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中國人民銀行招聘考試題
中國人民銀行簡稱央行,是中華人民共和國的中央銀行,中華人民共和國國務(wù)院組成部門。這個你知道呀,那你又知道他的筆試題目嗎?一起去看看。
簡答題:
1、單一客戶授信集中度不超過百分之幾? 15%
2、國債的基本功能?
彌補財政赤字。
(1)彌補財政赤字。發(fā)行國債是一種自愿、有償、靈活的方式,國債發(fā)行只涉及資金使用權(quán)的讓渡,是對社會資金和國民收入的一種臨時分配,流通中的貨幣總量沒有改變,在正常情況下不會增加需求總量,不會導(dǎo)致通貨膨脹,有利于供求平衡。用發(fā)行國債籌集的資金彌補財政赤字,是各個國家的通常做法。
(2)籌集建設(shè)資金。發(fā)行國債籌集建設(shè)資金、擴大建設(shè)規(guī)模是國債的主要目的。國家通過發(fā)行國債,可以有效地集中數(shù)額巨大的建設(shè)資金,加快經(jīng)濟發(fā)展的速度。
(3)調(diào)控宏觀經(jīng)濟運行。國家通過國債的發(fā)行,可以靈活、有效地執(zhí)行不同時期的宏觀經(jīng)濟政策,促使國民經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展。
(4)公開市場業(yè)務(wù)操作。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行利用在公開市場上買賣有價證券的方法,向金融系統(tǒng)投入或撤走準備金,來調(diào)節(jié)信用規(guī)模、貨幣供應(yīng)量和利率,以實現(xiàn)其金融控制和調(diào)節(jié)的活動。公開市場業(yè)務(wù)作為中央銀行的三大貨幣政策工具之一,隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展,國債的主要功能是為中央銀行的公開市場操作提供理想的工具,國債在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中的宏觀調(diào)控作用是借助于公開市場操作而間接地發(fā)揮出來的。
3、市場經(jīng)濟存在及正常運行的必備條件?一般特征? 四個特征——平等性、競爭性、法制性、開放性
4、宏觀調(diào)控的基本目標? 物價穩(wěn)定、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、國際收支平衡
5、WTO的基本原則?
(1)最惠國待遇原則:是指在貨物、服務(wù)貿(mào)易等方面,一成員給予其他任一成員的優(yōu)惠和好處,都須立即無條件地給予所有成員。 (2)國民待遇原則:是指在征收國內(nèi)稅費和實施國內(nèi)法規(guī)時,成員對進口產(chǎn)品、外國企業(yè)與服務(wù)和本國產(chǎn)品、企業(yè)、服務(wù)要一視同仁,不得歧視。嚴格講應(yīng)是外國商品或服務(wù)與進口國國內(nèi)商品或服務(wù)處于平等待遇的原則。
(3)互惠互利原則(也稱權(quán)利與義務(wù)的平衡原則)。WTO管理的協(xié)議是以權(quán)利與義務(wù)的綜合平衡為原則,這種平衡是通過成員互惠互利地開放市場的承諾而獲得的,也就是你給我多少利益,我也測算給你多少實惠。以相互提供優(yōu)惠待遇的方式來保持貿(mào)易的平衡,謀求貿(mào)易自由化的實現(xiàn);セ莅p邊互惠和多邊互惠。
(4)擴大市場準入原則。WTO倡導(dǎo)成員在權(quán)利與義務(wù)平衡的基礎(chǔ)上,依其自身的經(jīng)濟狀況,通過談判不斷降低關(guān)稅和取消非關(guān)稅壁壘,逐步開放市場,實行貿(mào)易自由化。
(5)促進公平競爭與貿(mào)易原則。WTO禁止成員采用傾銷或補貼等不公平貿(mào)易手段擾亂正常貿(mào)易的行為,并允許采取反傾銷和反補貼的貿(mào)易補救措施,保證國際貿(mào)易在公平的基礎(chǔ)上進行。
(6)鼓勵發(fā)展和經(jīng)濟改革原則。世貿(mào)組織認為,發(fā)達成員方有必要認識到促進發(fā)展中成員方的出口貿(mào)易和經(jīng)濟發(fā)展,從而帶動整個世界貿(mào)易和經(jīng)濟的健康發(fā)展。因此,在各項協(xié)議中允許發(fā)展中成員方在相關(guān)的貿(mào)易領(lǐng)域,在非對等的基礎(chǔ)上承擔(dān)義務(wù)。 (7)貿(mào)易政策法規(guī)透明度原則。要求各成員將實施的有關(guān)管理對外貿(mào)易的各項法律、法規(guī)、行政規(guī)章和司法判決等迅速加以公布,以使其他成員政府和貿(mào)易經(jīng)營者加以熟悉;各成員政府之間或政府機構(gòu)之間簽署的影響國際貿(mào)易政策的現(xiàn)行協(xié)定和條約也應(yīng)加以公布;各成員應(yīng)在其境內(nèi)統(tǒng)一、公正和合理地實施各項法律、法規(guī)、行政規(guī)章、司法判決等。
6、按征稅對象分,我國的稅收分類?
流轉(zhuǎn)稅、所得稅、其他稅 一按征稅對像分類,可分為流轉(zhuǎn)課稅(商品或勞務(wù)課稅)資源土地課稅,收益課稅,財產(chǎn)課稅和行為課稅, 二按計稅依據(jù)分類,可分為從價稅和從量稅 三按稅負是否轉(zhuǎn)嫁分類,可分類直接和間接稅 四按稅收課征持續(xù)時間分類,可分為經(jīng)常稅和臨時稅 五按稅收管理和使用權(quán)限劃分,可分為中央稅,地方稅和中央共享稅六按稅收收入的用途分類,可分為一般稅和特定稅 七按稅收和價格的關(guān)系分類,可分為價內(nèi)稅和價外稅
稅收的職能是指稅收本身所固有的功能。 稅收的基本職能有兩個:一是財政職能,一是調(diào)節(jié)職能。 國家為了實現(xiàn)其職能,通過征稅取得一部分收入積累一定數(shù)量的資金,以滿足各方面的支出和消費,這是稅收的財政職能。 稅收的調(diào)節(jié)職能是指國家在征稅過程中,將社會集團占社會產(chǎn)品份額的一部分納入國家預(yù)算,改變了納稅之前的占有數(shù)量。由于稅率的高低不等,會使稅負的深度不同,這就會引起納稅人的不同負擔(dān)水平,從而影響其經(jīng)濟的發(fā)展。國家征稅后,在客觀上對經(jīng)濟所形成的這種影響就是稅收的調(diào)節(jié)職能。
7、商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的能力收到那些限制?
基礎(chǔ)貨幣(商業(yè)銀行的準備金總額加上非銀行部門持有的通貨)、法定準備率,中央銀行貼現(xiàn)率、市場利率和現(xiàn)金存款比率。 基礎(chǔ)貨幣=法定準備金+超額準備金+非銀行部門持有的通貨,準備金它是銀行沒有放貸出去的款額。 現(xiàn)金存款比率=非銀行部門持有的通貨/銀行存款總額 M/H=貨幣供給/基礎(chǔ)貨幣 貨幣供給=非銀行部門持有的通貨+活期存款總額
8、政策性銀行的基本特征?
政策性銀行是由政府創(chuàng)立的,專門為實施國家產(chǎn)業(yè)政策、實現(xiàn)政府社會經(jīng)濟發(fā)展目標服務(wù),經(jīng)營政策性信貸業(yè)務(wù)活動的銀行機構(gòu)。 政策性銀行除了與商業(yè)銀行有著某些共同的基本屬性外,還具有獨具的業(yè)務(wù)特征,主要有以下幾點: ·不以盈利為經(jīng)營目標 ·特殊的運行機制和經(jīng)營原則 ·具有特定的融資對象、范圍和明確的專業(yè)分工
資金籌措渠道的特定性 。財政撥給的資本金、其他專項資金、向社會發(fā)行的由國家擔(dān)保的債券和、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券。 ·具有獨特的資產(chǎn)運作方式和管理方法 政策性銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是政策性貸款。政策性貸款實行限額管理和低息政策。我國政策性銀行的融資總量,由中國人民銀行和國家計委根據(jù)國家信貸計劃和投資計劃確定。政策性貸款利率根據(jù)不同時期國家產(chǎn)業(yè)政策的需要確定。利率管理權(quán)限實行集中的計劃管理。
9、金融衍生工具的基本形式?
(1)根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)?梢苑譃檫h期、期貨、期權(quán)和掉期四大類。常見的衍生工具 (1)期貨合約。期貨合約是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定時間和地點交割一定數(shù)量和質(zhì)量實物商品或金融商品的標準化合約。 (2)期權(quán)合約。期權(quán)合約是指合同的買方支付一定金額的款項后即可獲得的一種選擇權(quán)合同。目前,我們證券市場上推出的認股權(quán)證,屬于看漲期權(quán),認沽權(quán)證則屬于看跌期權(quán)。 (3)遠期合同。遠期合同是指合同雙方約定在未來某一日期以約定價值,由買方向賣方購買某一數(shù)量的標的項目的合同。 (4)互換合同;Q合同是指合同雙方在未來某一期間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流量的合同。按合同標的項目不同,互換可以分為利率互換、貨幣互換、商品互換、權(quán)益互換等。其中,利率互換和貨幣互換比較常見。
論述題:
1、美式期權(quán)和歐式期權(quán)區(qū)別?
二者的區(qū)別主要在執(zhí)行時間的分別上。 (1)美式期權(quán) 美式期權(quán)合同在到期日前的任何時候或在到期日都可以執(zhí)行合同,結(jié)算日則是在履約日之后的一天或兩天,大多數(shù)的美式期權(quán)合同允許持有者在交易日到履約日之間隨時履約,但也有一些合同規(guī)定一段比較短的時間可以履約,如“到期日前兩周”。 (2)歐式期權(quán) 歐式期權(quán)合同要求其持有者只能在到期日履行合同,結(jié)算日是履約后的一天或兩天。目前國內(nèi)的外匯期權(quán)交易都是采用的歐式期權(quán)合同方式
2、財政政策有效性影響因素?
第一,時滯性,即認識總需求的變化,變動財政政策以及乘數(shù)作用的發(fā)揮,都需要時間。 第二,不確定性,一方面乘數(shù)的大小難以確定,另一面在預(yù)測政策可達到預(yù)定目標的過程中,總需求特別是投資可能發(fā)生戲劇性的變化。 第三,外在的不可預(yù)測和隨機因素的干擾。 第四,財政政策的“擠出效應(yīng)”。
3、比較優(yōu)勢
如果一個國家在本國生產(chǎn)一種產(chǎn)品的機會成本(用其他產(chǎn)品來衡量)低于在其他國家生產(chǎn)該產(chǎn)品的機會成本的話,則這個國家在生產(chǎn)該種產(chǎn)品上就擁有比較優(yōu)勢。
4、絕對優(yōu)勢(absolute advantage)
如果一個國家用一單位資源生產(chǎn)的某種產(chǎn)品比另一個國家多,那么,這個國家在這種產(chǎn)品的生產(chǎn)上與另一國相比就具有絕對優(yōu)勢。
5、CAPM模型 CAPM模型是對風(fēng)險和收益如何定價和度量的均衡理論,根本作用在于確認期望收益和風(fēng)險之間的關(guān)系,揭示市場是否存在非正常收益.一個資產(chǎn)的預(yù)期回報率與衡量該資產(chǎn)風(fēng)險的一個尺度――貝塔值相聯(lián)系。 capm模型的假設(shè):
(1.投資者的行為可以用平均數(shù)—變異數(shù)(Mean—Variance)準則來描述,投資者效用受期望報酬率與變異數(shù)兩項影響,假設(shè)投資人為風(fēng)險規(guī)避者(效用函數(shù)為凹性),或假定證券報酬率的分配為常態(tài)分配。 (2.證券市場的買賣人數(shù)眾多,投資人為價格接受者
(3.完美市場假設(shè):交易市場中,沒有交易成本、交易稅------等,且證券可無限制分割。
(4.同構(gòu)型預(yù)期:所有投資者對各種投資標的之預(yù)期報酬率和風(fēng)險的看法是相同的。
(5.所有投資人可用無風(fēng)險利率無限制借貸,且借款利率=貸款利率=無風(fēng)險利率(Rf )。
(6.所有資產(chǎn)均可交易,包括人力資本(human capital)。
(7.對融券放空無限制
6、MM理論的假設(shè)條件
最初的MM理論,即由美國的Modigliani和Miller (簡稱MM )教授于1958年6月份發(fā)表于《美國經(jīng)濟評論》的“資本結(jié)構(gòu)、公司財務(wù)與資本”一文中所闡述的基本思想。該理論認為,在不考慮公司所得稅,且企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險相同而只有資本結(jié)構(gòu)不同時,公司的資本結(jié)構(gòu)與公司的市場價值無關(guān)。或者說 ,當公司的債務(wù)比率由零增加到100 %時,企業(yè)的資本總成本及總價值不會發(fā)生任何變動 ,即企業(yè)價值與企業(yè)是否負債無關(guān),不存在最佳資本結(jié)構(gòu)問題。修正的MM理論(含稅條件下的資本結(jié)構(gòu)理論 ) ,是MM于1963年共同發(fā)表的另一篇與資本結(jié)構(gòu)有關(guān)的論文中的基本思想。他們發(fā)現(xiàn) ,在考慮公司所得稅的情況下,由于負債的利息是免稅支出 ,可以降低綜合資本成本,增加企業(yè)的價值。因此 ,公司只要通過財務(wù)杠桿利益的不斷增加 ,而不斷降低其資本成本,負債越多,杠桿作用越明顯,公司價值越大。當債務(wù)資本在資本結(jié)構(gòu)中趨近100%時,才是最佳的資本結(jié)構(gòu),此時企業(yè)價值達到最大。最初的MM理論和修正的MM理論是資本結(jié)構(gòu)理論中關(guān)于債務(wù)配置的兩個極端看法。
7、會計的權(quán)責(zé)發(fā)生制
權(quán)責(zé)發(fā)生制:指會計核算中確定本期收益和費用的方法。即凡屬本期的收入,不論款項是否收到,均作為本期收入處理;不屬本期的收入,即使本期收到的款項也只作為預(yù)收款項處理,而不作為本期收入。凡屬本期的費用,不論款項是否支出,均作為本期費用處理;不屬本期的費用,即使在本期支出,也不能列入本期費用。
8、利率互換 利率互換 interest rate swap。亦作:利率掉期。一種互換合同。合同雙方同意在未來的某一特定日期以未償還貸款本金為基礎(chǔ),相互交換利息支付。利率互換的目的是減少融資成本。如一方可以得到優(yōu)惠的固定利率貸款,但希望以浮動利率籌集資金,而另一方可以得到浮動利率貸款,卻希望以固定利率籌集資金,通過互換交易,雙方均可獲得希望的融資形式。 利率互換Interest rate swap IRS是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi),根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。交換的只是不同特征的利息,沒有實質(zhì)本金的互換。利率互換可以有多種形式,最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之前進行轉(zhuǎn)換
9、按生產(chǎn)要素分配 按生產(chǎn)要素分配,這是憑借資本、技術(shù)、土地、勞動力等生產(chǎn)要素而取得個人收入的分配方式。也即生產(chǎn)要素所有者憑借要素所有權(quán),從生產(chǎn)要素使用者那里獲得報酬的經(jīng)濟行為
簡答題
1, 提高貨幣增長率是提高名義利率還是降低名義利率?
2, 為什么商業(yè)銀行體系需要最后貸款人?
3, 什么是李嘉圖等價?
論述題(16分) 運用AS——AD模型分析資源性投入價格上升對于宏觀經(jīng)濟影響。 答案分析,
一,提高貨幣增長率是提高名義利率還是降低名義利率?
1, 初看此題,很容易讓人從貨幣供給增加如何影響利率的角度,用各種理論加以闡述分析,首先想到的是MS-MD曲線闡述,畫出圖形,MS曲線左移,導(dǎo)致利率下降;
2, 進一步分析,考慮到“流動性陷阱”,短期內(nèi)由于流動性效應(yīng)使得名義利率下降很小甚至完全被時市場吸收,表現(xiàn)為MD曲線平坦,利率不變或影響較小;
3, 長期看可以討論貨幣供給增長率與實際GDP增長率大小之間的關(guān)系,來討論名義利率變化,加上影響名義利率其他因素,結(jié)合起來綜合探討實際市場利率影響因素的復(fù)雜性,如可以討論價格收入效應(yīng)和通貨膨脹預(yù)期效應(yīng)還可能使得名義利率上升;
評價:此題考察貨幣供應(yīng)增加對名義利率及資金價格水平產(chǎn)生何種影響,這是目前中國央行面臨的最迫切的問題之一,在理論和實證層面都需要深入研究的熱門問題;
二,為什么商業(yè)銀行體系需要最后貸款人?
1,首先可以分析什么是最后貸款人和并指出其角色是人行(指出人行是最后貸款人可以得1分),中國人民銀行最后貸款人功能實際上包含兩方面內(nèi)容:一是向商業(yè)銀行提供流動性貸款,用于解決商業(yè)銀行的臨時資金短缺。二是向陷入支付危機甚至清償能力危機的金融機構(gòu)提供救助性資金,主要用于兌付有問題金融機構(gòu)對自然人的債務(wù)。
2,然后從以上兩點出發(fā),分析回答是商業(yè)銀行的儲備金制度目的,票據(jù)貼現(xiàn),同業(yè)拆借不便時,以及銀行恐慌引起的貨幣緊縮銀行擠兌,短期出現(xiàn)流動性困境,金融穩(wěn)定,安全公眾信心等角度進一步闡述。
3,另外,人行作為最后貸款人還有調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的作用,這一點可以點到為止。 評價:最終貸款人則是人民銀行加強金融穩(wěn)定職能的理論依據(jù),而且因為明年準備成立存款保險公司,所以人民銀行作為維護金融穩(wěn)定的最后防線作用尤為突出,此題也是央行熱點問題。
三,什么是李嘉圖等價?
答:李嘉圖等價定理的核心思想在于:公債不是凈財富,政府無論是以稅收形式,還是以公債形式來取得公共收入,對于人們經(jīng)濟選擇的影響是一樣的。財政支出無論是通過目前征稅還是通過發(fā)行公債籌資,沒有任何區(qū)別,即公債無非是延遲的稅收,在具有完全理性的消費者眼中,債務(wù)和稅收是等價的。根據(jù)這個定理,政府發(fā)行公債并不提高利率,對私人投資不會產(chǎn)生擠出效應(yīng),也不會增加通貨膨脹的壓力,這些仍然未得到實際經(jīng)濟運行的論證。 (該定理是以封閉經(jīng)濟和政府活動非生產(chǎn)性為前提與條件。該等價定理的成立,首先要求各代消費者具有利他動機,保證消費者遺留給后代的財產(chǎn)為正值,還要求政府對每個消費者減少稅負的數(shù)額相同,并且每個消費者的邊際消費傾向沒有差異,李嘉圖等價定理并不符合真實情況,因為它是在一系列現(xiàn)實生活中并不存在或不完全存在的假設(shè)條件下得出的。因此,李嘉圖等價原理并不是經(jīng)濟的現(xiàn)實。) 評價:李嘉圖等價原理這個題目出得好,說明央行也開始關(guān)注金融以外的財政問題,事實上,如果央行沒有充分的獨立性,任何形式的財政赤字最終都將由央行買單。所以此題也與央行有關(guān)。
論述:運用AS——AD模型分析資源性投入價格上升對于宏觀經(jīng)濟影響。
答:1,總需求總供給模型,可以把圖畫出來。然后說明投入品價格上漲,廠商生產(chǎn)成本上升,利潤減少,產(chǎn)量減少, AS左移,導(dǎo)致價格P上升,產(chǎn)量Q下降;
2,進一步分析會得出影響宏觀經(jīng)濟機制結(jié)果會出現(xiàn),物價水平上升,收入會再分配,生產(chǎn)資源性的企業(yè)會收益,投入會增大,而以資源投入為主的企業(yè)會因為成本上升利潤受損,產(chǎn)品價格會因此上升,消費者利益會受損。長期看,可以點出可能出現(xiàn)成本推動型通貨膨脹,在闡述其影響結(jié)果。
3,結(jié)合當前國際國內(nèi)形勢討論,并簡要提出對策。如國際石油價格,鐵礦石價格,鋁,鋅等金屬資源投入價格居高不下,我國大量進口外匯損失,以及國內(nèi)此行業(yè)物價上升帶來的影響;另一方面,此行業(yè)企業(yè)過度投資造成資源重復(fù)建設(shè),浪費以及環(huán)境污染等,以及收入再分配,消費者不同企業(yè)得失分析,最后點出國家宏觀調(diào)空,尤其中國人民銀行應(yīng)采取的政策,如提高行業(yè)貸款利率,提高準備金,窗口指導(dǎo)等最近央行所正采取的措施。
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