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貸款調(diào)查報告13篇
隨著社會一步步向前發(fā)展，接觸并使用報告的人越來越多，我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。你知道怎樣寫報告才能寫的好嗎？下面是小編收集整理的貸款調(diào)查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
貸款調(diào)查報告 篇1
一、農(nóng)村小額貸款概況和國內(nèi)外現(xiàn)狀
�。ㄒ唬﹪廪r(nóng)村小額貸款的產(chǎn)生、發(fā)展和現(xiàn)狀
1.國外小額貸款的產(chǎn)生和發(fā)展
第二次世界大戰(zhàn)以后，許多發(fā)展中國家為促進經(jīng)濟迅速發(fā)展，通過國有農(nóng)業(yè)開發(fā)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)將大量的補貼性資金投放到農(nóng)村地區(qū)。由于這些國家的農(nóng)村金融環(huán)境中具有許多不利因素，而實施的傳統(tǒng)的農(nóng)村金融政策又未準確認識本國農(nóng)村經(jīng)濟和金融，因此這些實踐并未獲得成功，反而造成了負面影響，制約了發(fā)展中國家的經(jīng)濟增長。
此后，這些國家不斷摸索新的發(fā)展方法，小額信貸也于20世紀六七十年代產(chǎn)生，最初是一種“發(fā)展金融”的模式，到了20世紀八九十年代，演變成為小額貸款的模式，目的仍然是消除農(nóng)村的貧困。小額貸款以貧困或中低收入群體為特定目標客戶并提供適合特定目標階層客戶的金融產(chǎn)品服務(wù)，為大量低收入（包括貧困）人口提供金融服務(wù)，作為一種發(fā)展工具，為解決農(nóng)村發(fā)展和減少貧困問題提供了有效的方案。因此小額貸款在過去三十年多年里迅速發(fā)展，已經(jīng)從世界的某些區(qū)域擴展到幾乎覆蓋整個發(fā)展中國家和一些發(fā)達國家，遍及亞、非、拉美等地。在小額貸款發(fā)展過程中，典型的小額信貸機構(gòu)有孟加拉鄉(xiāng)村銀行、孟加拉社會進步協(xié)會、印度尼西亞人民銀行、玻利維亞陽光銀行等，都在扶貧開發(fā)方面取得了相當成就。
2.國外農(nóng)村小額貸款的未來趨勢
隨著小額貸款的不斷發(fā)展，其未來走向逐漸顯現(xiàn)。首先，低收入客戶不僅需要傳統(tǒng)的小額貸款，對全面的金融服務(wù)也有很大需求，這意味著小額貸款將逐漸過渡到微型金融。其次，傳統(tǒng)的小額貸款被稱為“福利主義小額信貸”，因其首先關(guān)注社會發(fā)展，并通過員工激勵和嚴格財務(wù)制度等手段來實現(xiàn)“可持續(xù)發(fā)展”的目標，而將會被以商業(yè)可持續(xù)性為首要目標的“制度主義小額信貸”所取代。第三，關(guān)于小額信貸行業(yè)監(jiān)管原則的一致意見將會形成，不斷建立和完善小額信貸的監(jiān)管制度，但對于其的利率管制將會逐步放松。最后，小額貸款通過幫助貧困人口和中低收入人口增加收入，將會發(fā)揮越來越多的社會和經(jīng)濟作用。
�。ǘ﹪鴥�(nèi)農(nóng)村小額貸款產(chǎn)生背景和發(fā)展現(xiàn)狀
1.國內(nèi)小額貸款的產(chǎn)生和發(fā)展
隨著小額信貸在國際范圍內(nèi)的蓬勃發(fā)展，中國也出現(xiàn)了這方面的實踐，并從只借鑒個別技術(shù)轉(zhuǎn)變到試圖全面引入小額信貸制度。在聯(lián)合國20世紀80年代援華項目中，中國進行了初期的小額貸款扶貧試點實踐，吸納了其中的個別技術(shù)或組織環(huán)節(jié)。從90年代初開始，在部分貧困地區(qū)也先后開展的小規(guī)模的小額信貸試驗，主要著眼于嘗試解決我國信貸資金扶貧工作中的一些突出問題。這是小額貸款在中國發(fā)展的第一階段，在資金來源方面，主要依靠國際捐助。
1996－20xx年開始了政府主導(dǎo)型的第二階段，政府從資金、人力和組織方面積極推動，借助小額信貸推進農(nóng)村扶貧和幫助下崗職工。但在扶貧政策力度不斷加大的同時，信貸資金操作的矛盾日益顯現(xiàn)，政府小額貸款扶貧項目始終存在體制和宏觀政策方面的困境。
從20xx年起，進入農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)全面介入和各類項目制度化建設(shè)第三階段。作為正規(guī)金融機構(gòu)的農(nóng)村信用社，在中國的農(nóng)村有著最為完善的網(wǎng)絡(luò)，是農(nóng)村最重要的轉(zhuǎn)賬服務(wù)機構(gòu)。在中國人民銀行的推動下，全面試行并推廣小額信貸活動，農(nóng)信社作為農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)逐步介入和快速擴展小額信貸試驗，并以可能成為主力軍的身份出現(xiàn)在小額信貸舞臺。
2.國內(nèi)農(nóng)村小額貸款的未來趨勢
由于現(xiàn)有的農(nóng)村正規(guī)金融和小額信貸都不足以解決我國農(nóng)村金融面臨的困局，必須在農(nóng)村金融市場進行改革和開放，引入商業(yè)性資本投資的新型機構(gòu)，發(fā)展商業(yè)性小額信貸。這是因為商業(yè)性資本在保持盈利能力、保持機構(gòu)可持續(xù)方面和業(yè)務(wù)擴張方面有著充分的動力，是改善我國農(nóng)村金融服務(wù)，促進農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟增長和消減貧困的新途徑。、
�。ㄈ﹪鴥�(nèi)外對農(nóng)村小額貸款的經(jīng)驗總結(jié)
由于我國當前的農(nóng)村金融政策仍處于國外發(fā)展小額貸款的傳統(tǒng)階段，國際經(jīng)驗對我國更好運行小額貸款有著重要的借鑒意義；而我國根據(jù)自身特點推行的小額貸款試點積累了相當有益的經(jīng)驗。
第一，要正確定位小額貸款，將其作為一種金融服務(wù)的創(chuàng)新模式，從指導(dǎo)思想、政策、運營管理上實現(xiàn)從補貼性小額信貸到持續(xù)性小額信貸的轉(zhuǎn)變。單純的政策性補貼性農(nóng)村金融項目可能是失效或是低效的。根據(jù)國際經(jīng)驗，應(yīng)以市場化原則為導(dǎo)向，將其經(jīng)營策略和經(jīng)營目標由項目型向機構(gòu)型轉(zhuǎn)變，由補貼性向可持續(xù)型轉(zhuǎn)變，從政府行為向市場行為轉(zhuǎn)變，發(fā)展商業(yè)性小型貸款機構(gòu)。在國內(nèi)政府應(yīng)通過出臺稅收等優(yōu)惠政策措施，鼓勵各類信貸資金和商業(yè)銀行進入農(nóng)村金融市場，促進競爭性農(nóng)村金融市場的發(fā)育，提高小額貸款的效率，協(xié)調(diào)政府扶貧行為和小額貸款的商業(yè)行為的關(guān)系。
第二，通過制度創(chuàng)新實現(xiàn)小額貸款的可持續(xù)發(fā)展。最重要的是采取更加靈活的小額貸款利率政策，允許其按照市場機制在法律監(jiān)管下自由決定利率，這是小額信貸項目能否可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一，并且建立小額信貸擔�；�，為其從金融市場獲得資金創(chuàng)造條件。在小額貸款機構(gòu)方面需要進行大力改革，適度推動小額貸款機構(gòu)向吸存機構(gòu)的改進，繼續(xù)加大小額貸款公司等市場化金融性營利機構(gòu)的試點，同時發(fā)揮區(qū)域性金融機構(gòu)的作用。還應(yīng)加強社會信用制度建設(shè)，創(chuàng)建信用社區(qū)和信用客戶。
第三，應(yīng)加強和規(guī)范對小額貸款的監(jiān)管，確立小額信貸機構(gòu)監(jiān)管歸屬權(quán)。首先要規(guī)范和扶持小額信貸試點項目，探索制定相應(yīng)的規(guī)則和條例，尋求適宜的監(jiān)管方法。其次，必須明確小額貸款機構(gòu)的準入和退出機制，探索制定相應(yīng)的規(guī)則和條例，采取規(guī)范化的監(jiān)管方法，確保其合法性和規(guī)范性。此外，應(yīng)建立相對健全的審慎監(jiān)管框架，同時對小額信貸機構(gòu)進行非審慎限制。
第四，對小額貸款機構(gòu)的建立和運行提供技術(shù)支持，不斷地進行管理人員和基層工作人員的培訓(xùn)，加強交流與合作，提高小額貸款的經(jīng)營管理水平。同時對項目提供有效的技術(shù)支持，幫助其進行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
二、農(nóng)村小額貸款在實踐中存在的問題
有了國外的成功經(jīng)驗，在政府和不少國際組織的支持和幫助下，為了解決我國的三農(nóng)問題，近年來，小額信貸越來越受到中央的重視，我國相繼舉辦了幾百個小額貸款機構(gòu)，投入資金達幾億元之多。在今年舉行的中央金融工作會議上，提出了要“積極培育多種形式的小額信貸組織”。小額信貸尤其是農(nóng)村小額信貸引起人們的關(guān)注。但是運行多年的結(jié)果，絕大部分并不成功。我們將以北京市大興區(qū)魏善莊鎮(zhèn)北田各村為例，分析農(nóng)村小額貸款中在具體實踐中存在的問題。
�。ㄒ唬⿵霓r(nóng)戶的角度
在我們走訪北田各村過程中，通過采訪村支書和村民，我們了解到農(nóng)村小額貸款的實施情況遠差于我們原先的設(shè)想，由于在申貸過程中存在著手續(xù)繁復(fù)、宣傳力度不足、信用等級差等各式各樣的問題，使得大興區(qū)這個小村莊，幾乎沒有申請小額貸款的狀況。
1.手續(xù)繁復(fù)條件苛刻
在我們采訪北田各村村支書時，了解到北田各村幾乎沒有人申請農(nóng)村小額貸款。其最主要的問題就在于申貸手續(xù)十分繁瑣，致使小額信用貸款難以普及。申貸必須要求貸款人以抵押、質(zhì)押等方式進行擔保，而且擔保條件過于苛刻，使得許多人由于達不到申貸條件而無法申請。按照政策規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照5：
1的比例，根據(jù)擔�；鸬臄�(shù)量發(fā)放貸款，但銀行往往以風(fēng)險過高為由，將比例降到了1：1。鄭書記給我們舉了個例子，如果村民想貸一萬，就要求擔保人向銀行出示一萬塊錢的死期存折作為抵押，如果貸款到期還不上的話，就由擔保人來還。而且即使有一萬塊錢的死期存折，計算上利息，往往也貸不到一萬塊。這樣苛刻的擔保條件使得農(nóng)戶對貸款幾乎無需求，如果擔保人手中有一萬元的死期存折，那農(nóng)戶可直接向擔保人來借，也就無需申請貸款。除此之外，申貸過程環(huán)節(jié)多、效率低，申請一筆貸款的周期較長。在我們采訪村民王某時，他告訴我們他承包了一處地，種蔬菜大棚，曾經(jīng)為了秋收，在
3、4月份申請過貸款，可直至秋收過了，貸款也沒發(fā)下來，從那之后他就再沒申請過。因此，由于條件苛刻，手續(xù)繁復(fù)，使得許多村民即使想貸也很難貸到，久而久之，全村幾乎就沒有人再申貸了。
2.對農(nóng)村小額貸款需求少
除了上述申請手續(xù)繁復(fù)問題造成貸款少之外，另一個原因就是對農(nóng)村小額貸款的需求少。由于北京的整體生活水平比較高，且大興區(qū)又屬于比較富裕的城區(qū)，使得農(nóng)民的收入也維持在了較高水平。從鄭書記那我們了解到，北田各村村民人均純收入一年能達到5000-6000元左右，整個大興區(qū)農(nóng)民人均純收入能達到8000元左右。且大部分村民都以種地為主，85年分田到戶，承保期為30年，再加上每畝的農(nóng)業(yè)補貼，僅以種地能維持正常生活，所以搞三產(chǎn)的人很少，這就對貸款需求少。鄭書記說，以前曾有個村民想開個養(yǎng)牛場，動員全村村民用個人的身份證申請貸款來籌資建廠，每戶申請三萬，到年終給每戶村民派發(fā)1000元紅利�？捎捎诖迕駥ζ涞牟恍湃危瑩氖詹换厝f塊錢，所以這件事最終也沒辦成。在我們走訪北田各村村民時也發(fā)現(xiàn)，上午很少有男人在家，都下田種地去了；村中也沒有什么企業(yè)，只有一兩個小賣部。盡管如此，我們在采訪小賣部的女主人時，她告訴我們她很想用貸款來擴大小賣部規(guī)模，但由于貸款的手續(xù)太繁復(fù)，所以一直沒實行。
3.農(nóng)村小額貸款宣傳不足
在北田各村，我們發(fā)現(xiàn)村民對小額貸款的了解知之甚少。在我們發(fā)放的問卷中，發(fā)現(xiàn)只有少數(shù)村民對哪些地方可以辦理貸款有所了解，而對開辦個體工商戶的個體經(jīng)營者可以申請貸款的最高額度，自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)可以申請貸款的最高額度，小額貸款期限以及申貸條件及優(yōu)惠政策這些比較專業(yè)的問題幾乎完全不了解。當我們向村民了解情況時，許多村民第一句話就是問我們能貸多少。而我們在講清楚調(diào)查目的后，他們說的最多的也是不了解。而且村內(nèi)也沒有相關(guān)的橫幅或標語。鄭書記告訴我們，最近幾年上面對這方面宣傳力度不夠，使得村民對這方面了解很少，這也是造成貸款少的一個原因。
4.農(nóng)民對農(nóng)村小額貸款利息的認識誤區(qū)
除了上述三個原因外，造成村民貸款少的另一個原因就是村民陳舊的觀念。在村民傳統(tǒng)觀念中，認為貸款利息高，利滾利，貸款會帶來巨大的債務(wù)。鄭書記說，在過去幾年，有貸款也是只貸3000-5000元，并且很快就還了，貸款期限為半年的一個月就還了。所以盡管農(nóng)村小額貸款是按照中國人民銀行公布的貸款基準利率執(zhí)行的，采用低息、貼息政策，但由于宣傳少、村民的不了解，且又由于以前農(nóng)村高利貸猖獗，利滾利的觀念已植入人心，使得村民對貸款利息有很大的誤區(qū)，造成村民不愿貸款、害怕貸款的心理。這也是阻礙農(nóng)村小額貸款實施的一個原因。
5.農(nóng)民信用等級差
農(nóng)民信用等級差是造成銀行發(fā)放貸款條件苛刻的最主要原因。在過去的13年中，曾經(jīng)一度發(fā)生管理人員紀律松弛，放款講人情，逾期款增加的情況。在采訪鄭書記過程中，我們了解到，過去只要在銀行認識人，無需實質(zhì)的抵押，擔保人簽個字就可以拿到貸款。而這也造成了還貸情況差的狀況。鄭書記給我們舉了個例子，75年時村里生產(chǎn)隊貸了15.2萬元，還款日期為05年。而到03年，本金加上利息已達到35萬之多。由于一直沒有還款付息，農(nóng)村信用社將村委會告上了法庭。而村委會就是沒錢還，法院也沒辦法，最終由律師事務(wù)所進行調(diào)解，只還了本金15.2萬元。鄭書記說這種情況也發(fā)生在村民小額貸款中，當村民無力償還貸款時，銀行可謂一點辦法都沒有。即使銀行想用村民家中東西來償還，可也沒有值錢的。又不可能強占了房子，讓村民露宿街頭。在這種情況下，銀行也不得不加強管理，提出上述等苛刻的貸款條件，從而保證其資金的收回和盈利。
上述5個原因是我們走訪北田各村，主要從農(nóng)民的角度來分析農(nóng)村小額貸款實施難的原因。從分析中我們得出要想發(fā)展我國的小額貸款，就應(yīng)從簡化申貸程序，降低貸款門檻，大力發(fā)展小額信用貸款以及增加農(nóng)村小額貸款的宣傳力度等方面做出調(diào)整，從而改變農(nóng)民的傳統(tǒng)觀念，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，達到建設(shè)我國新農(nóng)村的目的。
�。ǘ⿵你y行的角度
小額信貸發(fā)放主要是通過農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行，又以前者為主。而郵政儲蓄也在近期改變了其只存不貸的模式，經(jīng)營小額質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)。本次調(diào)查，主要調(diào)查的是農(nóng)村信用社和郵政儲蓄。
總體上看，在該區(qū)小額信貸業(yè)務(wù)開展并不廣泛，調(diào)查中，北京農(nóng)村商業(yè)銀行大興區(qū)支行（原農(nóng)村信用社）小額貸款業(yè)務(wù)開展有限，而郵政儲蓄小額質(zhì)押信貸在該地區(qū)并未開展。通過對北京農(nóng)村商業(yè)銀行大興區(qū)支行和郵政儲蓄的調(diào)查，在小額信貸發(fā)放方面的基本情況和主要存在的問題包括：
1.農(nóng)村小額信貸業(yè)務(wù)宣傳不足
雖然中央04到06一號文件中都明確提出小額信貸，但是銀行由于對推廣小額信貸意義及重要作用認識不夠，存有“惜貸”、“慎貸” 思想，所以對小額信貸宣傳并未到位。在對北京農(nóng)村商業(yè)銀行大興區(qū)支行魏善莊分行某信貸員采訪中，他表示銀行對此并未特別宣傳。魏善莊北田各莊村支書也表示銀行在村民中沒有宣傳。
小額信貸業(yè)務(wù)在我國開展時間較短，沒有銀行的宣傳，農(nóng)戶對此必然了解較少。通過問卷調(diào)查，調(diào)查農(nóng)戶幾乎沒有聽說過農(nóng)村小額信貸，在小額信貸的條件優(yōu)惠情況更是一無所知。由于宣傳力度不夠，一些農(nóng)戶對小額農(nóng)貸了解不清，認為農(nóng)信社推廣小額農(nóng)貸是在走過場，對農(nóng)信社真心實意為農(nóng)民辦好事將信將疑，對小額農(nóng)貸持觀望態(tài)度。所以說小額信貸政策沒有宣傳到位是小額信貸業(yè)務(wù)未廣泛開展的原因之一。
2.信用評級方式
由于貸款業(yè)務(wù)較少，當?shù)劂y行采用的信用評級方式與普遍的信用評級方式有一定區(qū)別。小額信貸的基本方法為，首先以農(nóng)戶為單位，建立貸款檔案，將農(nóng)戶家庭經(jīng)濟情況、主要從事的經(jīng)營活動等內(nèi)容記錄在內(nèi)。然后農(nóng)戶信用評定小組對農(nóng)戶的信用等級進行評定。農(nóng)戶信用評定小組通常以銀行人員和農(nóng)戶代表為主，同時有村黨支書和村委會成員。在調(diào)查中，銀行也建有貸款檔案，這樣一份文件主要包括的內(nèi)容有：家庭成員、本人及家庭成員從事的職業(yè)和收入來源、農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求等。
在北京農(nóng)村商業(yè)銀行大興區(qū)支行，我們了解到，信用評級需要經(jīng)過多道程序。首先是村委會對農(nóng)戶信用進行調(diào)查，提出參考意見。此后，若有農(nóng)戶貸款，銀行再在貸款檔案的基礎(chǔ)上對擬貸款的農(nóng)戶進行調(diào)查，進行評級。而在具體操作中，有未深入到村逐戶調(diào)查了解的情況，使得評定結(jié)果有偏差，導(dǎo)致信用等級評定不真實，使得信用好、急需資金的農(nóng)戶沒有獲得支持。
3.小額信貸風(fēng)險較大
銀行貸款風(fēng)險主要包括市場風(fēng)險，信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。而小額貸款主要不僅包括以上三種風(fēng)險，而且較難管理。
首先，小額信貸面臨的市場風(fēng)險主要是利率風(fēng)險。小額信貸能否成功關(guān)鍵在于利率的高低，合理的小額信貸利率既能滿足農(nóng)戶需求，同時保證銀行盈利。
自20xx年起，中央銀行將農(nóng)村信用社貸款利率范圍調(diào)整到基準利率的2.3倍，放寬了農(nóng)信社貸款利率權(quán)限。但這樣也增加了信用社利率風(fēng)險。因為如果沒有相應(yīng)的風(fēng)險定價機制，不能根據(jù)市場靈活自主駕馭浮動利率，對其貸款普遍實行了主觀上浮的利率，反而流失了很多客戶。而小額信貸額度小成本高，較低的利率又可能造成銀行虧損。所以一般銀行在發(fā)放小額貸款時需要綜合考察貸款的風(fēng)險水平、管理成本、貸款目標收益率、資本回報率及當?shù)氐氖袌隼省⒚耖g借貸利率等綜合因素，確定每筆貸款的`利率浮動幅度，并根據(jù)不同的風(fēng)險程度，實行差別利率和浮動管理。
其次，產(chǎn)生信用風(fēng)險主要是最終還貸問題。
小額信貸的還款依賴于借款人對小額信貸使用所產(chǎn)生的收益。小額信貸面臨的主要對象是農(nóng)戶，主要用于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和其他與自然條件密切相關(guān)的小規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營上。這些項目都是易受自然災(zāi)害的影響，這樣就存在較大的風(fēng)險隱患，像養(yǎng)殖等產(chǎn)業(yè)受自然災(zāi)害影響更會造成血本無歸。所以如果這些小額信貸項
目遇到自然災(zāi)害，則農(nóng)戶自然無法保證還款，易形成壞賬。且小額信貸在一定額度內(nèi)無擔保，對銀行收益造成損害。由于農(nóng)戶還款意識不強，也會造成最終不還貸的情況。
再次，同其他貸款一樣操作風(fēng)險也是小額信貸所面臨的。由于農(nóng)戶小額信用貸款涉及面廣，手續(xù)簡便，在發(fā)放過程中稍有不慎，就會發(fā)生借名、冒名貸款，給信用社資產(chǎn)帶來操作風(fēng)險。這就是因為信貸市場上普遍面臨著信息不對稱問題，從而使貸款者無法了解借款人的真實情況，而給貸款人造成損失。農(nóng)村信用社信貸員素質(zhì)偏低，貸款對象主要是農(nóng)戶，對其情況不甚了解。加之農(nóng)戶居住分散，而小額信貸數(shù)量多，信貸人員人均工作量大，導(dǎo)致信用社對借款者的收入狀況和信用信息掌握不夠充分。
由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性，決定了同一地區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營上存在著相似性，使得貸款集中于某一項目或某一農(nóng)戶，又增加了小額信貸的經(jīng)營風(fēng)險。
對于這些外部經(jīng)營環(huán)境所帶來的風(fēng)險，銀行無法直接控制管理，而信用風(fēng)險市場風(fēng)險都需要銀行擁有較高的管理水平，能夠?qū)撛趽p失、內(nèi)部風(fēng)險等進行風(fēng)險評估，并且需要充足的資本金彌補已識別出的和未識別出的潛在損失。從很大程度上講，銀行的管理水平?jīng)Q定了其能否充分的衡量和應(yīng)對風(fēng)險，以及機構(gòu)承受風(fēng)險的能力。由于小額貸款風(fēng)險相對較大，銀行開展這方面的業(yè)務(wù)也較少。
三、針對問題所提出的建議
由上面的分析可以看出，農(nóng)村小額貸款政策雖然已經(jīng)出臺多年，但在廣大農(nóng)村的實施情況仍然不容樂觀。僅從我們在大興區(qū)魏善莊鎮(zhèn)的調(diào)查情況來看，可以總結(jié)出以下幾點建議：
（一）加大宣傳力度
宣傳的重要性在于，只有讓廣大農(nóng)民了解小額貸款，農(nóng)村小額貸款才能真正實行起來，否剛，措施搞得再好，宣傳不到位，農(nóng)村小額貸款仍然難以發(fā)揮其真正的功效。宣傳主要通過政府和銀行兩個方面來實現(xiàn)。
1.政府方面
第一，確保政令暢通。要確保中央的政策快速、準確、及時的傳達到地方。中國的農(nóng)村小額貸款實施已有很多年，且不說廣大農(nóng)民對此是否了解，各地方政府的了解程度都令人堪憂。從我們的調(diào)查情況來看，村支書對此還是比較了解的，這其中也有一部分原因是調(diào)查前聯(lián)系過而有所準備。而鎮(zhèn)政府對此事卻無人知曉，也沒人知道農(nóng)村小額貸款這方面的事務(wù)具體是由哪個部門負責(zé)的。我們不知道這是由于政策沒有傳達到還是被擱置了。
第二，明確主管部門。農(nóng)村小額貸款直接反映了農(nóng)民生活的改變和農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展狀況，政府雖不直接參與貸款過程，但對貸款情況的了解是十分有必要的，應(yīng)該明確具體的部門來負責(zé)了解、總結(jié)、分析貸款事務(wù)。
第三，積極宣傳政策。首先，由于受傳統(tǒng)觀念的影響，農(nóng)民中普遍存在對貸款的戒備心理，盲目的認為貸款利息高，貸款難還，所以寧借不貸。政府應(yīng)該積極宣傳貸款政策，讓農(nóng)民對政策多一些了解，打消農(nóng)民的顧慮。其次，政府應(yīng)該配合倡導(dǎo)第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，增加農(nóng)民對貸款的需求。
2.銀行方面
第一，面向農(nóng)戶宣傳小額貸款。銀行可以通過發(fā)放傳單、媒體等方式向農(nóng)民進行宣傳，說明農(nóng)村小額貸款與一般貸款的不同之處，讓農(nóng)民了解小額貸款的優(yōu)惠政策、申辦程序，感到小額貸款實實在在是為農(nóng)民著想。
第二，增加貸款網(wǎng)點。貸款網(wǎng)點的多少一方面反映了貸款需求的多少，另一方面也反映了貸款業(yè)務(wù)的開展情況。我們認為，不應(yīng)該因為需求少就不設(shè)網(wǎng)點，應(yīng)該增加網(wǎng)點，隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，農(nóng)村小額貸款的需求必然不斷增加，網(wǎng)點的開設(shè)不能滯后。
�。ǘ┖喕k理程序
在我們的調(diào)查中，農(nóng)民反應(yīng)的主要問題是貸款難，貸款程序之繁瑣讓很多人對貸款望而卻步。
首先，貸款所要提交的材料過多。就北京市而言，個體工商戶申請小額貸款需要提交的材料多達十種，而小企業(yè)需要提交的材料多達二十種。
其次，擔保成為農(nóng)民貸款的主要障礙。在我們的調(diào)查中，很多農(nóng)民反映，他們也有貸款的愿望，但是由于找不到第三方擔保，所以未能辦理貸款。銀行要求提供第三方擔保是出于自身經(jīng)營的需要，是為了確保申請者的信用，提高資金的收回率。但是由于農(nóng)民的經(jīng)濟水平有限，提供第三方擔保尚有一定難度，銀行可以考慮降低擔保標準或者采取其他措施，減小擔保這一環(huán)節(jié)帶來的障礙。
再次，信用評定應(yīng)落到實處。貸款機構(gòu)對申請小額貸款的農(nóng)戶要進行農(nóng)民信用評定，這本是確保貸款有效發(fā)放的措施。但是在我們的調(diào)查中卻發(fā)現(xiàn)，雖然銀行通過發(fā)放并回收農(nóng)民信用等級評定表對農(nóng)民進行了信用評定，但表格的有效率很低，很難從中真實準確的評定申請者的信用。信用評定不應(yīng)該只是走走形式，應(yīng)該充分發(fā)揮信用評定的作用，確保貸款的有效發(fā)放。
�。ㄈ┘皶r下放貸款
貸款下放的及時性是農(nóng)村小額貸款真正發(fā)揮作用的客觀要求。很多農(nóng)民申請貸款的目的是進一步發(fā)展農(nóng)業(yè)，而農(nóng)業(yè)是季節(jié)性很強的行業(yè)。如果貸款發(fā)放不及時，有可能影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，待貸款發(fā)下來時，其所應(yīng)發(fā)揮的作用也會大大減小。
小額擔保貸款受理機構(gòu)自收到貸款申請及符合條件的資料之日起，應(yīng)在12個工作日內(nèi)給予申請人正式答復(fù)。貸款應(yīng)該及時下放，真正為農(nóng)民的切身利益考慮，發(fā)揮貸款的實際作用。
�。ㄋ模┱邔�(dǎo)向
首先，銀行作為盈利機構(gòu)，在運行的時候必然會考慮自身利益。而農(nóng)村小額貸款的低利率、微利貼息等優(yōu)惠政策使銀行傾向于少貸甚至不貸。政府應(yīng)該通過一定的政策，引導(dǎo)銀行擴大小額貸款業(yè)務(wù)。
其次，針對農(nóng)村發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)的需要，制定相應(yīng)政策引導(dǎo)并刺激農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展又會帶來更多的貸款需求，貸款又能促進第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而形成一個良性循環(huán)。
再次，積極宣傳小額貸款政策，轉(zhuǎn)變農(nóng)民寧借不貸的傳統(tǒng)觀念。同時提高農(nóng)民素質(zhì)，提高農(nóng)民的信用水平，讓小額貸款成為對農(nóng)民和貸款機構(gòu)都有利的政策。
四、總結(jié)
小額貸款的宗旨和基本目標是為廣大農(nóng)民服務(wù)，減少貧困，提高廣大農(nóng)民的生活水平。在中國這樣一個農(nóng)民占人口大多數(shù)的國家，吸取國外經(jīng)驗，實行小額貸款，是促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一項正確措施。但是，由于種種原因，小額借款的發(fā)放還存在一定困難。從我們在北京市大興區(qū)魏善莊鎮(zhèn)北田各村的實踐調(diào)查來看，主要的問題是農(nóng)戶需求少、信用不高、對貸款缺乏必要的信任，銀行利潤小風(fēng)險大、宣傳實施不到位。
農(nóng)村小額貸款需要進一步加強宣傳、簡化程序、提高效率及政策引導(dǎo)，只有在實行過程中不斷發(fā)現(xiàn)問題，改進政策，才能把小額貸款政策真正貫徹落實，廣大農(nóng)民才能真正享受到小額貸款政策的好處，農(nóng)民的生活水平才能得到提高，農(nóng)村經(jīng)濟才會更好的健康持續(xù)發(fā)展。
參考文獻
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[4]農(nóng)業(yè)部軟科學(xué)委員會辦公室編.農(nóng)村金融與信貸政策 [M].北京: 中國農(nóng)業(yè)出版社, 20xx.
[5]北京勞動保障網(wǎng)北京市小額擔保貸款政策問答(OL).
貸款調(diào)查報告 篇2
為了XXXX小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險進行篩選和評價。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性。現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
一、 本次調(diào)查的對象
本次調(diào)查的目的'，確定 信用貸款申請是否批準。
本次調(diào)查的對象，姓名 ，年齡歲，個體工商戶名稱，注冊號寫） ，借款期限 個月,月利率
二、 調(diào)查方式
采用當面訪談、當面核查、實際考察三種方式，已確認其提供材料原件與復(fù)印件相符，真實有效。
三、 調(diào)查時間
于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。
四、調(diào)查成果
1、貸款人實際情況的核查。身份證、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合，真實有效。（請參閱附件）
2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息，根據(jù)征信信息表已確認貸款
人信譽良好，無逾期記錄。（請參閱附件）
3、貸款人的實際用途的核查。已由調(diào)查人XX、XX前往貸款人經(jīng)營場所實地考察，店鋪經(jīng)營狀況良好，貸款人為了補充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實。
4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源，已提供收入證明，真實有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽佳。（請參閱附件）
5、貸款人的負債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負債情況已核實，貸款人無借款無其他負債。
6、貸款人生活習(xí)性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動，且無不良嗜好。
7、已告知貸款人按季提供財務(wù)報表、水電費報表情況。
五、結(jié)論
本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，無負債無不良記錄，不參與涉及違法活動。貸款意愿強烈，對貸款情況了解細致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準貸款人信用貸款的申請。
貸款調(diào)查報告 篇3
一、開發(fā)企業(yè)資信情況
1．開發(fā)企業(yè)基本情況
企業(yè)性質(zhì) ：有限公司 公司經(jīng)營期限： 10年
開發(fā)資質(zhì)等級 ：肆級 信用等級：
注冊資本 ： 20xx 萬元所有者權(quán)益 ：20xx.45萬元
總資 產(chǎn)：9716.16萬元 總 負 債 ： 7626.11萬元
【注：報表截止日期 20xx 年 12月末】
基本結(jié)算賬戶行 ： 中國工商銀行 銀行貸款總額 ：5000萬元
法定代表人 劉彥 聯(lián)系電話 13947354929
財務(wù)負責(zé)人 孔繁霞 聯(lián)系電話 13634750317
公司主要投資人 投資金額占實收資本
王春艷 400萬元 20%
劉偉1600萬元80%
法定代表人個人信用狀況：良好 。
2．開發(fā)企業(yè)經(jīng)營情況
�。�1）開發(fā)企業(yè)近二年主要開發(fā)項目的運作情況：開發(fā)的主要業(yè)
績和主要開發(fā)的項目（對滾動開發(fā)項目特別應(yīng)介紹上期開發(fā)項目
的.有關(guān)銷售情況）、信譽狀況：
鑫龍房地產(chǎn)20xx-2013年已開發(fā)鑫源小區(qū)A區(qū)，合計銷售7棟，已全部售罄。在原有業(yè)主的基礎(chǔ)上及開發(fā)商在本市的信
譽前提下，公司決定繼續(xù)開發(fā)B區(qū)。B區(qū)一期合計432戶，
共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷售情況良好。
�。�2）開發(fā)企業(yè)與我行合作關(guān)系（以前樓盤項目合作情況，主要
介紹合作金額、客戶違約及開發(fā)公司履行階段性保證情況）：
鑫龍地產(chǎn)一直以來與貴行合作，累計貸款5000萬元，客戶無違約情況，我公司履行階段性保證，本項目已交付使用，信譽
良好。
在他行的開發(fā)項目借款、客戶違約及開發(fā)企業(yè)履行階段性保
證情況：
無。
二、申報樓盤基本情況
1．樓盤概況
樓盤名稱：鑫源小區(qū)B區(qū) 樓盤性質(zhì)：住宅
項目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使
用年限: 70 年 。
總投資:8000萬元 總建筑面積: 100000 ㎡ 項目容積率:2.1
國有土地使用權(quán)證 有建設(shè)工程規(guī)劃許可證 有 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 有建筑工程施工許可證 有
是否分期實施是共分 期□否
樓盤所處地理位置：□市中心 次中心 □ 市郊
該小區(qū)位于沿山路西。
2．本次申報樓盤情況
本次申報為項目的第 1期 占地24000平方米
土地是否已被設(shè)定抵押 □是否
本期項目開工時間：20xx年8月1日 預(yù)計建設(shè)周期: 10 個月本期投資:5000萬元建筑面積:40782.88萬平方米
其中：住宅 40747.22平方米（住宅類型：6 層 8棟 432戶）
住宅主要戶型為 建筑面積 87.13 平方米 204 戶 占比47.6%
建筑面積84.1平方米 60戶 占比14%
建筑面積108.56平方米 60戶 占比14%
建筑面積93.5平方米 108戶 占比24.4%
地下車庫個數(shù)為181個，占地面積9350平米 目前項目工程形象進度：目前該項目主體工程已經(jīng)完畢。
3．樓盤資金情況
本次申報項目總投資額：8000萬元 已完成投資額：4000萬元
本期項目資金來源其中：項目資本金：20xx 萬元
銀行借款： 0
預(yù)售收入：20xx萬元
目前資金實際到位：4000萬元
4．本樓盤與其他銀行合作情況
是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否
三、樓盤市場預(yù)測
1． 樓盤市場定位
社會大眾群體工薪階層。
2．市場需求分析
霍林郭勒市大企業(yè)新引進工人20000人左右，需求購買房屋， 對于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業(yè)高達80%以上，外來人口住房需求較高，對于霍市舊城改造、城邊拆遷等，鑫源小區(qū)是屬于高品質(zhì)低價位，足以滿足老百姓的需求。
3．市場銷售前景和購買客戶群體分析（包括已接受預(yù)訂情況）：
鑫源小區(qū)B區(qū)滿足市場需求，主要購買客戶群為：鋁廠、電 廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫源小區(qū)B區(qū)已銷售近40%。計劃至20xx年10月前銷售90%。
4．同類地段同類物業(yè)市場價格。 霍市的同類物業(yè)價格是政府規(guī)定的物業(yè)費用相同。
5．本期樓盤銷售收入預(yù)計 ：
其中：住宅銷售收入:11037萬元 住宅銷售均價: 2797 元/㎡
貸款調(diào)查報告 篇4
為加強對小額貸款數(shù)據(jù)的核查監(jiān)管，按照團中央有關(guān)要求，根據(jù)共青團貴陽市委《關(guān)于核查小額貸款工作數(shù)據(jù)的通知》，結(jié)合我委實際工作情況迅速開展數(shù)據(jù)核查工作�，F(xiàn)將核查情況匯報如下：
一、高度重視，強化領(lǐng)導(dǎo)
我委高度重視核查工作，成立了核查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專門會議對20xx年度以來小額貸款數(shù)據(jù)核查工作進行了安排部署，形成了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、專職人員專門抓、全體職工共同抓的良好格局。
二、建立小額貸款數(shù)據(jù)核查機制
自接共青團貴陽市委《關(guān)于核查小額貸款工作數(shù)據(jù)的通知》我委積極組織我市各級團組織開展數(shù)據(jù)核查工作，形成書面情況報告，使我市小額貸款做到“款到實處”，一是上下聯(lián)動，整體推進。今年以來，我委對青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額貸款創(chuàng)業(yè)特點、工作路徑、服務(wù)體系等進行了梳理，為指導(dǎo)各級團組織開展工作豐富了思路。同時建立了重點工作評價和通報機制，對一季度和上半年各地小額貸款進展情況分別進行了評估通報。我市各級團組織根據(jù)我委工作目標，結(jié)合實際分解任務(wù)，集中力量，積極推進�？偨Y(jié)前期做法和經(jīng)驗，查找問題，并與貴州省農(nóng)村信用社清鎮(zhèn)聯(lián)社進一步達成共識，完善合作機制，創(chuàng)新貸款模式和擔保模式，形成涵蓋貸前動員、過程跟蹤、貸后管理的一條龍服務(wù)體系。努力實現(xiàn)
團組織與金融機構(gòu)合作共贏的良好局面進行了深入探討。并建立了以“項目運作+平臺支撐+機制保障”為運行模式。二是創(chuàng)新模式，加強管理。針對小額貸款風(fēng)險分擔這一核心難題，今年以來各地在擔保方式的.創(chuàng)新上做了積極的探索，形成了以“星級誠信戶”的擔保方式，較好地的解決了創(chuàng)業(yè)青年擔保難的問題。今年正式啟用的中國青年創(chuàng)業(yè)小額貸款臺帳信息錄入系統(tǒng)我委高度重視，安排專人認真做好青年創(chuàng)業(yè)小額貸款數(shù)據(jù)錄入，并及時與合作的金融機構(gòu)做好對接，確保青年創(chuàng)業(yè)小額貸款相關(guān)數(shù)據(jù)真實可信。對每筆貸款建立臺帳，加強數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，為進一步研究本地區(qū)青年創(chuàng)業(yè)規(guī)律，把握小額貸款工作特點，擴大工作覆蓋面提供理論依據(jù)和數(shù)據(jù)支撐。
三、工作任務(wù)完成情況
根據(jù)工作臺帳信息，對20xx年1-10月城市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進展情況進行了統(tǒng)計與分析。有關(guān)情況如下：
1、基本數(shù)據(jù)
根據(jù)臺帳數(shù)據(jù)庫信息，截至10月31日，20xx年我市青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款貸款項目共計141個，貸款額3477300元，帶動青年就業(yè)141人。從臺帳統(tǒng)計情況看，站街鎮(zhèn)、百花湖鎮(zhèn)、紅楓湖鎮(zhèn)、暗流鄉(xiāng)、錄入貸款信息數(shù)暫列前4位，呈現(xiàn)出較好的工作態(tài)勢；流長鄉(xiāng)、新店鎮(zhèn)暫列后2位。
2、臺帳數(shù)據(jù)分析
截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）貸款人
數(shù)共錄入141個。其中：四月份錄入28個，七月份錄入31個，八月份錄入30個，九月份錄入32個，十月份錄入20個。七月份后數(shù)據(jù)呈現(xiàn)下降并進入到平穩(wěn)狀態(tài)，而10月份數(shù)據(jù)偏低主要是數(shù)據(jù)輸入滯后所致。
3、合作金融機構(gòu)情況分析
截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款，農(nóng)村信用社成為城市青年創(chuàng)業(yè)主要合作銀行。從決策機制看，農(nóng)信社決策層級少、自主性較大，工作效率較高；從業(yè)務(wù)類型看，小額貸款項目符合農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)定位；從社會機理看，地方政府對農(nóng)信社具有較強影響力。
4、小額貸款擔保方式情況
截止10月31日，我委臺帳錄入項目擔保信息141個“星級信用戶”保仍然是小額貸款主要擔保方式。
5、貸款青年基本情況
根據(jù)臺帳信息數(shù)據(jù)，我市城鄉(xiāng)青年獲得貸款人數(shù)為141人，其中男性126人，占89.4%；女性15人，占10.6%。25歲以下青年21人，占14.9%；26至30歲青年90人，占63.8%；31至35歲青年31人，占21.3%。
四、下一步工作措施
1．進一步加強工作力度，認真總結(jié)全年工作。繼續(xù)加強對部分工作進度相對滯后鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的督導(dǎo)，全面籌劃好20xx年工作的目標和任務(wù)。
2.探索完善青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務(wù)體系。收集各地典型工作經(jīng)驗和案例，梳理總結(jié)、匯編成冊，用于指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層團干
部開展工作。加強與合作金融機構(gòu)的日常溝通，適時召開相關(guān)工作研討會，明確下一步工作方向。
3．加強小額貸款臺帳數(shù)據(jù)核查反饋工作。做好臺帳數(shù)據(jù)庫的日常維護和動態(tài)分析，加強對臺帳信息的隨機電話核查，做好與市級、省級團委的溝通和反饋，力求錄入臺帳信息真實準確。
4.進一步加強貸后管理和幫扶。在協(xié)同金融機構(gòu)、政府部門開展金融知識培訓(xùn)、貸款業(yè)務(wù)宣傳和協(xié)調(diào)貸款、貼息等工作過程中要注意亮明團的身份，讓群眾了解團組織所做的工作，避免團組織提供了服務(wù)而群眾不知情的情況發(fā)生。及時掌握獲貸青年的項目進展、資金使用、償還貸款等情況，努力提供后續(xù)服務(wù)，提高農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)成功率。
貸款調(diào)查報告 篇5
縣綜合購銷有限公司，位于縣城北新街1號，企業(yè)類型為有限責(zé)任公司，機構(gòu)類型為企業(yè)法人，經(jīng)營范圍為機磚、油氈生產(chǎn)、銷售；農(nóng)副產(chǎn)品收購；糖業(yè)煙酒、小百貨零售。該公司因改擴建原州商場（改建后為縣商品貿(mào)易城），制作貨架及柜臺資金不足，向我聯(lián)社營業(yè)部申請流動資金貸款100萬元，期限1年，用該商品貿(mào)易城主樓大廳一至三層全部產(chǎn)權(quán)抵押，存款20萬元質(zhì)押，現(xiàn)將具體調(diào)查情況報告如下：
一、基本情況
縣綜合購銷有限公司始建于1998年4月1日，是一家從事個體商業(yè)經(jīng)營，發(fā)展成現(xiàn)在的集商業(yè)、建材、農(nóng)副產(chǎn)品購銷為一體的綜合性股份制企業(yè)（由出資入股40萬元，出資入股30萬元，李出資入股30萬元），機構(gòu)代碼，企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號碼為，注冊資本100萬元，具有獨立法人資格，已于4月9日辦理了營業(yè)執(zhí)照年檢，貸款證號碼為。占地面積108畝，被省委、省政府評為全省發(fā)展非公有制經(jīng)濟先進企業(yè)。法定代表人，男，漢族，現(xiàn)年41歲，系縣鄉(xiāng)土塹坳土西社人，身份證號碼622722610316493，任公司董事長、總經(jīng)理。該公司下設(shè)建材分公司和商品貿(mào)易城兩個獨立核算的分支機構(gòu)，目前建材分公司經(jīng)營正常，效益較好。商品貿(mào)易城屬9月15日以350萬元購買的原州商場改建而成,計發(fā)[]6號立項批準改擴建，縣城鄉(xiāng)建設(shè)環(huán)境保護局12月18日以k—069號規(guī)劃建設(shè)用地5750.5m2，并以建01號準許開工建設(shè)，于2月19日開工修建，工程總造價3880210元，截止調(diào)查之日，東、西樓改建基本完成，主樓大廳主體已竣工，工程量已完成80%，計付工程款265萬元。
二、資產(chǎn)負債狀況
�。ㄒ唬┵Y產(chǎn)狀況：截止調(diào)查之日，商品貿(mào)易城現(xiàn)值535萬元（其中購買原州商場價款350萬元，投入改擴建資金185萬元），在聯(lián)社營業(yè)部存款余額47萬元（活期27萬元，定期20萬元），其它金融機構(gòu)存款26萬元，資產(chǎn)總額608萬元。
�。ǘ┴搨鶢顩r：商品貿(mào)易城承擔原州商場銀行貸款224.5萬元（其中農(nóng)行52萬元，信用社22.5萬元，建行150萬元），根據(jù)工程進度，已付265萬元，未拖欠工程款（已付工程款主要來源為收取的東、西樓的一樓固定門點及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門點集資款210萬元），負債總額224.5萬元，該企業(yè)資產(chǎn)負債比例為36.9％。
三、該筆貸款投資項目經(jīng)濟效益預(yù)測
（一）收入預(yù)測：該商品貿(mào)易城于今年10月份建成投入運營后，主要收入為商業(yè)門點及攤位租賃費收入，在工程籌建過程中，東、西樓的一樓商業(yè)門點及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門點租賃費已收繳到位，收取20年租賃費210萬元，大部分已投入工程建設(shè)。東、西樓二樓及主樓大廳一至三層攤位尚未租出。該改擴建工程完工后，面向社會招租，主樓大廳一樓可容納攤位380個，每個攤位年租賃收入按3000元計算可實現(xiàn)收入114萬元，主樓大廳二、三樓可容納攤位800個，每個攤位年租賃收入按元計算可實現(xiàn)收入160萬元，主樓大廳每年租賃收入274萬元。東、西樓二、三樓商業(yè)門點54間，每間每年租賃元，可收回租賃費108000元。全年可實現(xiàn)收入284.8萬元。
�。ǘ┲С鲱A(yù)測：每年應(yīng)繳稅金93.5萬元，銀行貸款利息60萬元，管理、保安及勤雜人員工資12萬元，水電費20萬元，其它費用20萬元，全年支出205.5萬元。
�。ㄈ┙�(jīng)濟效益預(yù)測：年創(chuàng)利79.3萬元，經(jīng)濟效益可觀。商品貿(mào)易城設(shè)計合理，規(guī)模宏大，易于形成集批發(fā)、零售于一體的'商品集散地，且地處縣城主要街道繁華區(qū)，屬商業(yè)黃金地段，易于招商。截止調(diào)查之日，已有308戶客商有承租意向。
四、抵押物的調(diào)查情況
該筆貸款提供房屋產(chǎn)權(quán)抵押和存單質(zhì)押兩種方式：
（一）以綜合購銷有限公司所有的商品貿(mào)易城主樓大廳所有權(quán)（一至三層）抵押，建筑面積7273m2，縣房地產(chǎn)估價事務(wù)所房評字(234)號評估現(xiàn)值2400090元，并于6月10日在縣房地產(chǎn)估價事務(wù)所以(402)號辦理了房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)，以房權(quán)字第0095號、0098號辦理了房屋他項權(quán)證（分前后廳），產(chǎn)權(quán)清楚。
�。ǘ┮跃C合購銷有限公司在聯(lián)社營業(yè)部存入的定期三個月存單20萬元質(zhì)押，存單號碼NO，已進行了核保止付。
該公司提供240萬元財產(chǎn)抵押，20萬元存款質(zhì)押，申請貸款100萬元，抵（質(zhì)）押充足。
五、貸款風(fēng)險分析及調(diào)查結(jié)論
�。ㄒ唬┵J款風(fēng)險度的測算：借鑒商業(yè)銀行風(fēng)險度的測算辦法及風(fēng)險權(quán)重來計算該筆貸款的風(fēng)險度：該筆為抵押擔保，貸款方式風(fēng)險權(quán)重為40％；信用等級為bbb級，貸款對象風(fēng)險權(quán)重為80％，根據(jù)對新開戶貸款企業(yè)“貸款風(fēng)險度=貸款方式風(fēng)險權(quán)重貸款對象風(fēng)險權(quán)重”這一公式，該筆貸款的風(fēng)險度為0.32，參照該商業(yè)銀行“對新開戶企業(yè)貸款和新上項目貸款風(fēng)險度在0.5以下的積極支持，風(fēng)險度在0.5—0.7的要適當控制，風(fēng)險度在0.7以上的給予限制”的規(guī)定，可給予貸款支持。
�。ǘ┻�款來源為商業(yè)門點及攤位租賃收入，商城建成開業(yè)后，每年都有攤位租賃收入，做為此筆貸款的還款保障。
（三）根據(jù)以上調(diào)查分析認為：該公司經(jīng)營情況較好，法定代表人有較強的組織管理能力和豐富的商業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗，企業(yè)地處縣城商業(yè)黃金地段，有望發(fā)展成為我縣規(guī)模最大的一個集工、商、貿(mào)和百貨、成衣、布匹、副食、蔬菜批發(fā)、零售多元化為一體的股份制企業(yè)，經(jīng)營前景看好，且該筆貸款投資的項目周期短，利潤高，抵押物地理位置優(yōu)越，產(chǎn)權(quán)清楚，變現(xiàn)能力強，若不能按期歸還貸款，可依法收回抵（質(zhì)）押物抵償貸款本息，抵押物易于出手變賣，貸款風(fēng)險較小。
據(jù)此，經(jīng)聯(lián)社5月30日審貸委員會討論，認為該筆貸款項目好，周轉(zhuǎn)快，擔保抵（質(zhì)）押充足，雖然超過營業(yè)部自有資金(自有資金223.9萬元)的30%，但鑒于縣城同業(yè)競爭激烈，外部環(huán)境很不寬松，經(jīng)營空間有限，貸款投放渠道狹窄，營業(yè)部年內(nèi)存款凈增106萬元，貸款規(guī)模反而減少100萬元，存、貸款兩項主要業(yè)務(wù)發(fā)展極不平衡，為擴大貸款投放，創(chuàng)造有效生息資源，促進快速發(fā)展，同意在嚴密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下，貸給100萬元，期限6個月，現(xiàn)呈報地聯(lián)社。
貸款調(diào)查報告 篇6
借款單位：*******公司 調(diào)查時間：**年**月**日
申請貸款金額：貸款期限：
主辦客戶經(jīng)理：*** （親筆簽名） 協(xié)辦客戶經(jīng)理：**（親筆簽名）
一、借款人概況及借款用途分析
1、借款人的基本概況；
2、借款原因、借款用途、借款金額及期限
二、借款人的經(jīng)營、管理水平分析
1、借款人的品德和才能。主要考察企業(yè)經(jīng)營者是否具有廉正可靠的品行與運用資金的才能；企業(yè)管理層的整體素質(zhì)與人才結(jié)構(gòu)。
2、貸款企業(yè)的產(chǎn)、供、銷、機器設(shè)備管理狀況。包括物資管理、生產(chǎn)管理、產(chǎn)品管理、質(zhì)量管理和銷售管理等。。對小企業(yè)，應(yīng)重點分析納稅變化情況等。
3、貸款企業(yè)的人力資源管理狀況。主要分析企業(yè)對人力資源的開發(fā)與利用等
三、借款人信用分析
1、借款人及關(guān)聯(lián)企業(yè)品德、歷史信用（包括真正經(jīng)營者及股東）
2、信譽狀況分析。主要分析客戶與銀行、工商、稅務(wù)、電力等部門及其主要客戶(包括供貨商和購貨商)的往來情況和履約情況。
四、行業(yè)前景分析
行業(yè)周期與經(jīng)濟周期、成本結(jié)構(gòu)（固定成本、變動成本）、盈利性、競爭結(jié)構(gòu)、依賴性、產(chǎn)品替代性、國家管制、所處位置、市場份額、產(chǎn)品銷路。以及金融同業(yè)對客戶的態(tài)度。
五、財務(wù)分析
[資產(chǎn)負債表分析、損益表分析、現(xiàn)金流量表分析、盈利能力分析、營運能力分析、償債能力分析、發(fā)展前景分析]（財務(wù)指標見附件）
企業(yè)財務(wù)報表包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表
資產(chǎn)負債表是總括反映企業(yè)某一特定日期的資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益及構(gòu)成情況的會計報表。資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益
損益表是反映企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果形成情況的會計報表。收入-費用=利潤
現(xiàn)金流量表以現(xiàn)金流入和流出反映企業(yè)界在一定期間內(nèi)的經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動的動態(tài)情況，反映企業(yè)現(xiàn)金收入和流出的全貌。
償債能力指標
1、資產(chǎn)負債率。負債總額÷資產(chǎn)總額×100%
2、流動比率。 流動資產(chǎn)÷流動負債×100%（短期償債能力）
3、負債與所有者權(quán)益比率 總負債÷所有者權(quán)益總額×100%
4、全部資本化比率。 總債務(wù)÷（總債務(wù)+凈資產(chǎn)）×100%
5、利息保障倍數(shù)（己獲利息倍數(shù)）。 （稅前利潤總和+利息費用）÷利息費用
6、速動比率。 速動資產(chǎn)（流動資產(chǎn)-存貨）÷流動負債×100%
7、現(xiàn)金比率現(xiàn)金÷流動負債
財務(wù)效益指標
1、凈資產(chǎn)收益率凈利潤÷平均凈資產(chǎn)×100%
2、銷售（營業(yè)）利潤率 銷售（營業(yè)）利潤÷銷售（營業(yè)）收入凈額×100%
3、總資產(chǎn)報酬率利潤總額÷平均資產(chǎn)總額×100%
4、成本費用利潤率 利潤總額÷成本費用總額×100%
5、銷售現(xiàn)金回籠率 經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量÷銷售收入×100%
資產(chǎn)營運指標
1、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù) 銷售（營業(yè)）收入凈額÷平均資產(chǎn)總額
2、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù) 銷售（營業(yè)）收入凈額÷平均流動資產(chǎn)總額
3、存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)銷售成本÷平均存貨
4、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù) 銷售（營業(yè)）收入凈額÷平均應(yīng)收賬款余額
發(fā)展能力指標
1、銷售（營業(yè)）增長率本年銷售（營業(yè)）收入增長額÷上年銷售（營業(yè)）額×100%
2、資本積累率 本年所有者權(quán)益增長額÷年初所有者權(quán)益×100%
3、總資產(chǎn)增長率 本年總資產(chǎn)增長額÷年初總資產(chǎn)×100%
4、三年利潤平均增長率 [（年末利潤總額÷三年前年末利潤總額）1/3-1] ×100%
1、財務(wù)報表分析的局限性：
�。�1）會計政策和方法的可選擇性，決定報表的數(shù)據(jù)具有一定的彈性。 會計政策與方法的可選擇不是偶然現(xiàn)象，它存在于會計核算的各個方面。例如，收入和費用確認，存貨的計價，固定資產(chǎn)折舊方法等方面都的幾種選擇，而每一種選擇都會對財務(wù)數(shù)據(jù)造成影響。誠然，選擇不是隨意的，會受到某些制約和監(jiān)督，但在可選擇范圍內(nèi)足以造成的差異也是明顯的，這必然會影響財務(wù)數(shù)據(jù)的準確性。
（2）人為的某些因素影響財務(wù)報表的客觀性。
報表編制者有時為了實現(xiàn)某些目的，會故意掩蓋、夸大或縮小某些會計數(shù)據(jù)，使會計數(shù)據(jù)不能客觀地反映經(jīng)營活動的情況。例如：己知應(yīng)收賬款中存在部分壞賬，故意不作調(diào)整，人為地縮小了損失數(shù)字。又如有意延長折舊年限，以達到縮小折舊費用，虛增利潤的目的。
�。�3）通貨膨脹是現(xiàn)代經(jīng)濟生活中的經(jīng)�，F(xiàn)象，是會計報表分析的又一個個難道。
財務(wù)報表以歷史成本會計報表為依據(jù)進行的，但在出現(xiàn)通貨膨脹，貨幣本身的價值發(fā)生劇烈變動時，那么資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益、收入、費用和利潤表現(xiàn)出來的價值不真實，影響我們的判斷。
所以我們分析財務(wù)報表時最重要一點是，對借款人進行實地考察，盡可能多地了解財務(wù)報表內(nèi)不能看到的情況。
2、另一分析重點是對現(xiàn)金流量的分析與預(yù)測，分析客戶現(xiàn)金流量的構(gòu)成和變動情況，并預(yù)測客戶未來的現(xiàn)金流量。這是第一還款來源主要依據(jù)之一，也是體現(xiàn)客戶對銀行的貢獻度。
現(xiàn)金凈流量=現(xiàn)金流入量-現(xiàn)金流出量
現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動的'現(xiàn)金凈流量+投資活動的現(xiàn)金凈流量+融資活動的
現(xiàn)金凈流量
經(jīng)營活動現(xiàn)金流入量=當期銷售收入+當期應(yīng)收賬款凈減額（-凈增額）+存貨凈減額+預(yù)付貨款凈減額+當期應(yīng)付賬款凈增額+當期預(yù)收賬款凈增額+其他應(yīng)付未付款凈增額+營業(yè)外收入+對外投資現(xiàn)金收入+其它現(xiàn)金收入
經(jīng)營活動現(xiàn)金流出量=當期全部生產(chǎn)經(jīng)營成本+存貨凈增額+預(yù)付貨款凈增額+當期應(yīng)付賬款凈增額+當期預(yù)收帳款凈增額+其它應(yīng)付未付款凈減額+營業(yè)外支出+繳納所得稅+其它現(xiàn)金支出
當期全部生產(chǎn)經(jīng)營成本=銷售成本+銷售費用+銷售稅金及附加+財務(wù)費用+管理費用-折舊-攤銷
如何確定流入、流出？
現(xiàn)金流入-----資產(chǎn)類科目減少、負債權(quán)益類稅目增加
現(xiàn)金流入-----資產(chǎn)類科目增加、負債權(quán)益類稅目減少
借款人近一年的現(xiàn)金流狀況，主要是經(jīng)營性現(xiàn)金流入量，足以說明其短期的償債能力。這個現(xiàn)金流是銀行認可的現(xiàn)金流，不能光靠借款人提供的非審計報表和口說，需要信貸人員認真的核實，這是調(diào)查人員和審查人員的工作重點之一。方式包括：核實借款人在銀行結(jié)算賬戶的現(xiàn)金流入情況，要剔除關(guān)聯(lián)企業(yè)間無實質(zhì)交易的資金往來，剔除銀行貸款劃入等部份；如是慣以現(xiàn)金結(jié)算的小型企業(yè)、個體工商戶，則核實其所有個人賬戶的款項轉(zhuǎn)入情況。我們認為，至少借款人所有短期負債償還期內(nèi)的預(yù)測現(xiàn)金流入量，大于應(yīng)償還短期債務(wù)本息，才可初步說銀行的短期融資尚安全。
企業(yè)有了盈利而沒有足夠的現(xiàn)金流入量，不一定可以償還貸款；企業(yè)有了盈利，同時有足夠的現(xiàn)金流入量，才能償還貸款，企業(yè)即使略有虧損，但有足夠的現(xiàn)金流入量，同樣可以償還貸款。最好的模式是，企業(yè)有盈利，同時有足夠的現(xiàn)金流入量，就一定能歸還到期貸款。
六. 貸款擔保分析
�。ǖ诙�款來源）。
保證、抵押、質(zhì)押。
①抵押物擔保能力分析。主要分析抵押物變現(xiàn)的難易程度、變現(xiàn)能力的大小，確定抵押率，核定抵押物的最高擔保額度。
�、诒ＷC能力分析。對法人或其他經(jīng)濟組織，應(yīng)采用最近一期財務(wù)數(shù)據(jù)，綜合分析保證人的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益，已提供的各類擔�？傤~、信用等級，現(xiàn)金流量，信譽狀況，發(fā)展前景等因素，按有關(guān)規(guī)定測算其保證能力；對專業(yè)擔保機構(gòu)，應(yīng)綜合分析保證人資信情況、經(jīng)營管理情況等，按有關(guān)規(guī)定核定其保證能力；對自然人，應(yīng)根據(jù)其財產(chǎn)和收入狀況核定其保證額度。
�、鄯治鲑|(zhì)押物的變現(xiàn)能力和變動趨勢，確定質(zhì)押率，核定質(zhì)押物最高擔保額度。
兩個原則：1、貸款的擔保不能取代借款人的信用狀況；2、貸款的擔保并不一定確保貸款得以償還。
七、貸款風(fēng)險度分析：
貸款風(fēng)險度顧名思義是指小額貸款公司貸款發(fā)放的風(fēng)險程度。貸款風(fēng)險度的測定及分析即是信用分析的最后環(huán)節(jié)，更是小額貸款公司決定貸款與否的主要依據(jù)。原則上，對風(fēng)險度大于0.6的貸款不予貸款，對風(fēng)險度大于0.6的貸款資產(chǎn)應(yīng)列為風(fēng)險貸款資產(chǎn)從嚴監(jiān)控。
單筆貸款風(fēng)險度=該筆貸款方式風(fēng)險系數(shù)*企業(yè)信用等級系數(shù)
單筆貸款資產(chǎn)風(fēng)險度=該筆貸款方式風(fēng)險系數(shù)*企業(yè)信用等級系數(shù)*貸款形態(tài)風(fēng)險系數(shù)
全部貸款資產(chǎn)風(fēng)險度=∑貸款風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)*∑貸款金額
貸款風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)=貸款金額*貸款資產(chǎn)風(fēng)險度
1）企業(yè)信用等級系數(shù)
按照企業(yè)的信用等級，規(guī)定相應(yīng)的等級系數(shù)
參考：AAA級40%；AA級50%；A60%；BBB級70%；BB級80%；B級100%。
2）貸款方式風(fēng)險系數(shù)
根據(jù)借款人資信程度的不同，分別采取抵（質(zhì)）貸款、保證貸款和保證貸款三種方式，并按貸款方式的不同分項設(shè)定風(fēng)險系數(shù)。
八．結(jié)論
判斷借款人的償債能力、抵押擔保償還能力和本筆貸款的風(fēng)險程度，提出貸與不貸、貸款金額、期限、利率等建議。
貸款調(diào)查報告 篇7
X
一、申請的授信業(yè)務(wù)基本情況
簡要說明該筆授信業(yè)務(wù)的種類，幣種、額度、期限、授信的擔保方式，還款方式、涉及的有關(guān)當事人關(guān)系等。
二、申請授信用途
簡要說明申請人申請授信的目的：貸款業(yè)務(wù)要說明是季節(jié)性、臨時性需求，還是正常經(jīng)營中的經(jīng)營性占用；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)對商品交易情況進行說明；保函業(yè)務(wù)應(yīng)對標的項目進行說明。
三、授信申請人基本情況 1、授信申請人背景資料
1.調(diào)查內(nèi)容：授信申請人的基本情況，包括授信申請人所有制性質(zhì)、注冊資本及變動、所有權(quán)結(jié)構(gòu)、及股東持股情況；授信申請人的主營業(yè)務(wù)、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。
評價：授信申請人產(chǎn)權(quán)構(gòu)成是否清晰、主營業(yè)務(wù)是否突出、企業(yè)規(guī)模大小、有無知名品牌、所處發(fā)展階段。
2、授信申請人組織結(jié)構(gòu)圖及其主要管理層的綜合素質(zhì) 調(diào)查內(nèi)容：組織結(jié)構(gòu)圖及內(nèi)部關(guān)系、主要管理層的從業(yè)經(jīng)歷及技術(shù)水平、員工情況
評價：主要管理層的綜合素質(zhì)、業(yè)界信譽、在經(jīng)營過程中的誠信
意識等信用狀況（了解途徑：個人征信系統(tǒng)查詢、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談）。
3、客戶的經(jīng)營情況分析
調(diào)查內(nèi)容：簡要介紹授信申請人經(jīng)營狀況，包括：主要產(chǎn)品及產(chǎn)量；經(jīng)營區(qū)域、原材料（商品）采購地域、主要供應(yīng)商及年供貨量、主要結(jié)算方式；銷售區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)分布及收款方式，主要的銷售商及年銷量；是否有進出口權(quán)，如果有，進出口額有多大；
主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力、實際產(chǎn)量和品牌，以及各產(chǎn)品在產(chǎn)品系列中銷售所占的比例或主要商品的進銷量、進銷額以及各種產(chǎn)品在經(jīng)銷的商品系中所占的比重；從供應(yīng)狀況、采購渠道、付款方式、價格等存在的優(yōu)勢或特點進行分析供應(yīng)渠道總體評價：從市場需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點進行分析銷售網(wǎng)絡(luò)總體評價；
近兩年來授信申請人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的，則應(yīng)對授信前后的經(jīng)營情況進行同比，重點分析授信前后發(fā)生的變化。
（1） 主營業(yè)務(wù)產(chǎn)品情況表
評價：從產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售額、市場份額等方面分析申請人所經(jīng)營產(chǎn)
品的規(guī)模，在國內(nèi)、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位。
（2） 主要供貨商（上游客戶）情況表
評價：從供貨來源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢，在材料采購中是否有價格優(yōu)勢，產(chǎn)品供應(yīng)是否充足，產(chǎn)品目前的價格走勢等。
（3） 主要銷售商（下游客戶）情況表
評價：分析產(chǎn)品的市場供求狀況，是否建立了穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品的市場占有情況、授信申請人產(chǎn)品（商品）市場競爭力、生產(chǎn)能力利用率、對客戶的依賴程度等。
（4）是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等重大事項； 無
（5）對外投資情況，包括被投資企業(yè)名稱、投資額及占比、出
資方式等。
4、行業(yè)政策及行業(yè)風(fēng)險分析
調(diào)查內(nèi)容：授信申請人所屬行業(yè)目前狀況（是否符合國家政策）、主要原材料或產(chǎn)品（商品）的價格走勢、市場占比、規(guī)模實力、技術(shù)力量、行業(yè)進入障礙、同業(yè)競爭等進行說明，以及企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃及落實措施。
評價：企業(yè)的產(chǎn)品優(yōu)劣勢、產(chǎn)品價格變動對企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產(chǎn)品生命周期（投入期、成長期、成熟期和衰退期）、行業(yè)發(fā)展前景（受國家政策及國際市場變化的影響）。
5、集團企業(yè)或關(guān)聯(lián)公司的`情況
調(diào)查內(nèi)容：集團企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品、管理模式、經(jīng)營情況（采購、生產(chǎn)、銷售）、融資模式、與申請人的組織關(guān)系、關(guān)聯(lián)公司在我行授信融資狀況。
評價：關(guān)聯(lián)企業(yè)與申請人之間有無資金占用情況、關(guān)聯(lián)交易對申請人經(jīng)營的影響等。
6、資信狀況
調(diào)查內(nèi)容：截止本次申請授信前一個月，授信申請人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現(xiàn)有授信在企業(yè)整體銀行負債中的比例、為其他企業(yè)提供擔保狀況以及或有負債情況。
評價：與人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)（貸款卡查詢）進行對比，說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄；分析申請人的或有負債可能產(chǎn)生的損失；分析他行或我行授信前后申請人經(jīng)營情況發(fā)生的變化（負債變化、主營業(yè)務(wù)變化、運營資金變化和經(jīng)營規(guī)模變化及其原因）、反映貸后檢查中存在的主要問題。
經(jīng)多方面了解核實，該公司銀行信譽良好，在銀行融資無墊款，無逾期，無欠息等不良情況出現(xiàn)。
四、財務(wù)狀況
1、列表說明授信申請人近三年（新成立企業(yè)除外）及近月財務(wù)狀況（屬于集團合并報表要列明合并報表數(shù)據(jù)和單列報表數(shù)據(jù)），分析財務(wù)狀況及其變化的主要原因，尤其要說明主要財務(wù)指標及主要科目異常變化的情況和原因（會計報表附注中所涉及的重大事項在相應(yīng)的科目中反映）。
該公司近三年、最近一期和去年同期的財務(wù)數(shù)據(jù)摘要見下表：
貸款調(diào)查報告 篇8
身份證號碼
工作單位經(jīng)辦支行
零售業(yè)務(wù)部
借款人因購買拖拉機需要，于202x年x月20日向我行提出了15萬元的信用貸款申請，我們于202x年x月21日對其基本情況及借款用途等進行了實地調(diào)查。經(jīng)調(diào)查，該筆業(yè)務(wù)符合《許昌銀行“貸輕松”貸款管理辦法》有關(guān)規(guī)定，我們認為可以為借款人發(fā)放金額為15萬元，期限1年，利率為‰的信用貸款。
現(xiàn)將借款申請人截止目前的基本情況、資產(chǎn)負債、家庭成員信用等情況的調(diào)查結(jié)果報告如下：
一、借款申請人情況
，曾用名，男，漢族，今年40歲，身份證號碼是41040319xxx557，戶籍所在地是許昌市南關(guān)派出所。x20xx年7月畢業(yè)于河南農(nóng)業(yè)大學(xué)土地管理專業(yè)(專升本);現(xiàn)在許昌市x局東城區(qū)分局工作，任局長，工作穩(wěn)定，月工資性收入3300元。借款人為人厚道、講究誠信、交際面廣泛、清正廉潔，目前住址為許昌市東城區(qū)魏文路怡景花城。聯(lián)系電話：159。
二、申請人其他家庭成員的情況
申請人配偶，漢族，今年38歲，身份證號碼41100219xxx047，戶籍所在地為許昌市南關(guān)派出所，中專學(xué)歷，現(xiàn)工作單位是，任所長，工作穩(wěn)定，月工資性收入2400元。申請人配偶另承包87畝土地和10畝河流，用于生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)，每年盈利約40萬元。聯(lián)系電話：。
兒子，今年14歲，學(xué)生。
三、借款人家庭財產(chǎn)債務(wù)及收入支出情況
(一)、借款人家庭資產(chǎn)情況：
經(jīng)調(diào)查，家庭總資產(chǎn)253.3萬元。明細如下：
有兩處房產(chǎn)，價值65萬元。一處位于許昌市魏文路怡景花城，面積130平方米，購入時房屋總價款14.5萬元，現(xiàn)價25萬元;另一處位于公務(wù)員二期小高層x號樓x單元x樓東戶，面積165平方米，車庫36平方米，儲藏室20平方米，總購入價30萬元，現(xiàn)價值40萬元。
借款人配偶于20xx年承包土地87畝，河流10畝，已經(jīng)在經(jīng)營用地及河流上投資約187萬元。土地主要使用用途為生態(tài)農(nóng)業(yè)，承包期限為20xx年12月20日至20xx年12月20日。地上種植有價值20萬元的銀杏樹，價值15萬元的楊樹。河流中養(yǎng)的魚大約有6萬斤，價值約36萬元。地上蓋的房屋價值約30萬元。院內(nèi)養(yǎng)有各類名犬，價值約60萬元;各類豬，價值約3萬元。購買機械設(shè)備價值約10萬元。土地已經(jīng)繳納13萬元的`租金。
夫妻雙方三金齊全，截止目前公積金賬戶余額1.3萬元。
(二)、借款人家庭負債情況：
有住房公積金貸款余額約19.2萬元，個人住房貸款余額
約6.3萬元。負債總額為25.5萬元。
借款人未向他人借款，也無其他債務(wù)。
資產(chǎn)合計253.3萬元，負債余額25.5萬元，家庭凈資產(chǎn)227.8萬元。
(三)、借款人收入情況：
1、工資收入。申請人x月工資收入為3300元。申請人配偶x月工資收入2400元。
2、經(jīng)營收入。租賃經(jīng)營的土地面積為87畝，河流面積為10畝。種的各類樹及養(yǎng)的魚、狗、豬的年盈利情況如下：樹，總價值約35萬元，年盈利5萬元左右。魚，進價均價6元左右，截止目前大概投資了3萬斤魚苗，河流里大概存7萬斤魚左右，年盈利15萬元。狗，年利潤約17萬元。豬，年利潤3萬元�？偨�(jīng)營收入年凈利40萬元左右。
綜上，借款申請人及配偶年收入共46.84萬元。
(四)、借款人支出情況：
1、借款人家庭生活消費支出每年約2.5萬元。
2、借款人兒子年教育支出約1萬元。
3、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約2.2萬元。 借款人家庭年總支出為5.7萬元。借款人家庭年凈收入為41.14萬元。
四、借款人債務(wù)詳細信息及對外擔保情況
經(jīng)授權(quán)，我行通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對夫婦進行了查詢。
有一張貸記卡和一張準貸記卡，使用狀況良好。有一筆個人住房貸款，貸款合同金額8萬元，合同期限為240個月，目前貸款余額為6.3萬元，月還款額536元;一筆個人住房公積金貸款，合同金額20.9萬元，合同期限240個月，貸款余額19.2萬元，月還款額1260元;一筆我行信用貸款，貸款金額10萬元，經(jīng)核實，已經(jīng)全額歸還。負債總額25.5萬元，月還款總額1796元，以上兩筆貸款還款狀態(tài)較好;此外，曾在我行六一路支行曾發(fā)生三筆貸款，目前均已歸還，還款記錄良好。
其配偶無任何借款記錄，夫妻雙方均無對外擔保。
五、借款原因及還款來源
借款申請人配偶租賃了87畝土地和10畝地的河流，用于生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)，現(xiàn)急需一輛拖拉機協(xié)助耕種。由于已經(jīng)投入約187萬元的資金，暫時資金緊缺，所以借款15萬元用于購買拖拉機。
借款申請人及配偶的年凈收入有41.14萬元，我認為到期有能力全額歸還貸款。
六、貸款擔保分析
我認為可以將該筆貸款發(fā)放為信用貸款，借款人配偶同意與借款人共同承擔還本還息義務(wù)，并已出具我行認可的保證書。
七、貸款的支付方式
經(jīng)調(diào)查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式，約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款，并向我行通報資金使用情況。
八、貸款風(fēng)險分析
借款人為人誠實，注重信用，信譽度較高，能重合同守信用，是我行的長期往來客戶，一直為我行的健康發(fā)展做貢獻。我行已經(jīng)給予借款申請人額度為人民幣壹拾伍萬元整的授信，期限為20xx年05月19日至20xx年05月18日，授信剩余期限為xx月。
借款人所承包的土地及河流離我行較遠，不方便我們了解其資金流動狀況，我們已建議并督促借款人在我行結(jié)算，便于了解資金動態(tài)，借款人表示同意。
借款人承包土地上養(yǎng)殖的牲畜和河流里養(yǎng)殖的魚類受環(huán)境影響較大，一旦出現(xiàn)不可控的傳染病等，就會給借款人造成巨大損失。借款人表示，他們挖了一條備用河流，如果有污染水源事件，他們將在第一時間將水流引入另外一個渠，將有魚類的河流用橡膠壩截流;同時，他們聘請有資質(zhì)的專家為養(yǎng)殖的牲畜定期或不定期的進行醫(yī)療服務(wù)。
除此之外，我們要加倍關(guān)注其工作狀況及變動情況，關(guān)注其貸款用途。
九、調(diào)查結(jié)論
綜上，我們認為借款申請人職業(yè)前景較好，收入較高，并且信用狀況良好，有較強的償債能力。貸款安全性、流動性和效益性良好。我們擬同意在我行授信額度內(nèi)給予借款申請人15萬元貸款，期限1年，利率按‰執(zhí)行。對以上調(diào)查情況，我們愿意負調(diào)查失實之責(zé)，請審查人員審查。
貸款調(diào)查報告 篇9
一、 借款申請人概況
借款申請人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號碼 ，戶籍所在地 ，財產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ，供養(yǎng)人口共 人。本次借款用途為 ，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購資產(chǎn)總價 元的 %，申請個人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購資產(chǎn)總價的 %。
二、 借款申請人還款保障狀況
1、根據(jù)借款申請人提供的資料，經(jīng)本人實地調(diào)查核實后，其經(jīng)濟收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的. %，因此本人認為借款申請人經(jīng)濟狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款來源充足。
2、借款申請人以 作為借款的（保證□ 抵押□ 質(zhì)押□）擔保，第二還款來源充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。
□保證人（姓名） ，評定得分為 分；
□抵押物為 ，評估價值為 元；
□質(zhì)物為 ，質(zhì)物價值 元；
3、借款申請人負債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過度□適度□）負債狀況。
三、 借款人綜合分析
1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請人及配偶身份證明、經(jīng)濟收入證明、財產(chǎn)共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實，均為真實、合法、有效。
2、本人經(jīng)電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：
1) 現(xiàn)居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□
其現(xiàn)居住房詳細地址： ，已居住 年；
2) 現(xiàn)工作單位為： ，在現(xiàn)單位工作時間為 年；
3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話 ；其它方式 ；
4) 學(xué)歷（職稱）為：博士（注冊資格）□ 碩士（高級職稱）□ 本科（中級職稱）□ 大專（初級職稱或有特殊技能）□ 中專以下□
5) 信用卡：有□（卡 號 ） 無□；
6) 基本生活設(shè)施有：彩電□ 冰箱□ 空調(diào)□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機□ 其他大件耐用消費品□
7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□
8) 不良嗜好：有□ 無□
9) 不良信用記錄：a、有（欠水費□ 欠電費□ 欠煤氣費□ 欠話費□ 惡意透支□ ）b、無□
四、 其它需要說明的情況
五、 綜合意見
根據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實、評定，借款申請人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發(fā)放個人消費貸款（金額） 元，貸款成數(shù)為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風(fēng)險。
調(diào)查人（簽字）：
年 月
貸款調(diào)查報告 篇10
貸款調(diào)查報告
一、貸款用途： ***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類為正常�，F(xiàn)因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔保（抵押）。
二、借款人概況： 1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮(zhèn)**村（**路邊），企業(yè)成立于***年*月*日，營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊資本**萬元，以***方式出資（調(diào)查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的'*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，資本金已全部到位。該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。20xx年度貸款信用等級A級， 2、企業(yè)生產(chǎn)情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，主要生產(chǎn)（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產(chǎn)品，產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重）為主，目前主導(dǎo)產(chǎn)品為****，年銷量在***萬元，占全部銷售的***%，企業(yè)產(chǎn)品*******（簡述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單位為：****、****、***等，這幾家業(yè)務(wù)單位*********（從銷售、實力方面分析一下）。 該企業(yè)自成立以來，發(fā)展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***%、***%、***%，利潤增長率為***%、***%、***%，從企業(yè)銷售及利潤情況來分析，該企業(yè)******，主要是因為*******。 3、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負責(zé)人）****，今年**歲，學(xué)歷***，從事該行業(yè)管理經(jīng)營已有**年，該人品行*******（簡單分析）。該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。
三、 企業(yè)財務(wù)： 該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關(guān)系以來，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。 該企業(yè)總資產(chǎn)***萬元，總負債***萬元，所有者權(quán)益***萬元，無資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動資產(chǎn)***萬元，流動負債***萬元，資產(chǎn)負債率***%，流動比率***%。具體情況：1、企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；2、企業(yè)應(yīng)收賬款***萬元，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），這幾家應(yīng)收款單位******（分析應(yīng)收款風(fēng)險情況，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營影響），經(jīng)測算，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****（及時或不及時，如不及時，請分析原因）；3、企業(yè)短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；4、應(yīng)付賬款**萬元，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款、應(yīng)付賬款、及其他應(yīng)付款數(shù)據(jù)明顯異常，請說明情況）。5、經(jīng)調(diào)查，該戶目前對外擔保**萬元，被擔保單位經(jīng)營情況良好，擔保風(fēng)險較��；6、經(jīng)測算，該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風(fēng)險較小。
四、擔保分析 1、 抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮(zhèn)**村****公司（廠）房地產(chǎn)足值抵押，其中房產(chǎn)面積***平方米，磚木（混合）結(jié)構(gòu)，以每平方米****元評估，評估值***萬元，以***%計算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評估，評估值***萬元，抵押值***萬元。以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時評估合理，抵押足值，已辦妥財產(chǎn)保險手續(xù)。 2、 擔保：該企業(yè)貸款由***公司擔保，該公司信用等級A級（或未評級），總資產(chǎn)***萬元，總負債***萬元，凈資產(chǎn)***萬元，主要生產(chǎn)***產(chǎn)品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬元，貸款五級分類為正常，公司或有負債***萬元，據(jù)調(diào)查分析，該公司具有擔保實力。 五、其他情況： 該企業(yè)目前發(fā)展情況良好，已接訂單****萬元，預(yù)計全年可實現(xiàn)銷售***萬元，實現(xiàn)利潤***萬元�？傮w看來，該公司（廠）經(jīng)營管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著管理的加強，規(guī)模的擴大，企業(yè)盈利能力可進一步提高，抗風(fēng)險能力能不斷增強。 綜上所述，本人認為，可以*********
。 對以上調(diào)查情況，本人愿負調(diào)查失實之責(zé)。
貸款調(diào)查報告 篇11
20xx年xx月xx日，我行受理某公司xx萬元流動資金貸款申請，此筆貸款為我行（客戶性質(zhì)存量/新增客戶），上筆借款額度。符合流動資金貸款管理辦法，客戶經(jīng)理、對此項業(yè)務(wù)通過實地調(diào)查與走訪，并借助人民銀行信貸征信系統(tǒng)，行業(yè)資料等進行貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：
一、對客戶所提供資料真實性核實的過程及結(jié)果
調(diào)查采取的方式：我行業(yè)務(wù)部門調(diào)查人員、經(jīng)實地走訪，采用實地調(diào)查與間接調(diào)查相結(jié)合的方式對本次信貸業(yè)務(wù)進行了調(diào)查。
該客戶提供的營業(yè)執(zhí)照（三證合一）、機構(gòu)信用代碼證、開戶許可證、公司章程等基礎(chǔ)材料等證照及法定代表人，我行采用實地走訪及部門查詢等方式確認為真實、合法、有效。
財務(wù)報告：客戶已按業(yè)務(wù)要求提供了全部財務(wù)報告，包括年度、年度及年月末的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，我行確認該客戶提供的全部財務(wù)報告真實有效、符合我行貸款要求，予以采納。
二、客戶基本情況
1、企業(yè)概況
借款主體名稱、成立日期、注冊地、實際經(jīng)營地、注冊資金。主營業(yè)務(wù)等。
2、股權(quán)結(jié)構(gòu)
該公司現(xiàn)注冊資本為100萬元，股本構(gòu)成具體如下表：
股東名稱出資形式出資資本實繳資金認繳資金
貨幣100萬元
3、管理者素質(zhì)
法定代表人、股東、實際控制人，
基本情況：主體名稱、性別、年齡、身份證號碼、戶口所在地；
三、信用情況
借款企業(yè)、法定代表人、股東征信情況，
實際人征信情況；
與法人企業(yè)高度關(guān)聯(lián)的關(guān)聯(lián)企業(yè)征信情況也要說明；（關(guān)聯(lián)企業(yè)法定代表人及股東征信情況）
企查查、全國法院系統(tǒng)是否涉訴情況查詢等需要說明的其他事項；
四、經(jīng)營情況
主營業(yè)務(wù)范圍、公司沿革、經(jīng)營場地規(guī)模、是否自有，是否租賃（年租金）、上下游企業(yè)情況。
五、財務(wù)狀況
該提供了年末、年末和年月末的財務(wù)報表及近期銀行流水，經(jīng)客戶經(jīng)理的實地調(diào)查，分析如下：
1、報告期財務(wù)狀況
靜態(tài)分析
——資產(chǎn)類（近期財務(wù)數(shù)據(jù)）
�、咆泿刨Y金x萬元（較年初減少1萬元）
�、茟�(yīng)收賬款x萬元（較年初數(shù)增加16萬元）
⑶存貨余額為x萬元（較年初增加119萬元）
�、裙潭ㄙY產(chǎn)原值為x萬元，（固定資產(chǎn)凈值余額為397萬元，較年初減無變化）
----負債類（近期財務(wù)數(shù)據(jù)）
⑴短期借款x萬元（較年初無變化）
�、茟�(yīng)付賬款x萬元（較年初無變化）
-----所有者權(quán)益（近期財務(wù)數(shù)據(jù)）
�、艑嵤召Y本x萬元。
�、瀑Y本公積x萬元
�、怯喙ex萬元。
⑷所有者權(quán)益x萬元。
-----損益情況（近期財務(wù)數(shù)據(jù)）
截止到x年x月末實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入x萬元，實現(xiàn)凈利潤x萬元。
-----現(xiàn)金流量情況（近期財務(wù)數(shù)據(jù)）
截止到x年x月末，公司經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量x萬元。投資活動現(xiàn)金凈流量為x萬元�；I資活動現(xiàn)金凈流量x萬元。
動態(tài)分析
近兩年及近期財務(wù)指標對比分析
金額單位：萬元
項目20xx年20xx年20xx年5月末
基礎(chǔ)數(shù)據(jù)總資產(chǎn)（萬元）
流動資產(chǎn)（萬元）
貨幣資金（萬元）
應(yīng)收賬款（萬元）
存貨（萬元）
固定資產(chǎn)（萬元）
固定資產(chǎn)凈值（萬元）
總負債（萬元）
流動負債（萬元）
短期借款（萬元）
應(yīng)付賬款（萬元）
所有者權(quán)益（萬元）
營業(yè)收入（萬元）
營業(yè)成本（萬元）
凈利潤（萬元）
經(jīng)營發(fā)展及償債能力資產(chǎn)負債率(%)
流動比率(%)
存貨周轉(zhuǎn)率(%)
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（%）
凈利潤率(%)
或有負債比率（%）
現(xiàn)金流量現(xiàn)金凈流量(萬元)
經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量(萬元)
投資活動現(xiàn)金凈流量(萬元)
籌資活動現(xiàn)金凈流量(萬元)
綜合分析，通過資產(chǎn)負債率、流動比率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等分析企業(yè)經(jīng)營情況，對明顯異常的數(shù)據(jù)指標要求重點說明情況。通過以上數(shù)據(jù)分析，借款企業(yè)經(jīng)營近兩年較穩(wěn)定。
六、擔保情況
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1、抵押人基本情況。（借款人為抵押人此項省略）
主體名稱、性別、年齡、身份證號碼、戶口所在地、實際居住地、婚姻狀況（配偶情況同上）、健康狀況；
2、抵押物情況。
抵押物名稱、種類、數(shù)量、坐落詳細位置、評估價（內(nèi)評或外評要注明）。土地抵押的要注明土地性質(zhì)（工業(yè)、商業(yè)、住宅等）、剩余年限、出讓方式等；房屋抵押的要注明商鋪、住宅、別墅、矮層洋房、高層等；自用、出租、閑置等情況要注明，貸款到期日不能超過出租到期日，抵押物為住宅的第二套房源情況等；
多個抵押物的要逐個說明。增加匯總綜上所述兩套房產(chǎn)評估價值合計為萬元，本次抵押價值萬元，綜合抵押率%。
（二）保證擔保情況
個人保證擔保：
1、擔保人基本情況
主體名稱、性別、年齡、身份證號碼、戶口所在地、實際居住地、婚姻狀況（配偶情況同上，子女可以略寫）、健康狀況；經(jīng)營公司類借款主體名稱、成立日期、注冊地、實際經(jīng)營地、注冊資金。法定代表人、股權(quán)結(jié)構(gòu)（法人與股東之間的關(guān)系）。
2、資信情況
主體征信資料，法人及自然人借款自然人配偶征信資料，主要股東及合伙人征信資料；
與法人企業(yè)高度關(guān)聯(lián)的'關(guān)聯(lián)企業(yè)征信情況也要說明；
企查查、全國法院系統(tǒng)是否涉訴情況查詢等需要說明的其他事項；
3、擔保人經(jīng)營情況
公司類主營業(yè)務(wù)收入情況。公司沿革、經(jīng)營場地規(guī)模、是否自有，是否租賃（年租金）、流水、生產(chǎn)銷售指標等；實際經(jīng)營人情況，流水情況，與法人、公司的關(guān)系；關(guān)聯(lián)企業(yè)情況。
企業(yè)保證擔保：
1、客戶基本情況
（1）企業(yè)概況：基本情況概述主體名稱、成立日期、注冊地、實際經(jīng)營地、注冊資金。主營業(yè)務(wù)等。
�。�2）股權(quán)結(jié)構(gòu)：股權(quán)結(jié)構(gòu)，認繳金額，實繳金額。
法定代表人及股東基礎(chǔ)信息：主體名稱、性別、年齡、身份證號碼、戶口所在地、實際居住地、健康狀況；
2、信用情況
擔保主體征信資料，法人征信資料，主要股東及合伙人征信資料；
與法人企業(yè)高度關(guān)聯(lián)的關(guān)聯(lián)企業(yè)征信情況也要說明；
企查查、全國法院系統(tǒng)是否涉訴情況查詢等需要說明的其他事項；
3、經(jīng)營情況
營企業(yè)近兩年及近期收入情況。應(yīng)收賬款情況。往期工程、相關(guān)臺賬票據(jù)、銀行流水等資料分析。
�。ㄈ┵|(zhì)押情況
1、質(zhì)押人基本情況。（三方質(zhì)押，借款人為質(zhì)押人此項省略）
主體名稱、性別、年齡、身份證號碼、戶口所在地、實際居住地、婚姻狀況（配偶情況同上）、健康狀況；
2、質(zhì)押物情況。
詳細說明質(zhì)押物權(quán)屬情況，質(zhì)押時間等情況。
不區(qū)分主擔保是抵押、質(zhì)押、保證。此處明確說明追加的連帶保證人及基本信息。
連帶保證責(zé)任人情況：
主體名稱、性別、年齡、身份證號碼、戶口所在地、實際居住地、婚姻狀況、健康狀況、資產(chǎn)情況等。
七、貸款用途
分析說明形成資金缺口的原因。
貸款具體用途合理性分析。
因此該筆貸款采用受托支付。申請人已提供明確的證明其借款用途的相關(guān)資料，貸款用途真實、明確、合法、合規(guī)。
八、收入及還款來源
企業(yè)近兩年及近期收入情況。應(yīng)收賬款情況。往期工程合同、相關(guān)臺賬票據(jù)、銀行流水等資料分析。因此貸款第一還款來源充足穩(wěn)定，第二還款來源有保證。
九、風(fēng)險分析
借款申請人借款人經(jīng)營項目的主要風(fēng)險情況、行業(yè)風(fēng)險等風(fēng)險分析。及風(fēng)險狀況化解方式。
十、綜合效益分析
通過此次貸款，即貸款萬元，期限最高額循環(huán)個月，利率水平執(zhí)行%，可獲得收益情況�？蛻舴腺J款申請條件。
十一、調(diào)查結(jié)論
經(jīng)調(diào)查，借款申請人向我行提供的資料完整、真實、有效，申請人主體資格合規(guī)，信用狀況良好,貸款用途明確合法，第一還款來源充足穩(wěn)定，第二還款來源有保證，符合貸款條件,因此同意對借款人發(fā)放x萬元，借款期限；利率水平執(zhí)行%，貸款用途為等，擔保方式為，還款方式為，支付方式為
貸款調(diào)查報告 篇12
市分行：
借款申請人因經(jīng)營需要，特向我行申請個人消費額度貸款萬元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據(jù)信貸管理的要求，為防范風(fēng)險，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進行了認真、細致的'調(diào)查，具體調(diào)查情況如下：
一、借款申請人的基本情況
男，現(xiàn)年31歲，湖南省縣人，大專文化，身體健康，身份證號碼：，戶口所在地縣鎮(zhèn)，家庭住址：路，家庭電話：，手機號碼：，申請人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部，其妻譚，現(xiàn)年31歲，湖鎮(zhèn)人，高中文化，戶口所在地縣城關(guān)鎮(zhèn)，身份證號碼：，身體健康，系博桂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司員工。借款申請人家庭共三人，一女，在讀小學(xué)，屬未成年人。
譚自參加工作以來，一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作，具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗及管理能力。從1999年開始，其停薪留職獨集和與他人合資先后開發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點工程巷步行街等工程項目，累計完成建筑面積2平方米，工程量萬元左右。其承包的工程質(zhì)量都是優(yōu)良工程，社會聲譽較好，經(jīng)過幾年的發(fā)展，現(xiàn)已擁有個人資產(chǎn)近250萬元。
二、借款用途：
20xx年5月，譚與園房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項目，該項目基本情況如下：
工程名稱：大樓
工程地點：開發(fā)區(qū)
工程立項批準文號：
承包范圍：土建、水電安裝
工程建筑面積：
工程總造價：
根據(jù)施工合同規(guī)定，其工程價款的支付與結(jié)算方式為
1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬元。
2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元，打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整，工程驗收合格后結(jié)付80萬元整，余款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金，驗收合格一年，房屋未出現(xiàn)質(zhì)量問題，余款半年內(nèi)付清。
目前，該項目主體工程已完成，外墻裝飾，室內(nèi)水電安裝及抹灰刮膠也在同時進行。整個工程已投入資金270萬元，發(fā)包方按合同已支付200萬元，承包方譚已墊資70萬元，要完成該工程譚需再投入60萬元，而工程余款的拔付工等整個工程驗收合格后才能拔付，因此該借款屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準確的意見，承擔的責(zé)任。簽署集體研究意見，確定第一、二、三責(zé)任人，調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
貸款調(diào)查報告 篇13
借款人因票據(jù)到期需要周轉(zhuǎn)金，于30XX年3月5日向我公司提出x萬的小額貸款申請。我公司業(yè)務(wù)部對該借款人進行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：
1、基本情況：
x男，1962年3月出生，身份證號碼：3x.x地，大專學(xué)歷，1999年12月創(chuàng)辦了x公司，任法人。經(jīng)營穩(wěn)定。其妻x，x年x月x日出生，身份證：3x.
2、借款申請人資產(chǎn)情況
據(jù)調(diào)查，x為x公司的法定代表人，出資額x萬元，占出資比例99.87%。同時，x銷售中心為x公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣x萬元，擁有多處房產(chǎn)。
通過征信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。
3、借款用途、金額、期限
借款人x申請借款135萬元，用于借款人x年3月5日農(nóng)行到期x萬承兌票據(jù)。期限為一個月。經(jīng)調(diào)查了解，借款用途真實、合法。
4、借款方式
借款人申請的.貸款方式為保證擔保，保證人分別為x潤滑油銷售中心及自然人x，并簽訂了我司認可的保證書。x銷售中心經(jīng)營正常，收入穩(wěn)定。自然人x同為x銷售中心股東，出資額x萬元，出資比例x%。
5、還款來源情況
借款人的還款來源為x潤滑油銷售中心的主營業(yè)務(wù)收入(附與x公司的供貨合同)。此外據(jù)借款人介紹，近期借款申請的農(nóng)行x萬貸款將發(fā)放，可用來還貸。
6、調(diào)查結(jié)論
借款人自身經(jīng)濟實力雄厚，信譽度較好，還款意愿強。保證人經(jīng)營正常，收入穩(wěn)定，具備擔保實力。綜合以上調(diào)查分析認為，只要確保該公司�？顚Ｓ�，公司運營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人x發(fā)放貸款x萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。