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企業(yè)融資狀況的調(diào)查報(bào)告

時(shí)間:2021-05-04 10:01:51 調(diào)查報(bào)告 我要投稿

企業(yè)融資狀況的調(diào)查報(bào)告

  一、遂寧融資環(huán)境現(xiàn)狀。

企業(yè)融資狀況的調(diào)查報(bào)告

 。ㄒ唬┵J款增加額創(chuàng)歷史新高。

  20xx年,全市貸款余額達(dá)到255.6億元,比2008年末新增66.41億元,同比增長(zhǎng)35.1%。其中轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貸款余額219.18億元,比2008年末增加57.16億元,同比增長(zhǎng)35.28%;20xx年全市中小企業(yè)貸款余額達(dá)到90.82億元,比2008年末新增22.87億元,同比增長(zhǎng)33.66%。

 。ǘ拔逍殴こ獭敝破髽I(yè)發(fā)展。

  20xx年,遂寧市以中小企業(yè)金融培育為重點(diǎn),實(shí)施“五信工程”積極推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè),其經(jīng)驗(yàn)做法被中國(guó)人民銀行稱為“遂寧模式”,并在總行中小企業(yè)信用體系建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)上交流!拔逍殴こ獭钡闹饕獌(nèi)容:

  一是質(zhì)量與效用并重,打牢信用檔案物質(zhì)基礎(chǔ)。

  二是信用評(píng)價(jià)貫穿全程,把好“入口關(guān)”確保持續(xù)性。

  三是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”開(kāi)展信用培植,推動(dòng)銀評(píng)企長(zhǎng)期合作共贏。

  四是出臺(tái)“一攬子”信用激勵(lì)政策,體現(xiàn)培育核心價(jià)值。

  五是塑造企業(yè)信用文化,多種載體傳播誠(chéng)信意識(shí)。

 。ㄈ┯行Т罱ㄈ谫Y平臺(tái),中小企業(yè)融資渠道呈多元化。

  20xx年,遂寧市有效搭建融資平臺(tái),中小企業(yè)融資渠道呈多元化格局。

  一是搭建企業(yè)融資培育平臺(tái),破解中小企業(yè)貸款難題。20xx年,人民銀行遂寧分行積極組織銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)培育,在20xx年培育102戶中小企業(yè)的基礎(chǔ)上,新增培育中小企業(yè)150戶,有145戶接受輔導(dǎo),65戶獲得貸款5.3億元,新增貸款2.3億元,其中33戶為新建立信貸關(guān)系,累計(jì)貸款2.28億元,貸款余額1.62億元。

  二是小額貸款公司開(kāi)創(chuàng)全省先河,有效促進(jìn)了民間資金向民間資本轉(zhuǎn)化。率先在全省成立了3家小額貸款公司,目前3家公司累計(jì)發(fā)放貸款298筆,貸款余額10288萬(wàn)元。

  三是搭建政府背景融資平臺(tái)和擔(dān)保平臺(tái),改善了企業(yè)融資環(huán)境。20xx年末,銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放政府背景融資平臺(tái)貸款11億元,成立擔(dān)保公司21家,銀行機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)發(fā)放擔(dān)保貸款20.17億元。

  二、遂寧融資環(huán)境得到較大改善,但仍存在問(wèn)題。

  遂寧市委、市政府通過(guò)出臺(tái)“遂寧市積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)扶持工業(yè)企業(yè)發(fā)展的十條措施”,開(kāi)展“銀、政、企”深度合作,創(chuàng)新重點(diǎn)企業(yè)培育機(jī)制等辦法,使遂寧融資環(huán)境得到較大改善。20xx年市政府為市本級(jí)企業(yè)貸款貼息754.7萬(wàn)元,但目前貸款難依然是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)由于資信較差、缺少抵押品、管理方式落后等,不易獲得銀行貸款。據(jù)遂寧調(diào)查隊(duì)調(diào)查表明,調(diào)查的40家企業(yè)中,90%以上的企業(yè)反映最困難的是“貸不到款”。形成中小企業(yè)貸款難的主要原因是:

 。ㄒ唬┳陨韺(shí)力不足是中小企業(yè)貸款難的最直接原因。

  一是中小企業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)薄弱, 人員素質(zhì)較低,可抵押資產(chǎn)不足。中小企業(yè)使用的設(shè)備和技術(shù)有相當(dāng)一部分是大企業(yè)淘汰的, 同時(shí), 企業(yè)職工的素質(zhì)也較低, 技術(shù)人員較缺乏,可抵押質(zhì)押足值、有效的房產(chǎn)、土地等有效資產(chǎn)相對(duì)較少。

  二是中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理較差。財(cái)務(wù)管理差是中小企業(yè)中普遍存在的現(xiàn)象, 這一情況給銀行信貸管理工作造成了較大難度, 使銀行難以審核和確定是否給予信貸支持。

  三是大部分中小企業(yè)產(chǎn)品檔次較低,大多生產(chǎn)輕工類、資源消耗型產(chǎn)品,科技含量不高。四是融資渠道單一。上市融資、債券融資、風(fēng)險(xiǎn)投資等渠道還不成熟,中小企業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)之間還未形成良好的對(duì)接機(jī)制。

  (二)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度不完善, 擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用沒(méi)有得到充分發(fā)揮。

  擔(dān)保體系以政策性融資擔(dān)保為主體, 以政府出資為主, 民間資本很少介入, 這既制約了資金的擴(kuò)充, 又使這一市場(chǎng)化的產(chǎn)物在行政管理的方式下運(yùn)行不暢,F(xiàn)行的金融制度對(duì)信貸抵押物的折扣率規(guī)定過(guò)高, 使得許多中小企業(yè)無(wú)法獲得足夠的信貸資金。并且擔(dān)保貸款的融資形式在遂寧初步建立,規(guī)模還不大,能夠獲得擔(dān)保貸款的中小企業(yè)數(shù)量少,并且獲得的資金也有限。

 。ㄈ┬畔⒉粚(duì)稱是中小企業(yè)融資難的又一個(gè)原因。

  中小企業(yè)因產(chǎn)出規(guī)模小, 客觀上處于為大企業(yè)配套的地位, 獲取市場(chǎng)信息的能力較差, 這樣導(dǎo)致同類中小企業(yè)低層次重復(fù)建設(shè)。在當(dāng)前的信用狀態(tài)下, 中小企業(yè)在融資市場(chǎng)上信息不對(duì)稱的情況比較嚴(yán)重, 資金供給方無(wú)法全面了解資金需求方的信息, 同時(shí)四大國(guó)有商業(yè)銀行自身也不愿意貸款給中小企業(yè),因?yàn)橥瑯右还P資金貸給許多中小企業(yè)要比貸給一兩個(gè)大企業(yè)的成本高出許多。

  三、幾點(diǎn)建議。

 。ㄒ唬┩晟菩庞迷u(píng)價(jià)體系,增強(qiáng)中小企業(yè)自身融資能力。

  以現(xiàn)代信息技術(shù)為手段,整合銀行、工商、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)、質(zhì)監(jiān)、勞動(dòng)保障等部門的信用資源,建立中小企業(yè)融資信用信息庫(kù)。搜集納稅、還貸、產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)、履行合同義務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)等方面的情況。建立信息評(píng)價(jià)、披露和公示制度,適時(shí)公布企業(yè)信息,促進(jìn)企業(yè)信用制度建設(shè)。為增強(qiáng)中小企業(yè)自身融資能力,中小企業(yè)必須逐步按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立科學(xué)的治理體系,形成完整的內(nèi)部監(jiān)控系統(tǒng),尤其要規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)治理與監(jiān)督制度,保證相關(guān)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性,提高企業(yè)有關(guān)信息的透明度,使企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)。在保證真實(shí)傳達(dá)信息的基礎(chǔ)上,激活企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,這是企業(yè)信用的本質(zhì)體現(xiàn)。

 。ǘ⿵(qiáng)化擔(dān)保公司的作用。

  一是進(jìn)一步擴(kuò)大現(xiàn)有擔(dān)保公司實(shí)力。要進(jìn)一步整合現(xiàn)有擔(dān)保資源,對(duì)現(xiàn)有由政府出資或參股的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要以現(xiàn)有政府投入為基礎(chǔ)進(jìn)行股份制改造,規(guī)范為獨(dú)立法人,按市場(chǎng)原則進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作;要充分吸收民間資金和外來(lái)資本進(jìn)入,逐步擴(kuò)大充實(shí)公司資本金,進(jìn)一步擴(kuò)大擔(dān)保能力。同時(shí)各級(jí)財(cái)政部門要建立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金注入制度,每年在企業(yè)發(fā)展基金中安排一定數(shù)量資金用于補(bǔ)充政策性中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金,使其盡快逐步擴(kuò)大到應(yīng)有的擔(dān)保額度。

  二是積極推動(dòng)組建會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)是由多家企業(yè)共同出資成立,并主要為出資企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),是一種封閉式的、非盈利性的、風(fēng)險(xiǎn)較低又能有效緩解中小企業(yè)融資問(wèn)題的擔(dān)保組織形式。結(jié)合實(shí)際,積極引導(dǎo)、組織成立各種類型的會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。政府對(duì)組建會(huì)員制擔(dān)保公司給予一定的啟動(dòng)資金支持,并對(duì)其注冊(cè)資本金按銀行基準(zhǔn)利率實(shí)行一定的貼息補(bǔ)貼。

  三是加快商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是遂寧市中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)體系建設(shè)的重要內(nèi)容。商業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可由企業(yè)、社團(tuán)、自然人等出資設(shè)立。組織形式可以是企業(yè)法人、事業(yè)法人、社團(tuán)法人。擔(dān)保機(jī)構(gòu)按《公司法》、《社團(tuán)登記管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律、法規(guī)辦理注冊(cè)登記手續(xù)。各級(jí)各部門要大力引導(dǎo)和支持非公有資本進(jìn)入擔(dān)保領(lǐng)域,鼓勵(lì)引導(dǎo)民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、外來(lái)投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展,形成各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充、平等競(jìng)爭(zhēng)、有序發(fā)展的擔(dān)保格局。

 。ㄈ┙⒔∪行∑髽I(yè)間接融資體系。

  一是要加快國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)化步伐,進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道。各大型國(guó)家商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變觀念,理解中小企業(yè)合理融資的心情。在確定貸款扶持的對(duì)象上,要徹底摒棄所有制歧視、行業(yè)歧視和規(guī)模歧視,盡快樹(shù)立現(xiàn)代營(yíng)銷意識(shí),努力發(fā)現(xiàn)、培育和選擇符合條件的借款客戶和貸款項(xiàng)目,只要具備信譽(yù)好、經(jīng)營(yíng)優(yōu)、效益好的'條件,不論規(guī)模大小,不論國(guó)有民營(yíng),都應(yīng)一視同仁予以支持。要積極進(jìn)行信貸體制改革,建立有利于中小企業(yè)融資的信貸體制和激勵(lì)機(jī)制。目前信貸管理體制權(quán)限過(guò)于集中,貸款審批程序嚴(yán)格而又復(fù)雜等情況嚴(yán)重地束縛了基層銀行的經(jīng)營(yíng)。因此,改革信貸管理體制,已成為疏通國(guó)有銀行與中小企業(yè)融資渠道的重要一環(huán)。

  二是要積極發(fā)展專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。目前一些商業(yè)銀行已設(shè)立中小企業(yè)信貸部,但沒(méi)有發(fā)揮其應(yīng)有的作用,難以承擔(dān)起扶持中小企業(yè)發(fā)展的重任,一些地區(qū)性的中小銀行具有經(jīng)營(yíng)靈活、地利及人緣等方面的優(yōu)勢(shì),特別適宜為中小企業(yè)提供金融服務(wù)。正是由于中小銀行在為中小企業(yè)服務(wù)方面具有比較優(yōu)勢(shì),從而應(yīng)當(dāng)成為中小企業(yè)的主導(dǎo)服務(wù)機(jī)構(gòu)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,要解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,就要考慮扶植中小銀行,包括市外的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入遂寧拓展業(yè)務(wù),以充分滿足中小企業(yè)在發(fā)展中的融資需求。

  (四)積極引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸資金。

  有的中小企業(yè)由于在銀行無(wú)法借貸資金,或者是雖然能夠借貸,但由于要扣除風(fēng)險(xiǎn)金等,企業(yè)實(shí)際獲得的資金較少,又或者是因?yàn)殂y行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批程序太慢,而企業(yè)又在短期內(nèi)急需資金等情況,部分中小企業(yè)轉(zhuǎn)而尋求民間借貸。民間借貸雖然對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)利率較高,但它獲得的時(shí)間短,金額足,近年來(lái)頗受廣大中小企業(yè)的青睞。但同時(shí)民間借貸又不在政府的監(jiān)管之下,風(fēng)險(xiǎn)較大,成為引起社會(huì)不穩(wěn)定的因素之一,所以政府一定要為其建立合法的平臺(tái)(成立咨詢公司等民間資金借貸中介公司),以積極引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸資金。

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