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬元，凈利潤(rùn)1114萬元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，盈利能力較強(qiáng)。
二、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)及股東背景
1、法定代表人劉曉東，20xx年7月生，學(xué)歷大學(xué)，職稱工程師，20xx年至20xx年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師；20xx年至20xx年任職于上海萬聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理；20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(zhǎng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ)，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好。
三、財(cái)務(wù)狀況
�。ㄒ唬┙�(jīng)營(yíng)情況調(diào)查
銷售利潤(rùn)情況：銷售總額銷售利潤(rùn)凈利潤(rùn)銷售凈利潤(rùn)率償債指標(biāo)情況：資產(chǎn)負(fù)債率%%%流動(dòng)比率速動(dòng)比率，截止20xx年末，公司總資產(chǎn)6042萬元，負(fù)債1872萬元，負(fù)債率31%，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債能力較強(qiáng)。
1、資產(chǎn)負(fù)債情況
�。�1）貨幣資金362萬元。
�。�2）應(yīng)收票據(jù)62萬元，主要包括應(yīng)收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。
（3）應(yīng)收賬款1096萬元，包括應(yīng)收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款，其中主要應(yīng)收款對(duì)象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業(yè)62萬元，福建惠康食品45萬元，南京喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。
�。�4）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫(kù)存商品。
�。�5）固定資產(chǎn)20xx萬元，主要是廠房、設(shè)備、車輛和辦公用品。
（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業(yè)貸款540萬元，占比36%；農(nóng)行流動(dòng)資金貸款940萬元，占比64%。
�。�7）應(yīng)付賬款308萬元，主要包括應(yīng)付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經(jīng)營(yíng)公司40萬元，上海中山物貿(mào)集團(tuán)公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦杰香料公司22萬元等，其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在10萬元以內(nèi)。
2、權(quán)益情況
企業(yè)所有者權(quán)益4171萬元，其中包括實(shí)收資本1000萬元，盈余公積389萬元，未分配利潤(rùn)2754萬元。
3、損益情況
20xx年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)計(jì)。所以，下半年，公司調(diào)整了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。
利潤(rùn)總額1114萬元，銷售利潤(rùn)率33%，企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈利能力。但是相比上年46%的銷售凈利潤(rùn)率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快，平均估計(jì)漲幅在20%—30%左右，公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
（二）企業(yè)第一還款來源的分析
企業(yè)20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內(nèi)預(yù)計(jì)的銷售收入可以達(dá)到4200萬元左右。
四、貸款要素及用途說明
1、貸款金額800萬元整。
2、貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5%，該企業(yè)20xx年信用等級(jí)為A+級(jí)，符合信用等級(jí)對(duì)利率的要求。
3、借款期限12個(gè)月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業(yè)向我行申請(qǐng)800萬元，貸款主要用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)作為一家專門生產(chǎn)食用香精香料的公司，其供貨對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司。資金的結(jié)算方式通常是2—3個(gè)月結(jié)算一次。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴(kuò)大已有的市場(chǎng)份額，需要不斷地開發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng)造出各種不同的口味。公司預(yù)計(jì)20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入4200萬元，公司現(xiàn)在的銷售對(duì)象均為國(guó)內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達(dá)成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應(yīng)商。但是，由于產(chǎn)品的'收款期較長(zhǎng)，一般為2—3個(gè)月，公司從采購(gòu)到生產(chǎn)成品需要2—3個(gè)月左右，企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60%測(cè)算，總需要采購(gòu)原材料資金約2500萬元，按年周轉(zhuǎn)2次測(cè)算，需要1250萬元，另外，需要管理費(fèi)用和營(yíng)業(yè)費(fèi)用300萬元�？偭鲃�(dòng)資金需求約1550萬元，企業(yè)計(jì)劃以自有資金投入750萬元，申請(qǐng)我行小企業(yè)貸款800萬元。
5、還款來源：
本貸款第一還款來源是企業(yè)自身銷售收入和利潤(rùn)。
上海丹菱福德公司經(jīng)過3年的發(fā)展，已經(jīng)集聚了優(yōu)質(zhì)的人力資源和市場(chǎng)客戶資源，將在20xx年取得更大的發(fā)展。公司經(jīng)過充分的市場(chǎng)調(diào)研，決定對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)研和細(xì)分，從20xx年開始將暫停對(duì)銷售額50萬元以下的小型客戶的供貨，集中優(yōu)勢(shì)為大中型客戶配套生產(chǎn)，以進(jìn)一步規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并提升企業(yè)產(chǎn)品自身的地位和品質(zhì)。各地的經(jīng)銷隊(duì)伍已經(jīng)對(duì)20xx年的銷售客戶基本確定，銷售目標(biāo)已經(jīng)制定并報(bào)董事會(huì)。公司預(yù)計(jì)20xx年銷售收入可以達(dá)到4200萬元，比上年3422萬元增加24%。20xx年目標(biāo)客戶中：健力寶350萬元，光明700萬元，娃哈哈560萬元，樂天奧的利500萬元，蒙牛580萬元，伊利600萬元，匯源果汁400萬元，美晨300萬元等。由于丹菱福德的產(chǎn)品口味優(yōu)良，市場(chǎng)反映良好，合作方均有意向不斷擴(kuò)大和公司的合作。通過篩選客戶，公司將逐步提升產(chǎn)品的價(jià)格和毛利，公司預(yù)計(jì)20xx年利潤(rùn)總額可以達(dá)到1200萬元，銷售利潤(rùn)率30%，還款能力較強(qiáng)。
五、融資及信譽(yù)情況
1、企業(yè)目前銀行借款1480萬元，其中我行小企業(yè)貸款540萬元，農(nóng)行940萬元。
2、企業(yè)信用記錄情況正常。
借款人貸款卡記錄沒有不良記錄；
借款人股東或法定代表人（即企業(yè)實(shí)際控制人）信用記錄沒有不良記錄；
借款人工商信息沒有不良記錄。
3、企業(yè)已在我行開立基本戶，日均存款300萬元左右，銷售歸行資金4000萬元，歸行率100%。
六、擔(dān)保情況
本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔(dān)保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶，在我行的20xx年信用評(píng)級(jí)為AA—級(jí)，授信總額為1000萬元，在我行的現(xiàn)有貸款余額為0萬元，剩余可用授信額度為1000萬元。擔(dān)保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年，公司注冊(cè)地康橋工業(yè)園區(qū)康橋東路558號(hào)，經(jīng)營(yíng)范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產(chǎn)品批發(fā)零售。擔(dān)保人目前的主要業(yè)務(wù)是煙用香精香料的生產(chǎn)和銷售。主要客戶是全國(guó)各大卷煙生產(chǎn)商，包括常德卷煙廠、安徽卷煙廠、河北卷煙廠、保定卷煙廠、唐山卷煙廠等等。由于香精香料具有不易替代性，產(chǎn)品一經(jīng)市場(chǎng)接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發(fā)生改變。所以企業(yè)和生產(chǎn)卷煙的老客戶的合作非常穩(wěn)定，并通過引進(jìn)國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的香精技術(shù)人才，企業(yè)不斷提高產(chǎn)品的口味和質(zhì)感，迎合客戶的需求。
截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產(chǎn)14462萬元，負(fù)債6070萬元，所有者權(quán)益8392萬元，資產(chǎn)負(fù)債率42%。銀行貸款2500萬元，全部為農(nóng)行康橋支行的流動(dòng)資金貸款，占比100%。公司年銷售收入4520萬元，凈利潤(rùn)2285萬元，利潤(rùn)率達(dá)到50%，盈利能力較強(qiáng)。本次擔(dān)保金額800萬元，有擔(dān)保能力。
七、滿足分行關(guān)于存量?jī)?yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶新增保證貸款的標(biāo)準(zhǔn)情況
1、信用等級(jí)A+（含）級(jí)以上。
經(jīng)對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定，20xx年信用等級(jí)為A+級(jí)。
2、我行開戶2年以上，貸款存續(xù)期1年以上，銷售歸行5倍以上。
丹菱福德在我行開立基本賬戶3年以上，貸款存續(xù)期2年以上。20xx年銷售歸行率100%，是貸款額的7倍。
3、連續(xù)2年盈利，無不良記錄，使用我行三種以上金融產(chǎn)品。
丹菱福德從20xx年至今連續(xù)盈利，無不良記錄，使用我行網(wǎng)銀、信用卡和代發(fā)工資/理財(cái)金賬戶等綜合業(yè)務(wù)，并是我行財(cái)務(wù)顧問客戶。
4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期AA—級(jí)，且在我行有剩余授信額度1000萬元。
八、總體評(píng)價(jià)和調(diào)查意見
1、企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)正常，業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定，信譽(yù)狀況良好。
2、擬同意貸款，貸款金額800萬元，期限12個(gè)月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準(zhǔn)上浮5%，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔(dān)保。請(qǐng)審查。
特此報(bào)告
貸款調(diào)查報(bào)告5
借款申請(qǐng)人李某于20xx年04月10日向我行申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款78萬元，東昌府支行個(gè)人部客戶經(jīng)理根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的貸款資料對(duì)借款申請(qǐng)人的主體資格、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還本付息能力及擔(dān)保情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下:
一、客戶基本情況
借款申請(qǐng)人李某，生于X年X月X日，男，漢族，身份證號(hào)碼:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,現(xiàn)住址：xxxx。該客戶現(xiàn)經(jīng)營(yíng)XXX批發(fā)部。營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼：XXXX，經(jīng)營(yíng)者姓名:李某,組成形式：個(gè)人經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所：香江市場(chǎng)XXXX，經(jīng)營(yíng)范圍：服裝,批發(fā)零售。營(yíng)業(yè)執(zhí)照已年審，且納稅正常，經(jīng)調(diào)查, 在本批發(fā)部成立前李某經(jīng)營(yíng)批發(fā)部地點(diǎn)位于聊城鐵塔市場(chǎng)，原營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件已注銷收回，認(rèn)定借款申請(qǐng)人李某實(shí)際經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)已達(dá)5年以上。因購(gòu)進(jìn)一批服裝特向我行申請(qǐng)辦理個(gè)人助業(yè)貸款78萬元。
二、客戶工作情況
經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，借款申請(qǐng)人李某在聊城從事本行業(yè)5年以上，經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)豐富，收入穩(wěn)定。
三、客戶資信狀況
通過查詢借款申請(qǐng)人李某及其配偶劉某的資信狀況，征
信顯示借款申請(qǐng)人李某有信用卡賬戶8個(gè),共享信用額度
7.4754萬元, 有歷史逾期記錄一次,24個(gè)月內(nèi)有逾期記錄2次, 借款申請(qǐng)人李某有貸款余額54.6602萬元，其中信用社20萬貸款已結(jié)清（附還款憑證），實(shí)際貸款余額為34.6602萬元，有歷史逾期記錄3次,24個(gè)月內(nèi)有逾期記錄一次，無擔(dān)保。借款申請(qǐng)人配偶劉某有信用卡賬戶6個(gè),24個(gè)月內(nèi)未還最低還款次數(shù)3次,24個(gè)月內(nèi)有5次逾期記錄,均于當(dāng)月還款，無貸款,無擔(dān)保。申請(qǐng)人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個(gè)人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)的要求。
經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地核實(shí)：借款申請(qǐng)人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規(guī)定，通訊工具真實(shí)、有效，貸款用途符合經(jīng)營(yíng)范圍。借款申請(qǐng)人已在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，并有良好的合作意愿。
四、客戶還本付息能力分析
借款申請(qǐng)人李某本次擬申請(qǐng)我行個(gè)人助業(yè)貸款78萬元，用于購(gòu)進(jìn)服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：
�。�1）通過借款申請(qǐng)人所經(jīng)營(yíng)的XX批發(fā)部營(yíng)業(yè)收入還款，根據(jù)客戶提供的3個(gè)銀行卡賬戶明細(xì)：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共計(jì)收入57筆，金額約184.88萬，預(yù)計(jì)該批發(fā)部年銷售收入800萬左右，年利潤(rùn)80萬元。至20xx年04月16日賬戶余額約35萬元。
第一還款來源充足,具備足額歸還本息的能力。
�。�2）通過借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)還款。借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)充足，擁有4處房產(chǎn)，價(jià)值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現(xiàn)有存貨價(jià)值約200萬元；
借款申請(qǐng)人家庭總資產(chǎn)：存折余額35萬元+房產(chǎn)240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。
借款申請(qǐng)人家庭凈資產(chǎn)：總資產(chǎn)495萬元-34.6602萬元≈460萬元。
通過以上對(duì)借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)收入、資產(chǎn)狀況等方面的分析，認(rèn)定借款申請(qǐng)人借款期間，第一還款來源真實(shí)、穩(wěn)定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。
五、擔(dān)保分析
借款申請(qǐng)人李某本次申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款78萬元，擬采用其本人名下的兩套房產(chǎn)作抵押:
李某共有四套房產(chǎn):
一套位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)廣州路60號(hào)，面積134.55平方米，房屋所有權(quán)人：李某,評(píng)估價(jià)值73.12萬元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。
二套房產(chǎn)位于古摟辦事處建設(shè)東路香江光彩大市場(chǎng)香江西一街19幢1至3層39號(hào)，面積104.42平方米，房屋所有權(quán)人：李某，評(píng)估價(jià)值56.91萬元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。
三套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)17#樓，建筑面積112.86平方米，該套房產(chǎn)價(jià)值約為60萬元。
四套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)51#樓，建筑面積87.4平方米，該套房產(chǎn)價(jià)值約為48萬元。
李某房產(chǎn)價(jià)值合計(jì)：73.12萬元+56.91萬元+60萬元+48萬元=238.03萬元。
本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產(chǎn)作抵押，抵押人房產(chǎn)情況：
①位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)廣州路60號(hào)，房屋所有權(quán)證號(hào)：XX號(hào)，房屋所有權(quán)人：李某，共有情況：?jiǎn)为?dú)所有，房屋坐落: XX,登記時(shí)間:20xx.11.11,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:134.55平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號(hào)：XXX。土地使用權(quán)人：李某；坐落：XXXXX；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權(quán)面積：47.16平方米。
�、谖挥谛聟^(qū)辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)香江西一街19幢1-3層39號(hào)，房屋所有權(quán)證號(hào)：XXXXX號(hào)，房屋所有權(quán)人：李某，共有情況：?jiǎn)为?dú)所有，房屋坐落: XXXX號(hào),登記時(shí)間:20xx.03.31,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:104.42平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號(hào)：XXXXX。土地使用權(quán)人：李某；坐落：古樓建設(shè)西路北；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權(quán)面積：36.8平方米。
第一套房產(chǎn)于20xx年01月12日抵押給中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司山東省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注銷抵押。
經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查：借款抵押人李某提供抵押房產(chǎn)，完好可用，位于聊城市內(nèi)繁華地段，變現(xiàn)能力強(qiáng)。抵押房產(chǎn)與有效權(quán)屬證件記載的內(nèi)容一致。經(jīng)客戶經(jīng)理到市土地管理局實(shí)地調(diào)查，借款申請(qǐng)人提供抵押房產(chǎn)項(xiàng)下的土地當(dāng)前未設(shè)定抵押。
20xx年04月20日經(jīng)XXX評(píng)估有限公司出具的房地產(chǎn)抵押評(píng)估報(bào)告，兩套房產(chǎn)價(jià)值分別為73.12萬元、56.91萬元，共計(jì)130.03萬元。該評(píng)估有效期3個(gè)月，借款申請(qǐng)人提供的抵押房產(chǎn)為商業(yè)住宅，結(jié)合房產(chǎn)的現(xiàn)值和評(píng)估價(jià)值，根據(jù)當(dāng)前周邊市場(chǎng)價(jià)值，我行認(rèn)為聊城永輝房地產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估的價(jià)值是符合實(shí)際情況的。經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查核實(shí),參照周邊當(dāng)前市場(chǎng)行情，確認(rèn)XXXX評(píng)估有限公司評(píng)估方式和價(jià)值符合實(shí)際情況,符合我行抵押條件。
根據(jù)我行個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評(píng)估價(jià)值的70%，要求房產(chǎn)所處環(huán)境較好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過評(píng)估價(jià)值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或?qū)懽謽堑盅旱�，抵押率不得超過評(píng)估價(jià)值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應(yīng)位于城區(qū)或集鎮(zhèn)中心的主要街道。”的規(guī)定。我行根據(jù)我市房地產(chǎn)的實(shí)際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價(jià)值計(jì)算為：評(píng)估價(jià)值130.03萬元×60%=78.018萬元。
房產(chǎn)抵押價(jià)值78.018萬元，借款申請(qǐng)人本次申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款78萬元，符合我行個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法的規(guī)定。
六、貸款用途分析
通過對(duì)借款申請(qǐng)人提供的商品購(gòu)銷協(xié)議分析，該筆貸款的用途為購(gòu)進(jìn)服裝，借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的XXXX批發(fā)部，于20xx年04月15日與XXXX公司簽訂購(gòu)銷合同，合同銷售總金額132.9萬元 ，付款方式為電匯或轉(zhuǎn)賬，需方將貨款打入供方指定帳戶，指定帳戶為：XXX，農(nóng)行卡號(hào)為XXXX，此筆貸款用于購(gòu)進(jìn)服裝。經(jīng)調(diào)查，借款用途合規(guī)合法，符合個(gè)人助業(yè)貸款用途范圍。
七、調(diào)查結(jié)論
根據(jù)以上調(diào)查情況，借款申請(qǐng)人符合辦理個(gè)人助業(yè)貸款的條件，根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)情況,按年銷售收入1/5測(cè)算,同意借款人辦理個(gè)人助業(yè)貸款人民幣78萬元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用，利率執(zhí)行同期基準(zhǔn)利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產(chǎn)抵押擔(dān)保方式，貸款發(fā)放后五級(jí)分類擬為正常。
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